Внимание - КРЕДИТ! Окончание

Известно, что во многом несовершенный характер системы потребительского кредитования стал одной из основных причин финансового кризиса 2008-го года. Как результат, произошли некоторые изменения во взаимоотношениях банков и заёмщиков. В частности, определённая часть людей, взявших кредиты и рассчитывавших погасить их в срок, потеряли источники дохода, или произошло снижение уровня их доходов. Особой критичностью отличилась ситуация на рынке многострадального ипотечного кредитования. Люди покупали недвижимость по ценам 2007–2008 годов, когда стоимость жилья была на пике, а сейчас должны рассчитываться за квартиры со сниженной рыночной стоимостью.


В условиях кризиса некоторые заёмщики столкнулись с тем, что больше не справляются с ежемесячными выплатами по кредиту, так как суммы платежей стали превышать размеры их доходов. В этой ситуации банк, который проводит ежегодную оценку финансового состояния заёмщиков-физических лиц, вынужден создавать за счёт своих доходов дополнительный резерв по таким кредитам на возможные потери по ссуде (РВПС) в случае невыполнения заёмщиком долговых обязательств.


В результате финансовое состояние заёмщика попадает под более тщательный мониторинг со стороны банка. И если вы вдруг лишитесь источника дохода и не сможете внести ежемесячный платёж по кредиту (3 раза и более), банк может инициировать обращение взыскания на предмет залога (имущество, которое вы приобрели за счет кредита) или передать долг заёмщика в коллекторское агентство.

Чтобы предотвратить подобный вариант развития событий в случае возникновения финансовых трудностей лучше уведомить банк о них и подать письменное ходатайство о реструктуризации. В банковской терминологии реструктуризация кредита означает изменение условий кредитного договора (процентной ставки, срока кредита и др.) на более благоприятный для заёмщика вариант. Таким образом выигрывает не только сам заёмщик, для которого реструктуризация означает увеличение срока действия кредита и снижение процентной ставки и, как следствие, уменьшение ежемесячных платежей, но и банк, который в данной ситуации может не тратить свои доходы для создания дополнительного резерва. Помимо этого, существует так называемый стабилизационный кредит, выдаваемый банком заёмщику для погашения процентов по ранее выданному кредиту.


В целом, заёмщику можно порекомендовать наладить с банком конструктивный диалог, предполагающий постоянное и подробное информирование банка о предполагаемых источниках будущих доходов. Это может быть наследство, ещё одна работа, продажа автомобиля и т.д. Так вы сможете убедить банк в платёжеспособности и предотвратить применение санкций.


По материалам shkolazhizni.ru