Это правда, что через 3 года долги списываются автоматически?

Это правда, что через 3 года долги списываются автоматически?

К сожалению, в России уровень юридической грамотности населения находится на крайне низком уровне. Причины этого вполне понятны: если люди будут знать о своих правах, они захотят эти права защитить. Чтобы этого не допустить, в стране целенаправленно разрушается образовательная система. В школьный курс включена посредственная программа правоведения. Если человек не учился на юрфаке, самые элементарные юридические знания ему не доступны.

Что это за срок — 3 года?

Граждане и юридические лица в случае возникновения разногласий относительно исполнения тех или иных обязательств вправе обратиться в суд для разрешения спора. Стабильность гражданского оборота требует, чтобы стороны спора могли четко понимать в пределах какого срока может быть инициировано судебное разбирательство. Никому не нравится жить с ощущение зависшего над тобой дамоклова меча. Для того, чтобы устранить эту неопределённость, законодателем придуман институт исковой давности.

Гражданский кодекс РФ. Статья 196. Общий срок исковой давности

Общий срок исковой давности составляет три года

По общему правилу, срок исковой давности составляет 3 года. В течение этого срока лицо, считающее, что его право нарушено, может обратиться в суд за судебной защитой. Если заинтересованное лицо по какой-то причине пропустило срок на подачу иска, оно не лишается права на судебную защиту. Но в целях обеспечения стабильности гражданского оборота другая сторона (как правило, это должник), вправе заявить суду о пропуске срока исковой давности и этот факт является самостоятельным основанием для отказа в защите права в судебном порядке.

ГК РФ Статья 199. Применение исковой давности

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске

Хочу обратить внимание, что есть еще и специальные сроки исковой давности. Они могут быть меньше. Но к отношениям, вытекающим из кредитных договоров по вопросу просрочки платежей, применяется общий срок исковой давности.

Автор: Morgan Housel Источник: https://unsplash.com/photos/X_fbh4Utwk4

С какого момента начинается течение срока исковой давности?

В большинстве случаев, чтобы определить в какой момент началось течение срока исковой давности необходимо установить:

• когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении его права;
• когда лицо узнало кто является ответчиком (нарушителем права).

То есть, срок исковой давности начинает течь с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении его права и о том, кто является ответчиком.

Это так называемый субъективный фактор. Есть еще и объективный фактор определения начала течения срока исковой давности (срок начинает течь независимо от того, знало лицо или нет о нарушении его прав), но к кредитным отношениям это, как правило, не относится.

Гражданский кодекс РФ. Статья 200. Начало течения срока исковой давности

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Когда кредитор узнает о том, что должник не исполнил свое обязательство по кредитному договору?

Права и обязанности сторон всегда должны быть отражены в договоре. Иначе будет непонятно, о чем договор и кто кому чего должен. Отношения, вытекающие из договора кредитования, предполагают обязанность кредитора выдать кредит и обязанность должника возвратить кредит в соответствии с графиком платежей.

Как только должник допускает просрочку, обязательство по возврату кредита в установленный договором срок считается неисполненным надлежащим образом. Кредитор, который обычно является профессиональным участником рынка кредитования населения, должен узнать о просрочке по истечении 24 часов согласованного договором дня внесения платежа. Следовательно, срок исковой давности начинает течь с 00:00 часов следующего дня.

Какие последствия пропуска срока исковой давности?

Как уже было указано выше, основным последствием пропуска срока исковой давности является возникновение у ответчика права на заявление в суде о факте пропуска срока. Этого заявления достаточно, чтобы суд отказал истцу в судебной защите.

Тем не менее, само по себе истечение трехлетнего срока не прекращает обязательство по возврату кредита. Но в таком случае кредитор уже не может обратиться в суд или предпринять односторонние меры, направленные на осуществление права. Например, после пропуска срока исковой давности банк не вправе в одностороннем порядке списать денежные средства со счета должника в счет уплаты долга.

Гражданский кодекс РФ. Статья 199. Применение исковой давности

Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.

Очевидно, что если кредитор пропустил срок исковой давности и не обратился в суд, это существенно усиливает позицию должника. Тем не менее, кредитор не лишается права уступить требование к должнику третьему лицу. Такими лицами обычно являются коллекторские агентства, которые при должном усилии смогут заставить должника выплатить долг и по просроченному обязательству.