Условия кредитов распугали клиентов банков

Опубликовано 25 янв. ‘22 09:20

Фото: depositphotos.com

статистика банки кредит клиент

Понравилось?
Поделитесь с друзьями!

Условия банковских кредитов стали меньше устраивать россиян.

Люди обращаются в кредитные организации, но когда их ознакамливают со ставкой, две трети клиентов отказываются от заимствования.

Об этом свидетельствуют данные исследования кредитных историй «Эквифакс».

Как пояснил гендиректор организации Олег Лагуткин, в расчет принимались только те случаи, когда граждане сами обращались в банки за кредитами.

Предварительно одобренные кредиты, с которыми банки звонят гражданам с предложениями взять деньги, остались за рамками исследования.

Процент взятых кредитов в период с января по декабрь 2021 года составил 29,6%.

Этот показатель стал падать с началом пандемии коронавируса в 2020 году. В прошлом году тенденция сохранилась.

Примечательно, что в декабре 2021 года, накануне новогодних праздников, когда обычно покупаются подарки для друзей и близких, число взятых ссуд было на минимальном значении.

Тенденцию к неприятию кредитов подтверждает статистика Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

По его подсчетам, средний take rate (процент взятых кредитов) в прошлом году составил 54,8%. В системе наблюдений НБКИ это на 9,5% ниже уровня 2020 года.

Статистика НБКИ и «Эквифакса» помимо заимствований обращает внимание на отношение банков к клиентам.

Выяснилось, что в 2021 году банки стали лояльнее к клиентам, и доля одобренных кредитных заявок выросла на 0,9 п.п. (до 33,5%).

По словам Лагуткина, снижение числа согласий брать кредиты в первую очередь свидетельствует об отношении заемщиков к предлагаемым условиям. Потребитель крайне чувствителен к процентной ставке, а во вторую очередь обращает внимание на другие условия кредита.

Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова напоминает, что в 2021 году Банк России несколько раз повышал ключевую ставку.

Вместо привычных в докризисные годы 4,25% ставка выросла до 8,5% годовых.

Депозиты стали привлекательнее, а кредиты – дороже.

Сейчас ставки по краткосрочным кредитам поднялись в среднем до 15%, а по ссудам от года – до 10,8%.

Носова также заметила, что на статистику непринятых кредитов мог повлиять тот факт, что люди стали более избирательны: они обращаются за заимствованиями сразу в несколько банков в поисках лучшего предложения и в итоге выбирают наиболее выгодный вариант.

Замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин указал на еще один фактор, влияющий на поведение клиентов банков.

Дело в том, что рекламные предложения банков обычно подают предлагаемые продукты не просто в выгодном свете, а откровенно приукрашено.

Но финансовая грамотность населения растет, и люди видят разницу между «оберткой» и тем, что реально предлагается.

Помимо высоких ставок (клиент всегда может потребовать рассчитать, сколько конкретно он переплатить за ту или иную сумму), граждан отпугивают требования в довесок к кредиту оформить страховку.

В результате, потенциальные заемщики оценивают все аспекты продукта и чаще от него отказываются.

Как пишет РБК, в банках на ситуацию смотрят под несколько другим углом.

В Сбере говорят, что процент согласия клиентов стабильно высок и держится в районе 70%.

В ВТБ видят медленное снижение take rate, которое в основном касается ипотеки.

Банк «Зенит» динамику take rate оценивает, как разнонаправленную – в одних сегментах наблюдается снижение, а в других – рост.

В Промсвязьбанке и Росбанке говорят, что заметного сокращения take rate в прошлом году не наблюдалось.