ДЕНЬГИ

На модерации Отложенный

 

 

Может быть, кто-нибудь, когда-нибудь обращал внимание, что ответить на простой вопрос «Что такое деньги?»  не так просто. Это естественно. Потому что единого ответа на этот вопрос наука до сих пор не давала. Деньги определяли и как эквивалент стоимости, и как особый вид товара, и другими способами. Эта публикация для тех, кому интересно, что же, всё-таки, такое «деньги».

 

ДЕНЬГИ

1. Понятие денег

До появления денег люди осуществляли обмен продуктами своего труда или промысла напрямую: продукт на продукт. Обмен считался паритетным, если количество труда, воплощённого  в предметах обмена, было равным (от влияния фактора ценности на паритет обмена временно абстрагируемся). Однако, зачастую, партнёр по обмену в предлагаемом  продукте не нуждался и по этой причине от него отказывался. Сделка срывалась. Приходилось прибегать к двойному обмену. Имеющийся продукт менялся на востребованный, а затем - востребованный на необходимый. В качестве востребованного продукта использовали зерно, скот, оружие, женские украшения, пр. Однако, каждый из них имел свои недостатки. Зерно при длительном хранении портилось, скот – неделим, и по этой причине на него нельзя выменять продукт в малом количестве, украшения теряли стоимость в неурожайные годы и так далее. По этой причине, шёл непрерывный поиск продукта, который был бы эквивалентен по стоимости приобретаемому продукту и, в то же время, от которого никто не смог бы отказаться, т.е. продукта, обладающего  абсолютной ликвидностью. Опыт показывал, что абсолютную ликвидность продукту могут придать следующие качества. Собственная стоимость, которая не должна меняться во времени. Делимость, необходимая для приобретения товара, воплощающего в себе как высокую, так и низкую стоимость. Способность к длительному хранению, позволяющая накапливать и использовать эквивалентный товар в нужное время. Компактность, позволяющая легко переносить товар к месту сделки и укрывать его от похитителей.  Однородность, необходимая для установления единой пропорции обмена.

Место такого продукта постепенно заняло золото.  Оно и стало деньгами.  Превращение золота-продукта в золото-деньги произошло вне сознания людей, до появления термина «деньги» и, естественно, до появления денежных единиц. 

Из сказанного следует, что миссией денег, а значит, их сутью,  явилось обеспечение паритетного обмена товарами  через промежуточную субстанцию, обладающую стоимостью, равной стоимости каждого из этих товаров (эквивалентной стоимостью). Равенство стоимости золотых денег стоимости товара, как и другие качества, явилось, непреложным свойством денег, без которых выполнение ими своей миссии стало бы невозможным. Отсюда рождается определение денег, соответствующее эпохе их зарождения.

Деньги – это промежуточное звено в цепи обмена продуктами труда и промысла «продукт – деньги – продукт», обладающее свойством абсолютной ликвидности, обусловленной: постоянной стоимостью,  делимостью, способностью к длительному хранению, компактностью, однородностью. 

В данном определении выражение «промежуточное звено в цепи обмена продуктами труда и промысла «продукт – деньги – продукт»»  является родовым признаком. Последующий текст несёт в себе непреложные условия, которыми должно обладать промежуточное звено, чтобы считаться деньгами.

 В ходе развития товарно-денежных отношений деньги, как и сами отношения, находились в непрерывном эволюционном развитии. Деньги, возникшие в виде весового золота, быстро приняли вид золотых монет. Они получили своё название денег. Появились денежные единицы, которые стали единицей измерения стоимости товара. 

С течением времени количества золотых денег для оборота всех товаров стало не хватать. Одним из выходов из сложившейся ситуации стала чеканка золотых монет с меньшим весом, но неизменным номиналом. Таким образом, из имеющегося  количества золота стали чеканить больше денег. Эта практическая мера оказалась эффективной и возымела революционное значение. Оно состояло в том, что положило конец деньгам, имеющим стоимость, равную стоимости приобретаемого товара. Монеты стали чеканить из меди и других металлов. Затем государство выпустило в обращение бумажные деньги. Естественно, что поначалу производители не желали отдавать свой товар на деньги, не являющиеся полноценными, т.е. не обладающих стоимостью. Поэтому государство встало на защиту своего нововведения и продавцов, которые отказывались принимать неполноценные деньги, строго наказывало. Нововведённые деньги прижились и, на удивление, оказались удобными. Общая сумма всех выпущенных незолотых денег соответствовала количеству хранимого в банках монетарного золота.

Замена в обращении полноценных денег неполноценными деньгами определила их новое качество. Утратив собственную стоимость, они утратили способность гарантировать эквивалентный обмен без участия государства и превратились в гарантийные обязательства государства на получение товаров, величина стоимости которых равнялась сумме номиналов, указанных на предъявляемых покупателем денежных знаках. Из стоимостного эквивалента самого товара они превратились в количественный эквивалент его стоимости. Возникает вопрос: изменилась ли при этом миссия денег и их экономическая сущность? Нет, не изменилась, они остались промежуточным или связующим звеном при обмене товарами. Но с учётом протекающей эволюции денег и возникновении понятия товара как продукта, произведенного на продажу, их определение получило потребность в корректировке и приняло вид следующей дефиниции.

Деньги – это промежуточное звено в цепи товарного обмена (товар-деньги-товар), воплощённое в долговых обязательствах государства в виде  денежных знаков,  силой закона   наделённых абсолютной ликвидностью.

В этом определении свойства: постоянство меновой пропорции, делимость, способность к длительному хранению, компактность и однородность - остаются обязательными, но утрачивают актуальность для определения, поскольку они неразрывно связаны с формой проявления и сущностью государственных долговых обязательств – денежных знаков.

В ходе бурно развивающегося банковского дела обычным явлением стал взаиморасчёт между продавцом и покупателем путём перечисления денег со счёта покупателя на счёт продавца без использования денежных знаков. Потребность в денежных знаках резко сократилась, и это обстоятельство обнажило специфическое качество денег – их способность участвовать в  товарно-денежном обороте, не будучи материализованными в денежные знаки. Однако сущности денег и их дефиниции это не изменило. 

На переломе XIX – ХХ веков бурное развитие промышленного производства сделало невозможным поддержание  соответствия количества денег, золотого запаса и товарной массы. Большинство стран отказалось поддерживать денежную массу на уровне имеющегося золотого запаса. Всё золото снова стало товаром.

В роли менового эквивалента деньги не идеальны. Их главный  недостаток состоит в том, что в современной экономике стало невозможно удерживать их меновую пропорцию на постоянном уровне. Это связано с тем, что она зависит от количества денег в обращении, которое, в свою очередь, зависит от множества других факторов. Кроме того, в процесс денежного обращения стали вмешиваться их заменители – акции, облигации, другие ценные бумаги, которые не обладают свойством абсолютной ликвидности и по этой причине не могут называться деньгами, но функцию платежа выполнять в состоянии. В дополнение к этому, банки имеют возможность предоставлять деньги в кредит безналичным способом в объёмах, превышающих количество имеющейся у них наличности. Всё это ведёт к снижению покупательной способности денег, а в дельнейшем,  к разрушению системы товарно-денежных отношений и кризису национальной экономики. По этой причине государство принимает меры к тому, чтобы колебания меновой пропорции денег имели минимальное значение. Ответственность  за это возлагается на национальные (государственные) банки. Одновременно им предоставляются рычаги для воздействия на размер денежной массы.

Регулирующая деятельность национальных банков осуществляется на основе закона денежного обращения, который звучит следующим образом.

         Масса денег, которые находятся в обращении, прямо пропорциональна сумме товаров в ценовом выражении и обратно пропорциональна числу оборотов денежных знаков.

Важно заметить, что закон не устанавливает необходимый размер денежной массы. Он только устанавливает направление зависимости между товарной массой, денежной массой и скоростью денежного обращения.

Закон денежного обращения является одним из немногих, которые широко известны на бытовом уровне. Однако  в быту он трактуется с грубой ошибкой как необходимость равенства денежной и товарной масс. В действительности, этого никогда не бывает.

Подводя итог сказанному, необходимо отметить следующее. Родовым признаком денег является «промежуточное звено в цепи товарного обмена». Главный политэкономический признак денег состоит в том, что они являются количественным эквивалентом стоимости товара. Форма проявления и существования денег – денежные знаки. Место денег в финансовой системе на современном этапе их эволюции – государственные долговые обязательства. Непреложные свойства денег: абсолютная ликвидность, постоянная меновая пропорция, делимость, способность к длительному хранению,  компактность, однородность. На протяжении всей своей эволюции деньги претерпели всего лишь одно коренное изменение. Произошла трансформация денег из стоимостного эквивалента товара в количественный эквивалент стоимости товара. Эволюция денег непрерывно продолжается, что, возможно, приведёт к изменению их определения.

P.S. В различных экономических науках приняты различные определения денег. Это не означает, что они неправильны. Просто они специфичны и приемлемы только в данной области знаний. Например, принятое в финансах определение денег как любого актива, способного обмениваться на другой актив, в рамках своей науки остаётся справедливым.  Более того, финансы, как наука, допускают не абсолютную ликвидность денег и делят деньги по степени их ликвидности на 4 агрегата. Однако было бы неправильным использовать эти приёмы и подходы в политической экономии.

 

3. Масштаб цены денег. Ревальвация и девальвация

Масштаб цены денег - это товарное содержание одной денежной единицы.

Масштаб цены денег государство может изменять.  В частности,

ревальвация – это увеличение государством товарного содержания денег.

Если государство осуществляет ревальвацию денежных знаков, то внешними проявлениями этого процесса становятся снижение цен и заработной платы. Сами денежные знаки меняются. В Украине процесс ревальвации можно было наблюдать в 1947, 1961, 1996 гг.

В ходе денежной реформы 1996 года имевший хождение в Украине карбованец был ревальвирован в 100 000 раз (коэффициент ревальвации – 100 000). Одновременно карбованец был переименован в гривну.

Ревальвацию, обычно, используют для сокращения количества денежных знаков в обращении.

Девальвация - уменьшение государством товарного содержания  денег.

На практике девальвацию не применяют за ненадобностью.

4. Ревальвация и девальвация как изменения курса валюты

Понятие ревальвации и девальвации имеют двойное значение. Первое значение было рассмотрено выше. Оно состоит в изменении товарного содержания денег. Второе значение этих терминов состоит в изменении курса денежных знаков по отношению к иностранной валюте.

Ревальвация – увеличение количества иностранной валюты в единице данной валюты.

Девальвация – это уменьшение количества иностранной валюты в единице данной валюты.

Девальвация и ревальвация как изменение куса могут осуществляться, как по воле правительства, так и естественным образом.

В 1998 году по воле правительства Украины была осуществлена девальвация гривны. Эта финансовая мера дала вполне ощутимый экономический эффект: ожило сельскохозяйственное и промышленное производство, возрос экспорт , ограничился импорт, пополнился запас гривны в бюджете за счёт продажи валюты, оживилась экономика в целом.

Механизм действия девальвации был следующим. Поскольку коэффициент девальвации был равен двум,  торговец для закупки импортных товаров, стал вынужден покупать иностранную валюту вдвое дороже. В результате, при продаже в Украине закупленного за рубежом товара, он вынужден был повышать  цену товара также в два раза.  Одновременно в два раза была повышена таможенная пошлина на импортные продукты питания. В результате этих двух мер цены на импортные продукты питания повысились в четыре раза. Спрос на них резко упал. Отечественное сельскохозяйственное производство получило возможность к развитию. Из продажи исчезли, практически все импортные продукты питания. Их заменили отечественные. Если учесть, что каждое дополнительное рабочее место в сельскохозяйственном производстве создаёт шесть рабочих мест в промышленности, то становится объяснимым увеличение занятости в Украине в 1999 году.

Кроме того, для иностранного покупателя цены на украинскую продукцию, выраженные в иностранной валюте понизились. Это увеличило спрос на отечественную продукцию за рубежом, что объясняет увеличение объёмов экспорта и отечественного производства. 

Однако, девальвация и ревальвация могут протекать естественным путём как реакция валютного рынка на соотношение наличие отечественной и иностраной1 валюты на отечественном рынке. Если количество иностранной валюты в государстве увеличивается, предположим, из-за роста экспорта, её курс, как цена товара, падает. Соответственно, растёт курс отечественной валюты. И – наоборот. Если количество иностранной валюты уменьшается, её курс растёт, а курс отечественной – падает. Процессы частого изменения курса отечественной валюты негативно влияют на развитие отечественной экономики. Поэтому государство призвано следить за постоянством её курса.

 

4. Мировые деньги

  Мировые деньги - это средство конвертации (пересчёта) национальных валют с сохранением их количественного эквивалента стоимости.

Поскольку законами подавляющего большинства стран предусмотрен товарный обмен исключительно посредством национальной валюты, то при покупке товаров иностранного производства имеет место потребность в обмене национальных валют.  Способствовать справедливому осуществлению этой операции и призваны «мировые деньги».

Мировые деньги, в действительности, деньгами, как таковыми, не являются. Деньги, как мы уже выяснили,  являются промежуточным звеном в цепи товарно-денежного обмена по схеме: Т-Д-Т. Мировые деньги являются промежуточным звеном в цепи пересчёта: валюта – мировые деньги – валюта другой страны. Сегодня в роли мировых денег выступают виртуальные количественные эквиваленты стоимости национальных валют, именуемые специальными правами заимствования (Special Drawing Rights, SDR). Международный валютный фонд (МВФ) устанавливает курс  SDR относительно ведущих валют четырёх стран: Британии, ЕС,  США и Японии. Котировки SDR объявляются ежедневно и публикуются на сайте МВФ. Национальные банки других стран устанавливают курс своих национальных валют по отношению к одной из этих валют.

Ни одна из национальных валют не может выполнять функцию мировых денег, поскольку деньги являются долговым обязательством государства. Ни одна экономика мира не в состоянии гарантировать товарное содержание своей валюты в объёмах, необходимых для международных расчётов. Попытка США создать товарное (или золотое) обеспечение доллара в качестве мировой валюты закончилась провалом.