Сенатор Пугачев погорел на финансовых манипуляциях

Иностранные инвесторы Межпромбанка не получат назад свои 200 миллионов евро

Межпромбанк, принадлежащий сенатору Сергею Пугачеву, удивил даже российских банкиров, привычных к разного рода манипуляциям на финансовом рынке страны. По результатам июньской отчетности оказалось, что портфель корпоративных кредитов Межпромбанка, составляющий основу всех его активов, просрочен на 99,7%, сообщает портал BANKIR.RU. В результате иностранным инвесторам – держателям дефолтных еврооблигаций банка, можно не рассчитывать, что он расплатится с ними. А Центробанку придется лишить Межпромбанк лицензии и объявить его банкротом.

Самое интересное, что еще по итогам мая просрочка составляла всего 0,8% портфеля, а уже в июне из 166,5 млрд рублей займов, выданных корпоративным заемщикам, просроченными оказались кредиты на 165,9 млрд рублей. Но еще смешнее, что за этот месяц кредитный портфель Межпромбанка увеличился на 11 млрд рублей, то есть, все только что выданные кредиты были сразу же записаны в просроченные. Такого на банковском рынке России еще не было, констатируют его участники, это просто фантастика… Или манипуляции с отчетностью.

У Центробанка проблемы с надзором

Тогда абсолютно непонятно, куда смотрел Банк России, когда 6 июля реструктуризовал задолженность Межпромбанка по своим кредитам в размере 31 млрд рублей сроком на полгода, вместо того, чтобы лишить его лицензии или направить на санацию в Агентство по страхованию вкладов. Тем более, что Межпромбанк, начиная с 17 июня задерживал выплаты по своим обязательствам перед клиентами, прекратил открывать счета юридическим лицам, а в последние 10 дней вообще не проводил платежи и ограничил выдачу средств юрлицам из кассы размером 100 тыс. рублей - «на зарплату».

Как мог регулятор просмотреть такую серьезную ситуацию с просроченными кредитами? Ведь Межпромбанк – не какая-нибудь мелочь наподобие «Хоум-банка», у которого за гораздо меньшие по своему денежному размеру «грехи» тут же отобрали лицензию. По итогам первого квартала 2010 года Межпромбанк занял 28-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100». Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА», объем вкладов граждан в банке на 1 мая составлял 3,3 млрд рублей. Так что в случае его дефолта и банкротства, государственному Агентству по страхованию вкладов придется сильно раскошелится на выплаты компенсаций вкладчикам.

- С точки зрения учета, очень сложно сказать, как это могло получиться, но очевидно, что такой резкий рост просроченных кредитов мог быть связан только с какими-то «бумажными» манипуляциями в отчетности, - пояснил «СП» завлабораторией денежно-кредитной политики Института экономики переходного периода Павел Трунин.

– Понятно, что за месяц качество портфеля не может реально ухудшиться на чуть ли не на 100%. Возможно, банк по какой-то причине перестал ежемесячно пролонгировать ранее выданные кредиты - такая технология применяется для формального соблюдения нормативов по ликвидности. Кроме того, известно, что по российским стандартам составления отчетности банки могут показывать разную просрочку, причем, не выходя за рамки законодательства. Можно предположить, что после начала скандала они либо сами захотели показать реальную ситуацию с просрочкой, либо на них надавил Центробанк. В любом случае, банк находится в таком положении, что регулятору нужно срочно отзывать его лицензию и начинать процедуру банкротства. Ну а то, что Центробанк просмотрел такую критическую просрочку, говорит о наличии больших проблем в области банковского надзора.

В случае банкротства граждане, имеющие депозиты в Межпромбанке не сильно пострадают - по закону о страховании вкладов им вернут деньги в размере 700 тыс. на человека. Денег в резервном фонде АСВ для этого достаточно. Ну а сколько денег достанется иностранным держателям облигаций и российским кредиторам банка, зависит от того, что осталось качественного в его активах, - заключает эксперт.

А у инвесторов - с деньгами

В итоге, Межпромбанк сенатора Пугачева должен зарубежным инвесторам 200 млн евро по облигациям, Центробанку – 31 млрд рублей, и еще 40 млрд рублей он задолжал российским кредиторам. Если перевести долги в российскую валюту, сумма получается внушительная – 78,8 млрд рублей. Впрочем, в европейской валюте это выглядит не столь печально – чуть более 2 млрд евро. С учетом того, что в прошлом году оффшорная люксембургская компания LuxAdvor сенатора Пугачева купила бакалейный дом Hediard у монакского предпринимателя Мишеля Пастора по цене более 1 млрд евро, рассчитаться с долгами за счет других своих активов он запросто может. В том числе и за счет продажи судостроительных заводов, принадлежащих его Объединенной промышленной корпорации. Вот только станет ли?

Ну а то качество кредитного портфеля – основного источника расчетов, которое показал Межпромбанк в отчетности, свидетельствует, что держателям еврооблигаций, по которым 7 июля был объявлен технический дефолт, рассчитывать фактически не на что, считают участники рынка. Такого же мнения придерживается и источник, близкий к Межпромбанку. По его словам, кредиты выдавались на небольшие суммы цепочкам малоизвестных на рынке компаний, что делает возврат этих ссуд маловероятным.

И даже если какие-то деньги все же удастся вернуть, достанутся они вовсе не иностранным держателям облигаций, а более приоритетным – государственным кредиторам, таким, например, как ОКБ Сухого. Так что иностранцы конкретно попали на деньги…