(03) О финансовой системе РФ

О финансовой системе РФ

Деньги – это информация о сделанном вкладе в общественный обмен, в обмен продуктами между людьми. Деньги – это информация о товарном эквиваленте. И эта информация должна быть защищена от искажения (лжи): от подделки, от искажения меры созданных ценностей.

Средства обмена/оборота создают базу экономических отношений. Финансовая система задаёт основу экономических отношений, основу обмена и оборота; составляет стержень повседневных общественных отношений. А эмиссионная политика непосредственно связана с государственной политикой; она есть основа суверенитета.

Денежная система выражается принятой в обществе природой денег. Финансовая система начинается с механизмов эмиссии денег, и понятно, что она связана с тем или иным пониманием природы денег. Денежная система и выражается через критерии эмиссии. Любая валютная система в главном – это критерии эмиссии; её суть реализуется в этих критериях.

            В прямом тождестве «деньгиºтовар» есть двусмысленность. Деньги – не товар, в смысле необходимой их стабильности по своей стоимости, как меры. Но как эквивалент товаров, деньги соотносятся с ними, соответствуют товарам. И искажений смыслов не возникает, когда деньги соответствуют всем товарам. Деньги не должны быть товаром, они должны быть нормальной мерой, измерителем. Если деньги привязать к каким-то ресурсам (золоту, нефти, урану, …), то есть приравнять к их стоимости, то деньги станут товаром, разумеется, с изменяющейся стоимостью.

            Потому ни один товар/ресурс сам по себе не может быть эталоном денег, что все они подвержены колебанию стоимости. Вдобавок этому суммарная стоимость сделок превосходит стоимость какого-то одного товара/ресурса. И этот разрыв растёт, то есть у «эталона» нет «потенциала обслуживания». Не может часть экономики оценивать всю экономику.

Обеспечение денег в виде какой бы то ни было материальной ценности делает их функцию накопления приоритетной. Но и без критерия оставить деньги невозможно. В основе денег для определения их количества должен быть критерий, ориентир, связанный с их функциональной ролью, с товарообменом. Товар – это и есть ценность денег.

            Эталоном стоимости является сам товар. И мы можем говорить о соответствии единицы стоимости и денежной единицы, лишь рассматривая экономику целостно. Единицу стоимости даёт вся реальная экономика в целом, все товары и услуги в целом. Даёт, как отношение всей находящейся в обороте получившей цену товарной массы к «объему учётных сертификатов» этих стоимостей, то есть к объёму денег (к денежной массе). Критерием количества валюты в динамике являются не цены товаров (иначе будет положительная обратная связь), а «вещественное товаров», проявленное в частности через затраченную энергию. Так нормируются деньги; для чего посредником-критерием служат как раз естественно-научные измерители затрат энергии в целом по экономике.

Обменная суть денег должна быть реализована полностью, с полнотой, позволяющей всегда сохранять приоритет обменной функции над накопительной. Для этого эквивалентом должен быть не Произведённый Продукт, а Затраты на его Производство.

Валюта – это просто обменный эквивалент, но, как пронизывающий всю общественную ткань, влияние природы эквивалента оказывается именно системным. Валюта на основе богатства означает разделение прав, валюта на основе затрат означает разделение обязанностей, связано с общим сознанием ответственности.

Деньги – это обменный эквивалент; они не самоценны. Потому есть родовая проблема экономики, построенной на прибыли и самоценности денег. Это проблема неуклонного перемещения денег наверх по цепочке прибыли и ссудного процента и остановка (выведение из оборота) их на каждом из этажей. Тем самым уменьшается количество денег в обороте, и этот дефицит нарастает при самоценности денег. (Деньги, долгое время выведенные из оборота, то есть богатство, содержат потенциал дестабилизации общественного организма, как и свободные радикалы в биологическом организме. Именно из-за этого уместно «точечное» применение демереджа к валюте.) Открываются возможности спекуляций, деньги идут туда, а не в производство. Экономике начинает не хватать оборотных ресурсов, появляются признаки товарного кризиса, появляется спрос на кредиты, и дальше начинается игра финансистов. Стоимость кредита (ссудный процент) может падать, а может и расти… Через спекулятивную сферу появляется тенденция увеличения цены денег. При разрыве товарной и финансовой сфер растут издержки, цифры на ценниках не уменьшаются, а растут. Увеличивается цена товара. Начинается инфляция. Снижение ставок и новые кредиты только всё более закабаляют экономику и перераспределяют денежный пул в банки… Возникает порочный круг с положительной обратной связью: не хватает денег – кредиты – не хватает денег... Банковские же деньги начинают дестабилизировать политику.

Биржевая валюта, исходя из факта её необеспеченности, должна иметь в стране-нерезиденте официальный курс, связанный с товарным соответствием валют, то есть обмениваться по официальному паритету покупательной способности. Иначе экспортная продукция – прежде всего сырьё – нерезидента биржевой валюты (при удешевлённом, заниженном курсе своей валюты) уходит за бесценок, формируя у получателей сырья и низкие цены на продукцию высокой переработки; и эта продукция потом душит как раз товаропроизводителей экспортёра сырья. При подчинении диктату низкого курса рубля и международного ценообразования в долларах, создаются низкие цены и высокий уровень жизни в «метрополии». «Люди метрополии» при завышенном для себя паритете валют гораздо эффективнее реализуют свой потенциал на международной арене.

            Соотношение полнотоварных валют (то есть количество которых прямо пропорционально количеству продукции) наполнено товарным содержанием и выражается отношениями товаров: их качеством и ценой. В экспортно-импортных отношениях стран с полнотоварными валютами преимущество даёт реальное производство, а не курсовое соотношение.

Экономические пространства всегда локальны в границах вместе: валютно-эмиссионной системы, социальной системы и политического управления. Контакты этих пространств происходят через зоны валютно-эмиссионных систем и являются справедливыми (эквивалентными по товароёмкости) только при сопоставлении валют по паритету покупательной способности.

Денежно-кредитная политика и банковская система России должны быть подчинены интересам не финансово-спекулятивного капитала, а производительного сектора экономики. Важен строгий контроль за финансово-товарным соответствием, дающим неспекулятивное содержание, гарантии производящим экономикам, гарантии бескризисного развития социума и гарантии свободы народов и человека.

Определение терминов

Спекуляция –

вид отношений, когда обмен совершается в ущерб другой стороне. Можно образно обозначить её, как оборот «вокруг себя» с самовозрастанием без участия в системном обмене/развитии.

Товарно-финансовое равновесие –

динамическое состояние, которое есть одновременно и причина, и следствие правильного функционирования экономики. Является целевой функцией при нормальном управлении экономикой, решающем задачи оптимизации и балансирования разных экономических процессов. Для хрематистики, в том числе монетаризма не только не является предметом рассмотрения и достижения, но по факту наоборот, нежелательно для обогащения.

Потребительские программы –

участие в создании дорогого продукта (например, недвижимости) с прибыльным возмещением из этапных или по иному отсроченных платежей покупателя.

Лизинговые отношения –

предоставление продуктов и оборудования в аренду с дальнейшим выкупом на определённых договорных условиях.

Инвестиционные облигации (инвобы) –

бумаги, эмитируемые государством, для дисконтного расчёта с ним при условии, что в первом цикле обращения ими оплачено оборудование для целей модернизации производства. Инвобы являются не только средством поддержания инновационной активности и создания инновационной и созидающей экономики; они позволяют эмитировать средства, причём направлять их именно в производство, уравновешивая возникшую эмиссионную массу новыми продуктами и новым спросом. Их оборот, то есть оборот инвестирования в развитие производства является предварительным критерием эмиссии рубля. С опытом здесь могут быть выявлены прямые зависимости.

            Статья 1   Общие положения

1. Настоящим законом запрещаются:

а) процентная ставка (ссудный процент), в том числе по обменным операциям,

б) биржевая торговля валютой,

в) ценные бумаги, не обеспеченные активами.

Банки являются, прежде всего, расчётными и инвестиционными институтами. Кредиты оцениваются и предоставляются, как участие в прибыли с соответствующим обеспечением правами (долями) бизнеса (в том числе имущества). Возврат кредита осуществляется из прибыли конкретного проекта.

2. Тайна банковского вклада имеет ограничения, связанные с безопасностью общества, и должна быть чётко регламентирована.

3. Экспортные поставки России должны оплачиваться рублями. Хождение иностранных валют на территории России запрещено. Иностранная валюта подлежит обмену в отделениях Госбанка.

            Статья 2   Структура финансовой системы и её принципы

1. В основе деятельности финансовой системы находятся следующие банки:

а) Государственный Эмиссионный Банк (ГЭБ, Госбанк)

б) Государственный Банк Развития (ГБР, ГосИнвестбанк)

в) Государственный Венчурный Фонд (ГВФ)

г) Государственный Сельскохозяйственный Банк (ГСБ, ГосСельхозбанк)

д) Государственная Страховая Сельскохозяйственная Компания (ГССК)

е) Общественный банк взаимопомощи (Банк потребительского кредита, Сбербанк)

2. Об отношениях ГЭБ, ГБР, ГВФ и других институтов в рамках Национальной Инновационно-Инвестиционной Системы – см. Указ «О Национальной Инновационно-Инвестиционной Системе РФ».

     Председатели ГЭБ, ГБР и ГВФ назначаются Президентом по согласованию с Правительством РФ и Государственной Думой.

Стратегия их деятельности задаётся Президентом, в своей деятельности они взаимодействуют с Правительством РФ. Полные отчёты о деятельности представляются ежегодно 3-м высшим институтам власти.

3. Государственный Эмиссионный Банк – орган государственной власти и институт безусловного суверенитета РФ. Эмиссионная политика ГЭБ осуществляется исключительно в интересах России с целью развития производственного потенциала страны и экономики в целом. ГЭБ отвечает полностью за устойчивое состояние денежной системы в России и политику в области банковской деятельности. Документы ГЭБ являются секретными по уровню в соответствии с Положением о деятельности ГЭБ.

4. За состояние денежного обращения для целей развития экономики, за равновесный товарно-денежный баланс, позволяющий бескризисно осуществлять планы социально-экономического развития, отвечает Председатель ГЭБ. При этом хранение оборотных и обеспечивающих средств допускается только на территории России.

     Высшим консультативным органом ГЭБ является Эмиссионно-Курсовой Совет (ЭКС). Его состав устанавливается документами ГЭБ и утверждается Президентом РФ. По должности в его состав входят Председатель или первые Заместители Председателя Федерального Института Прогнозирования и Планирования (ФИПП), Председатель Государственного Инвестиционного Комитета (ГИК), Руководитель Федеральной Службы Государственной Статистики (ФСГС) (см. Указ «О Национальной Инновационно-Инвестиционной Системе РФ»). В своей деятельности ЭКС руководствуется регламентом, утверждённым Президентом РФ.

5. ГосСельхозбанк является базовым общефедеральным финансовым институтом развития сельскохозяйственного производства и имеет подразделения во всех центрах Субъектов Федерации.

     Государственная Страховая Сельскохозяйственная Компания является институтом снижения естественных рисков, как для сельхозпроизводителей, так и для финансовых институтов.

6. Планки уставного капитала банков устанавливаются ГЭБ на уровне, позволяющем присутствовать на рынке страны не более 10 и не менее 3 независимых отечественных коммерческих банков. В банках с частным капиталом доля государства не может быть меньше 50%. Решающий пакет государства должен позволять иметь прямой и простой доступ ко всей информации и быстрые (но законные) управленческие воздействия (эффективные и ответственные). Доля государства должна позволять присутствовать в Совете директоров, владеть ревизионной информацией, ставить кадровые вопросы и влиять на хозяйственную политику (в соответствии с законодательством по банковской деятельности).

     Представители государства в Советах директоров частных банков являются сотрудниками Госбанка. Они образуют коллегию вместе с руководством Госбанка.

            Статья 3   Государственная финансовая политика

1. Ставка рефинансирования Госбанка не допускается положительной. В обычных обстоятельствах ставка равна нулю.

2. Рефинансирование коммерческих банков осуществляется под развитие реального сектора экономики с реальными обязательствами по целевому использованию; для чего на объём рефинансирования в депозитарии ГЭБ передаются в залог ценные бумаги кредиторов. Депозитарии и отделения Госбанка должны быть в каждом Федеральном округе.

3. Норма резервирования государственных банков составляет 100%. Норма резервирования коммерческих банков составляет не менее 50%. Монетизация экономики по агрегату М2 должна составлять не менее 100% ВВП.

4. Все банки могут осуществлять внешнеэкономические операции. Иностранные банки на территории России не допускаются. Контроль за банками осуществляется в рамках оперативной деятельности Госбанка России (ГЭБ).

5. Госбанк осуществляет собственный мониторинг состояния банковской сферы, составляет свои рейтинги финансовых институтов и способствует деятельности соответствующих российских экспертных групп (агентств).

6. Притворная финансовая деятельность подвергается штрафу в размере суммы этой деятельности. Конечные потребители могут пользоваться финансовыми инструментами только на беспроцентной основе и как вспомоществование в крупных приобретениях по потребительским программам между банками и продавцами.

7. Участники экономической деятельности, зарегистрированные предпринимателями, могут разместить свои свободные денежные средства не менее, чем на 2 года, на специальных счетах Госбанка с увеличением их на 2% в год. В случае снятия средств ранее 2-х лет с них взимается пеня из расчёта 2% в год.

   Каждый квартал со счетов и кассовых остатков всех участников экономической деятельности (не конечных потребителей) списываются, как налог на простаивающие денежные средства, 0,5% от собственных денежных активов. На этот процент от всей денежной массы Госбанк может проводить ежеквартальную эмиссию, размещая её в государственных заказах и программах.

8. На денежные средства, находящиеся за рубежом, ежеквартально налагается демередж из расчёта 2% в месяц. При поставке продукции на переведённые ранее за рубеж средства возвращается один месячный демередж по самым старым суммам и среднерыночным ценам поставки.

9. Госбанк должен создавать условия развития инвестиционных институтов, лизинговых отношений и потребительских программ.

10.За действия по дестабилизации национальной валюты устанавливается уголовное наказание.

            Статья 4   Эмиссия и курсовое соотношение

1. Госбанк осуществляет эмиссию рубля в координации с экономическим блоком Правительства. Критериями эмиссии являются:

1 – Статистика товарооборота,

2 – Динамика затрат электроэнергии: общие и по экономике,

3 – Внешнеторговый баланс,

4 – Планы развития экономики,

5 – Оборот инвестиционных облигаций,

6 – Свои методики на основании мониторинга товарно-денежного баланса.

Искажение информации для целей определения эмиссии, в том числе по затратам энергии, имевшее умысел, является уголовным преступлением.

2. Решения по эмиссии и по соотношению курса к основным валютам принимает Эмиссионно-Курсовой Совет (ЭКС). ЭКС в составе по своему регламенту заседает каждый день с 8-00 по Московскому времени. При необходимости заседания могут проходить 2 раза в день.

     Контроль по вопросам эмиссии осуществляет Счётная Палата.

3. Исходя из эффективности и скорости оборота, в интересах России Госбанк по согласованию с Правительством и Гос_Думой может вводить внешний золотой рубль, как посредник в операциях с иностранными обеспеченными золотом валютами.

     Вводя полнотоварную валюту, то есть связанную пропорционально с количеством производимой продукции, Госбанк может проводить работу по объединению с валютными зонами аналогичных полнотоварных валют, согласуя методики и процедуры.

4. Правила установления курсовых соотношений принимаются на основе соглашений с распорядителями эмиссии конкретных валютных зон. В случае не достижения соглашений с отдельными эмиссионными центрами и продолжения курсовой практики, не справедливой и не отвечающей интересам России, Госбанк по соглашению с 3-мя высшими институтами власти имеет право установления бивалютных отношений или отказа от котирования конкретной валюты.

     Основным критерием курса валют со стороны России является соотношение цен по одинаковой группе товаров конечного базового пользования. Для этого Госбанк осуществляет мониторинг покупательной способности иностранных валют в столицах соответствующих государств. Методика расчёта и сами расчёты являются открытыми.

5. Критериями курсового соотношения с иностранными валютами кроме паритета покупательной способности (товароёмкости) могут быть также:

- состояние стратегических отраслей по конкурентоспособности,

- рост производительности труда,

- рост совокупного продукта.

            Статья 5   Введение в действие

1. Финансовая система – комплексная система. Для согласования комплекса и координации его становления назначается полномочный представитель Президента (Посланник). Посланник отвечает за реализацию настоящего Указа, за организацию по всем пунктам подготовки и учреждения финансовых институтов в полном объёме. Эта работа должна производиться в координации с Посланником Президента по вопросам НИИС (см. Указ «О Национальной Инновационно-Инвестиционной Системе РФ»). Срок реализации – 1 год.

2. В составе Администрации Президента сформировать необходимое подразделение под руководством Посланника. Посланнику подготовить и согласовать с Правительством РФ:

Положение о деятельности Государственного Эмиссионного Банка,

Регламент Эмиссионно-Курсового Совета,

Регламент тайны банковского вклада.

     Провести переговоры с отдельными странами по переходу во взаиморасчётах на курсовое соотношение по паритету покупательной способности. Предложить считать основой расчёта товароёмкости набор товаров конечного пользования.

3. Указ вводится по частям. Пункт 1.3, статьи 3 и 4 вводятся отдельным Указом.

4. Правительству РФ подготовить Положение о деятельности Банка потребительского кредита (Сбербанка) на беспроцентной основе, но на получении доходов участием в прибыльных проектах, в том числе на участии в инновационных складчинах (см. Указ «О Национальной Инновационно-Инвестиционной Системе РФ»).

5. Назначить Посланником Президента по вопросам финансовой системы –   ………………………………………………………………………………………………………..

6. Указ вступает в силу с момента опубликования.