Как выбрать ипотечный кредит

Ипотечное кредитование набирает обороты. И это закономерно, ведь других относительно доступных способов приобретения жилья просто нет. Если всего лишь 5-6 лет назад россияне слабо представляли себе, что за зверь такой «ипотека», то теперь многие знают о ней и не понаслышке. 

Сам механизм ипотечного кредита стал понятным для наших граждан, и всё больше людей решается на эту масштабную операцию в своей жизни. Тем более что на российском рынке труда сейчас всё более-менее спокойно, в том числе и поэтому активность потенциальных заёмщиков достаточно высока, так как есть определённая уверенность в завтрашнем дне, в источниках дохода и возможности выплачивать ипотеку. 

Ещё один чрезвычайно важный момент: на рынок ипотечного кредитования вышло государство, а значит появилась возможность оформить ипотеку по более низким ставкам. Но в то же время увеличение роли государства в сфере ипотеки создало ряд проблем: если в 2007 году доля государственных банков на ипотечном рынке составляла менее 50%, то сейчас этот показатель приближается к 70%. Естественно, это подрывает свободную и справедливую конкуренцию, а многие коммерческие банки вообще вынуждены закрывать свои ипотечные программы. Такое положение вещей чревато также чрезмерной зависимостью ипотечной сферы от государства: ведь если государственные деньги на поддержку ипотеки вдруг закончатся, то может рухнуть весь рынок.

Для того чтобы выбрать оптимальную ипотечную программу, нужно обратить внимание на следующие моменты.

Во-первых, не ограничиваться информацией о процентной ставке и размере первоначального взноса, как делают многие заёмщики. Ипотека – это долгосрочное предприятие, поэтому данных о кредите должно быть намного больше, только тогда можно будет принять верное решение. Поэтому лучше не лениться и внимательно сравнить предложения по ипотеке от различных банков. Эксперты говорят о том, что грамотный анализ ипотечной программы должен учитывать не парочку, а 30-40 параметров. 

Одно из главных правил в выборе ипотечной программы: ежемесячный платёж должен быть комфортным и не слишком обременительным для семейного бюджета. Лучше подстраховаться и оформить ипотеку на более длительный срок. В этом случае если у заёмщика появятся свободные деньги, он сможет пустить их на досрочное погашение кредита. 

Бытует мнение, что для ипотеки нужно выбирать крупный государственный банк, так как таковой заслуживает больше доверия. Но ведь вопрос о доверии важен в том случае, когда мы отдаём свои деньги банку, а не банк предоставляет их нам. В ипотеке не столь важен источник получения средств, сколько сам кредитный договор. Даже если банк обанкротится, произойдёт смена кредитора, при этом условия, прописанные в кредитном договоре, останутся прежними. Именно кредитный договор и его положения являются самым важным моментом в ипотеке. Лучше предельно внимательно ознакомиться с договором и учесть все возможные дополнительные расходы и комиссии.