Перспективы использования золото-обеспеченных цифровых платёжных систем

Платёжные системы развитых государств в настоящее время включают в себя не только наличные и безналичные сферы, обеспечивающие проведение расчётов в национальной и свободно конвертируемых валютах, но и новейшие системные элементы, предполагающие использование цифровых платёжей. Говоря о функционировании локальных платёжных систем, О.М. Коробейникова справедливо предлагает рассматривать цифровые (электронные) деньги, транслирующие в электронном виде преимущества реальных наличных денег, в качестве одного из самостоятельных инструментов платежа [1, Стр. 107].

Признавая справедливость этого положения, считаем необходимым сфокусировать внимание именно на цифровых платежах, а не на электронных деньгах. Зарождающаяся универсальная платёжная субстанция, не выраженная никак иначе кроме изображения на экране и соответствующего ей строго контролируемого и жестко фиксируемого цифрового сигнала, призывает раз и навсегда расстаться с образами купюр и монет, а также их количественными оценками [2, Стр. 317 - 321].

В качестве одной из форм её выражения нами предлагается выбрать транслируемое посредством веб-камеры изображение стандартного слитка физического золота с одновременным подтверждением на экране в личном кабинете пользователя цифровых данных о состоянии платёжного баланса клиента и утраченной им части собственности, временно перешедшей его платёжному агенту. Предельно простой и единственной величиной цифрового измерения платёжного баланса клиента явится его выражение в единицах объёма золота, очищенного до уровня 999,9 пробы. Кроме изменения цифровых значений на специальных участках экрана состояние платёжного баланса клиента предлагается отражать посредством перемещения светового луча по физическому слитку золота, хранящемуся в специальном объёмно-стоимостном устройстве. Кроме самого золотого слитка в его состав в обязательном порядке также должна войти одинаковая для всех пользователей ячейка для хранения избранного символа стоимости, веб-камера, световой излучатель, контроллер и транслятор.

Набор этих предметов призван отразить на специальных участках экрана в личном кабинете пользователя кроме транслируемого изображения самого слитка золота с его серийным номером, клеймом, затемнённым и освещённым участками ещё несколько обязательных цифровых и буквенных данных. Это необходимые для сверки правильности самого объекта собственности конкретного владельца его имя и фамилия, номер договора с клиентом, текущая дата и время. В двух специальных окнах необходимо представить также цифровые показания, отражающие имеющийся платёжный баланс клиента и утраченную им часть платёжного баланса, перешедшего во временное распоряжение платёжному агенту. В общей сумме эти две цифры постоянно должны давать величину совокупного объёма физического слитка золота, используемого в конкретном объёмно-стоимостном устройстве. Данный подход призван предельно наглядно отобразить процесс совершения любой сделки, полностью исключая при этом любые махинации в отношениях между клиентом и его платёжным агентом посредством осуществления каких-либо неконтролируемых действий.

С применением этого устройства такое явление реального мира как, например, полная утрата конкретным собственником строго пронумерованного стандартного слитка золота обретает возможность его своевременного и предельно наглядного отображения с применением максимально доступного способа доведения этого факта до сознания плательщика. В итоге рядовой участник платёжных отношений оказывается тотчас проинформированным в отношении объективной необходимости не только соизмерять свои платежи с имеющимися в его распоряжении стоимостными ресурсами, но и своевременно пополнять свой платёжный баланс.

Благодаря применению транслятора, отправляющего в режиме реального времени цифровой сигнал, данные о процессах, реально происходящих в объёмно-стоимостном устройстве, для последующей их передачи вполне логично трансформируются и переходят только в вид передаваемых цифр. Из мира реальных явлений платёжное действие полностью переходит в мир импульсов. Сливаясь с другими аналогичными сигналами, образуя общий информационный поток, передаваемые в таком виде данные открывают возможность проведения постоянного мониторинга действий участников платёжных отношений и осуществления жесткого контроля со стороны надзорных структур за всем процессом осуществления платежей одновременно для десятков и сотен миллионов пользователей.

Все события, затрагивающие каждого клиента, в режиме реального времени будут одновременно отражаться, по крайней мере, в пяти местах: личном кабинете пользователя, на экране платёжного агента, в профильном банке платёжного агента, на сервере налогового органа и на сервере профильной контролирующей организации, отвечающей за соблюдение правил предоставления услуг связи. По этой причине, даже в случае возникновения отдельных технических сбоев окажется возможным без особых усилий восстановить всю абсолютно точную по времени и перечню проведённых операций хронологию происходивших событий. Этот факт окажется способным придать клиентам ощущение дополнительной безопасности и чувство уверенности в надёжной защите имеющихся у них платёжных ресурсов.

С началом практического применения предлагаемой концепции в состав платёжной системы каждого применяющего её государства войдёт дополнительное звено, двойственно отображающее проведение платежей. С одной стороны любой совершаемый в этой системе платёж изначально подкреплён реально существующим в наличии физическим слитком золота, являющимся заведомо признанным носителем стоимости, котирующимся по известной и более стабильной, чем национальная денежная единица цене, с другой стороны любой платёж в этой системе изначально обречён только на цифровую форму его осуществления. Этот аспект при тотальном контроле совершаемых сделок может радикально упростить осуществление международной торговли.

Часть национального богатства, выраженная в запасах драгоценного метала, оставаясь на хранении в государственных хранилищах, окажется способной наполнить мир передаваемых в другую страну цифровых импульсов особым, вполне логичным и понятным для участников торговых отношений содержанием. Кроме существенной ликвидации угрозы неэквивалентного обмена и использования для совершения торговых операций довольно твёрдого по цене носителя стоимости, участники будущих отношений приобретут возможность мгновенной записи всех совершаемых действий в оцифрованном виде, доступном для осуществления постоянного мониторинга и проведения последующего анализа.

Наиболее существенным моментом в сути предлагаемого нами подхода является осознание того факта, что в антикризисном плане эффективно и стабильно работающий элемент общей системы окажется способным укрепить и в существенной мере стабилизировать всю платёжную систему государства. Если на существующие платёжные отношения в положительном ключе повлияет новый внутренне прочный, отлаженный и устойчивый элемент, то это обстоятельство привнесёт дополнительную стабильность всем элементам системы и укрепит всю систему в целом. Кроме всего прочего станет более стабильной национальная денежная единица, что предоставит возможность избавить государство от драматичных для экономики инфляционных провалов в период глобального финансового кризиса, радикально снизить угрозы возможной девальвации вместе с сопутствующими этому явлению социальными потрясениями и внутригосударственными конфликтами.

Следует особо отметить тот факт, что сами функции золота, используемого в объёмно-стоимостном устройстве, существенным образом будут отличаться от тех, которые были присущи этому средству платежа во времена золотого стандарта. Кроме отказа в непосредственном обладании, возможности его самостоятельной переплавки, использования для изготовления ювелирных украшений и иных целей, собственник также утратит право вывозить его из страны, например, в периоды резкого обострения социально-политической ситуации. Во время совершения сделок сам слиток не будет никуда перемещаться и в любом случае останется под надёжной охраной. Никаким образом он не сможет потерять статуса принадлежности к национальному богатству с распространением на него права государства совершать с ним необходимые действия при условии полного соблюдения согласованных прав его сертифицированного собственника.

Если полное обладание физическим слитком золота предоставляет возможность его накопления и создания индивидуального богатства, даёт право его использования на какие-либо практические цели, то в случае применения транслируемого золота, понимаемого нами лишь в качестве передаваемого в режиме реального времени изображения надёжно охраняемого физического слитка золота, освещенного в части сохраняющегося платёжного баланса собственника световым лучом, с подтверждающими это состояние цифровыми показаниями на строго определённых участках отображаемого изображения в личном кабинете пользователя, все эти возможности практически полностью утрачиваются.

Именно на государство полностью перекладываются проблемы хранения физических слитков золота и проведение контроля за неизменность их состава. Сертифицированный собственник полностью снимает с себя проблемы по транспортировке и размену на более мелкие слитки при совершении несущественных торговых сделок.

Стоит признать тот факт, что с наступлением глобального финансового кризиса к покупкам физических слитков золота повсеместно проявляется повышенный интерес. Так, например, по данным средств массовой информации в Саудовской Аравии широкое распространение получили банкоматы, свободно обменивающие различные виды валют на золотые слитки. Сбербанк Российской Федерации также занялся продажей золотых и платиновых слитков. Наряду с ними увеличивается предложение коллекционных монет из драгоценных металлов, имеющих действительную, а не номинальную ценность.

Вместе с некоторыми несомненно положительными моментами в этой ситуации начинают обостряться проблемы, вполне чётко проявившие себя на прежних исторических этапах. Кроме объективного повышения опасностей криминогенного характера, присущих процессам хранения и транспортировки физических слитков золота, находящихся в полной собственности физических лиц, проявляется невозможность их использования при совершении относительно мелких покупок в торговых сетях. Чётко и очевидно обозначается также проблема теневого использования золотых слитков в качестве криминальной валюты, исключающей возможность проведения контрольных мероприятий со стороны надзорных органов.

Несмотря на то, что с давних времён именно золото являлось своеобразным гарантом от финансовых потрясений, в качестве недостатков его использования наряду с проблемами хранения и необходимости перемещения существовала, например, необходимость привлечения к процессу обслуживания торговых платежей с его использованием огромного количества людей, с безукоризненной репутацией.

Опираясь на историю исследуемого вопроса, необходимо обратить внимание на следующее положение: только сильное государство позволяет себе вводить кредитные деньги, взимает с их использованием налоги и берёт на себя функции по контролю за их оборотом. При этом, любое существенное ухудшение положения государства в связи военными событиями или иными социальными потрясениями неизменно приводило к уменьшению выпуска денег кредитного характера и возврата к чеканке полновесных монет из золота, серебра или платины. Так, например, в России в 1828 - 1845 годах на Урале был налажен выпуск платиновых монет достоинством в 3, 6, и 12 рублей. После гражданской войны для борьбы с разрухой в России в 1922 году начали чеканку серебряных рублей и полтинников. Особый интерес представляет также выпуск бумажных советских червонцев, которые можно было обменять на реальное золото [3,. Стр. 45].

В ходе использования обозначенных подходов оказалось, что производить расчётные операции с применением драгоценных металлов в ряде случаев весьма затруднительно. Основная валюта государства, на территории которого происходит платёж в момент повышения своего курса делает очевидно невыгодным подобное действие, чем закономерно подрывает основы использования драгоценного металла в торговых операциях и переводит большинство полноценных монет в разряд сокровищ, выводя их из оборота и создавая угрозу их перемещения в более спокойные в политическом плане государства в периоды крупных социальных потрясений.

В подобных ситуациях становятся вполне очевидными потери государства, не сумевшего своевременно остановить утечку капитала и высококвалифицированных трудовых ресурсов за границу. Итогом бесконтрольного развития подобных событий становится безвозвратная утрата существенной части национального богатства. Кроме всего прочего, уход полноценных монет в частные хранилища в существенной мере подрывает возможность быстрой переориентации экономики на выполнение оборонных заказов.

Осознав эти тенденции, развитые государства вполне естественно выступили за отход от устаревающих отношений и вполне закономерно начали переход к использованию денег иного рода. При этом следует констатировать тот факт, что к настоящему времени чёткой и функционально отлаженной мировой платёжной системы не сложилось. Сама возможность политического влияния на доминирующие валюты в период глобального финансового кризиса была использована сверх всяких разумных границ, что и привело к активному поиску альтернативных подходов в области формирования перспективных международных платёжных систем, не ущемляющих интересов отдельно взятых государств и межгосударственных союзов. По этой причине, поиск такой модели устройства перспективной мировой платёжной системы, которая без всякого давления извне одновременно отразит потребности подавляющего большинства государств планеты, на сегодняшний день остаётся сверх актуальным. В этом ключе транслируемое золото, в основе которого изначально закладываются предельно упрощённые подходы к пониманию его сущности и базовые возможности проведения тотального контроля при его использовании, по нашему мнению, имеет существенные перспективы.

Как показывают последние исследования ряда отечественных и зарубежных авторов в подобных направлениях активно ведутся многочисленные разработки. Однако их основная суть вполне зримо смещается в сторону предложений использования золота в качестве ресурса, свободно получаемого клиентом в случае возникновения у него подобного требования [4]. Существование подобной возможности в условиях кризисной ситуации, на наш взгляд, неминуемо приведёт к полному развалу подобной платёжной системы. Между тем, в основе наших предложений лежат, именно её антикризисные возможности подобного рода платёжных систем. Вбирая в себя все позитивные моменты использования физического золота, как объективно необходимого элемента, подкрепляющего в сознании клиента относительную незыблемость подобного носителя стоимости, вся совокупная модель его использования изначально ориентируется на сглаживание любых противоречий с любой национальной денежной единицей, на территорию которой она будет вторгаться. Пополнение платёжного баланса клиента в любой точке земного шара окажется возможным лишь при условии использования для этих целей национальной валюты или основных свободно конвертируемых валют в строгом соответствии с действующим законодательством каждой страны, проявившей интерес к использованию платёжной системы, имеющей в своей основе транслируемое золото. Изначальная открытость для контроля даст надзорным органам возможность снять все неясности её практического функционирования в любом уголке мира и увидеть возможность её использования без ущемления национальных интересов, осуществляя привязку обменного курса к объёму физического золота более точно.

Авторские предложения по созданию очередной золото-обеспеченной платёжной системы ни в коей мере не ставят под сомнение права обладания физическим золотом и другими драгоценностями вплоть до оплаты ими каких-либо предоставляемых услуг или товаров как внутри страны, так и в международных платежах. Нашей целью является лишь показ определённых преимуществ, достижимых в случае применения предлагаемого подхода. Именно с этой целью мы выдвигаем принципиальное положение о необходимости использования строго контролируемого со стороны государственных и профильных торговых, информационных, банковских и контрольных структур сертифицированного права собственника на физическое золото, которое будет постоянно находиться в государственных хранилищах под надёжной охраной и не подвергаться никаким перемещениям. В связи с этим, на наш взгляд, в данных отношениях вполне объективно между владельцем сертификата на физический слиток золота и государством, рассматривающим тот же самый физический слиток золота в качестве элемента национального богатства должен присутствовать платёжный агент. В нашем понимании это юридическое лицо, осуществляющее на договорной основе платежи за клиента в национальной или свободно конвертируемой валюте посредством использования цифровых технологий, предполагающих передачу жестко фиксированных цифровых сигналов с зарегистрированных и строго контролируемых в платёжной системе устройств.

Собственное цифровое устройство, находящееся у клиента, независимо от его конкретного вида (планшетник, смартфон, ноутбук или нечто иное), в настоящее время уже может оказаться вполне способным передавать в электронном виде чётко обозначенное действие идентифицированного клиента в качестве акта приобретения того или иного товара или услуги. В будущем времени логично ожидать появление специальных терминов в торговых залах, офисах электронной торговли, банках, аэропортах, на кассах и так далее. Их функциями станут осуществление в режиме реального времени трансляции изображения клиента в целях осуществления контроля за проведением им платёжных операций, текущим уровнем его безопасности, подтверждением его индивидуального входа в личный кабинет и осознанное проведение им текущих платёжных операций.

В этом отношении предлагаемая нами модель организации платёжной системы может оказаться способной серьёзно упростить работу специальным службам, занимающимся проведением контртеррористических операций, ревизионным и налоговым органам различных государств. Изначально заложенная в основу максимальная прозрачность системы открывает возможность отслеживания всей совокупности данных о личности владельца, источников пополнения его платёжных ресурсов и целей совершаемых им приобретений. По той причине, что любая совершаемая операция будет в режиме реального времени одновременно фиксироваться в нескольких местах, в том числе и в контролирующих организациях, это обстоятельство может благотворно сказаться на антикоррупционных действиях властей и поможет своевременно выявить потенциальный преступный умысел, что является актуальным также и в международном плане.

Кроме отмеченных выше антикризисных аспектов предлагаемой платёжной системы, позволяющих государству в существенной мере оградить свою национальную денежную единицу от обвала, в том числе и в результате проявления негативных воздействий глобального финансового кризиса, предлагаемая золото-обеспеченная платёжная система в будущем может применяться и для проведения социальных, страховых и пенсионных выплат. Негосударственные пенсионные фонды с их ориентацией на стабильные и долгосрочные вложения могут проявить интерес именно к сертифицированному обладанию физическими слитками золота с гарантированным предоставлением своим подопечным услуг связи в необходимых для них объёмах. В данном случае практически все функции негосударственного пенсионного фонда объективно совпадают с нуждами его клиентов и делают взаимодействие с контрагентами действительно выгодными. Переводя выплачиваемые пенсии в цифровой вид, вкладывая свои инвестиции в максимально безопасный в антикризисном плане ресурс, стабильно приносящий доход, все участники отношений оказываются в однозначном выигрыше.

Возможности вложения временно свободных средств в надёжные источники получения дополнительных доходов могут оказаться также интересными для фондов социального страхования и крупных работодателей, приближающихся к осознанию возможности выплаты заработной платы своим сотрудникам в виде транслируемого золота. Это относительно удалённое по времени явление, на наш взгляд, также окажется способным придать обществу большую социальную стабильность. Ответственно проводимая работа в этом направлении позволит в существенной мере снять беспокойство в отношении сохранности своих сбережений рядовым гражданам и вовлечь текущую заработную плату в тотально контролируемый сектор.


СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Коробейникова О.М. Локальные платёжные системы в России: монография / О.М. Коробейникова. – Волгоград.: ООО «Феникс», 2012. – 224 с.

2. Козенко Ю.А. Процессы зарождения универсальной платёжной субстанции / Интеграция науки и производства – стратегия устойчивого развития. Материалы Международной научно-практической конференции, посвящённой 70-летию Победы в Сталинградской битве. 30 января – 1 февраля 2013 г., г. Волгоград. Том 4. – Волгоград: ФГБОУ ВПО Волгоградский ГАУ, 2013. – 468 с.

3. Грамм М.И. Занимательная энциклопедия мер, единиц и денег. / М.И. Грамм. – Челябинск.: «Урал LTD», 2000. – 412 с.

4. Виртуальное золото может стать новой глобальной валютой [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://ru.goldsilvermetals.com/read/69 (дата обращения: 02.09.2012).