Ипотека при гражданском браке: преимущества и риски

На модерации Отложенный

По статистике каждая пятая молодая пара Москвы живёт в гражданском браке. Сейчас это модно, что уж там. И хотя российское законодательство и не содержит такого определения, реальная жизнь распоряжается по-своему. Существование таких потенциальных клиентов, не регистрирующих свои отношения, в какой-то мере интересно и банкам (преимущественно коммерческим, с иностранным участием), которые готовы давать ипотечный кредит неофициальным супругам. Насколько это выгодно для самих заёмщиков? 

Обычно для оформления ипотеки требуются такие важные вещи, как довольно большой первоначальный взнос, подтверждение высокой зарплаты, которая позволит рассчитаться по кредиту, а также наличие резервного фонда на случай форс-мажора. Естественно, для семьи справиться с данными рисками легче, чем в одиночку. Если у одного супруга возникнут проблемы с работой или другими доходами, второй сможет подстраховать их обоих. И вообще совместная ипотека выгоднее хотя бы тем, что банк охотнее даст кредит паре, а также одобрит заём на более крупную сумму, ведь в ипотеке считаются доходы всех созаёмщиков. 

Также гражданские супруги могут самостоятельно определить, какие доли в ипотечном объекте недвижимости будут принадлежать каждому из них, а значит, такая кредитная программа будет более гибкой. 

Это что касается плюсов оформления ипотеки для сожительствующих лиц.

А какие есть риски? Главная опасность – это большая вероятность разрыва отношений. Ведь в нашей стране и так распадается как минимум каждый второй брак, а среди гражданских союзов этот процент ещё больше. И что, спросите вы? А то, что при оформлении кредита на одного из гражданских супругов ему и останется недвижимость, а второй уйдёт ни с чем и ни на что претендовать уже не сможет. Можно конечно попытаться доказать свою причастность к выплате кредита через суд, но для этого понадобятся весомые доказательства, которые не всегда так легко добыть, особенно пост-фактум. Также нужно помнить о том, что сожители не являются наследниками, если не упомянуты в завещании. 

Итак, подведём итог. Пара, проживающая в гражданском браке, должна оформлять ипотеку только на двоих, если конечно никто не хочет рисковать потерей своей доли. Только надо будет продумать вместе с банком тот механизм, который позволит произвести «цивилизованный развод», то есть как будут распределены выплаты по кредиту и сама недвижимость между бывшими сожителями в случае разрыва отношений. 

Но ещё лучше будет хорошенько подумать, прежде чем решиться на ипотеку с тем, в ком человек не уверен. Ведь проживание в гражданском браке обычно это и означает: пока мы вместе, а там посмотрим. Так стоит ли рисковать и вступать в долгосрочные финансовые отношения с тем, с кем мы не готовы провести остаток жизни?