Последствия роста ключевой ставки для обычных людей. Что делать и чего не делать в период повышения

Последствия роста ключевой ставки для обычных людей. Что делать и чего не делать в период повышения ставок

23 июля ЦБ РФ поднял ставку до 6,5%

ЦБ РФ предсказуемо поднял ключевую ставку, и теперь она составляет 6,5%. В начале года эксперты прогнозировали повышение ставки до 6% только к концу 2021. Но Центробанк сработал на опережение.

Ваши прогнозы: какая ставка будет у нас в декабре 2021?

 

Что делать и чего не делать в период повышения ставки

Депозит

Ставка влияет на доходность по банковским депозитам. Средняя доходность примерно на 1% ниже ключевой ставки. То есть, сейчас депозиты должны подтянуться к 5,5-6% годовых. А в перспективе доходность вырастет еще, так как нынешнее повышение ключевой ставки явно не последнее в этом году. Так что стоит немного подождать и можно снова нести деньги в банк.

Депозит под 7% уже вполне может составить конкуренцию фондовому рынку.

Кредиты

Процент по кредитам всегда выше ключевой ставки. И, конечно, кредиты будут дорожать в этом году. Я убеждена, что кредитоваться в период кризиса - очень плохая идея. Но бывает так, что без этого не обойтись. Так что, если кредита на неотложные нужды в ближайшем будущем не избежать, я бы взяла его сейчас. Не дожидаясь дальнейшего роста ставки.

Если нет ни кредитов, ни депозитов

Кредиты для бизнеса будут дорожать так же, как и для обычных людей.

И бизнес размажет эти издержки по потребителям - по нам с вами. Так что в ближайшее время мы будем наслаждаться ростом цен (все еще не понимаю логику Центробанка).

Инвестиции

Федеральные облигации - хорошая альтернатива банковскому вкладу. Это инструмент с гарантированной доходностью, и ставка чуть выше, чем у депозита.

С ростом ключевой ставки доходность по облигациям тоже растет. С понижением - падает. Из этого можно сделать вывод, что для инвестора в долговые бумаги самая выгодная позиция - пик ключевой ставки. В этот момент можно сформировать портфель из долгосрочных ОФЗ, зафиксировать наиболее высокий купон на долгий срок и в период понижения ставки наслаждаться высокой доходностью.

Как поймать пик ставки? Вопрос на миллион:) Следить за риторикой Центробанка, данными Росстата по инфляции и прогнозами экспертов.

Рынок акций

Что, на мой взгляд, ждет рынок акций, я писала здесь.

Зачем ЦБ поднимает ключевую ставку в периоды кризиса

Таким образом ЦБ РФ “борется с инфляцией”.

Я действительно очень хочу разобраться в этом вопросе, правда, до сих пор не нашла ни одного авторитетного экономиста, который бы поддержал и одобрил такую странную тактику борьбы. Все в один голос утверждают, что повышение ставки замедляет экономику. Если при этом замедляется инфляция, то исключительно потому, что у населения кончаются деньги.

Нет денег - нет инфляции. Удобно. Но цинично.