Пенсия за рубежом

Чтобы ответить на поставленные вопросы, которые вы задавали в коментариях, мы с вами сравним, пенсионные системы развитых стран, с пенсионной системой России.

И каждый ответит на свой вопрос, - «Что обеспечивает и помогает пенсионерам за рубежом, продолжать вести активную жизнь, и почему пенсия наших пенсионеров,  не позволяет, вести аналогичный образ жизни?».

Начнем с классической пенсионной системы - «Солидарная Государственная Пенсия», которая зародилась в Германии, полтора века назад, во времена правления Отта Фон Бисмарка и до сих пор работает, с некоторыми изменениями и дополнениями.

Для получения пенсионных выплат в Германии, минимальный стаж работы должен составлять, так же, как и в России, не менее пяти лет. Такого понятия, как минимальная пенсия, в Германии не существует, все зависит от вложеных средств, в пенсионную программу. Возраст выхода на пенсию для мужчин составляет – 65лет, для женщин – 60лет. Пенсионное обеспечение (страхование) в Германии представлено в трех видах: государственное, корпоративное и частное.

Государственное страхование - обязательно для тех людей, чей ежемесячный доход,  до вычета налогов  не превышает €3.900. При этом ставка отчислений от ежемесячной зарплаты довольно высока - 19,5% - вносится пополам работодателем и самим работником. Пенсии выплачиваются в зависимости от стажа и тарифной профессиональной сетки.

Для тех, у кого, ежемесячный доход превышает более €3.900,  участвуют  в других пенсионных программах.

Корпоративная пенсионная программа - изначально существовала, только в крупных немецких компаниях. Она формируется исключительно за счет добровольных отчислений работодателей. Компании либо самостоятельно создают накопительный фонд для своих сотрудников, либо заключают договор с банком. Размер этой пенсии зависит от прибыли работодателя, стажа работника и от места, занимаемого им, в тарифной сетке.

К примеру, высококвалифицированный специалист может рассчитывать на корпоративную прибавку к пенсии в сумме €600 в месяц, рядовой рабочий – от 100  до   200 €.  Для получения корпоративной пенсии, надо было проработать в компании, не менее 10 лет.

С 2002 года, разрешение на создание корпоративной пенсии, получили мелкие и средние компании. В случае разорения или банкротства компаний, задолжность по пенсионным вкладам, будут погашаться в первую очередь.  Также у сотрудников появилась возможность самостоятельно дополнительно финансировать свою пенсию, путем отчислений процента от зарплаты, отпускных или премии, перечисляя их, в организованный компанией пенсионный фонд или покупку корпоративных акций, которые дают, дополнительные привелегии. Срок «лояльности» сократили с десяти,  до пяти лет. И хотя корпоративная пенсия осталась для работодателей делом сугубо добровольным - порядок индексирования пенсий, а также выплаты при досрочном увольнении или смене работы, теперь четко оговорены в Законе.

Чатная пенсионная программа состоит из личных вкладов работников, которые зарабатывают более  €3.900 в месяц и отказались от услуг Государства. Также на нее имеют право лица, не работающие по найму - предприниматели, фермеры и люди творческих профессий.

Популярность частного страхования в Германии постоянно растет, в нем участвуют все социальные группы вплоть до безработных.

Сумма отчислений - дело исключительно самого плательщика. Договор пенсионного страхования заключается напрямую с банком. Выплаты могут производиться как со дня достижения пенсионного возраста, пожизненно, так и на протяжении оговоренного договором периода. Часть выплат можно завещать членам семьи.

При частном страховании все денежные вложения возвращаются с процентами, а величина отчислений на протяжении трудовой деятельности, по частному страхованию обеспечивает сегодня пенсионеру, вполне безбедное существование.

Часть работающих участвует в добровольных профессиональных пенсионных системах и личных планах. Добровольное пенсионное страхование в Германии, в страховых компаниях  или пенсионных кассах - предоставляется на усмотрение самих граждан, а государство лишь готово, их стимулировать налоговыми льготами.

Для гарантированных, дополнительных пенсионных выплат, в Германии  большинство семей, используют программу - «Страхование Жизни», которая после окончания договора, становиться весомой прибавкой, к пенсионному обеспечению или другим целевым программ.  На протяжении  договора, эта страховая программа, гарантирует востановление здоровья, при получении травм, от несчастных случаев, выплачивая страховые выплаты.

Только участие в нескольких пенсионных программах и личное финансирование, дает право пенсионеру в Германии, возможность безбедно жить, на пенсионные выплаты.

Теперь расмотрим пенсионные системы других развитых стран. Все пенсионные системы похожи друг на друга, так как в их основу взята пенсионная система, которую ввел Отто Фон Бисмарк и до сих пор эта система считается – классикой.

В Швейцарии, как и во многих мировых державах, пенсионная система, состоит из трех программ: государственное, трудовое и личное пенсионное страхование.

Государственное страхование,  обязательно для всех работающих, ее миссия - это обеспечить достойное существование, в пенсионном возрасте.

Максимальная государственная пенсия не должна превышать сумму в 1400 швейцарских франков, что соответствует прожиточному минимуму.  Бюджет государственных пенсий по старости формируется за счет налогов, на табачные изделия, алкогольные напитки и сборов с игрового бизнеса.

Каждый страхующийся обязан отчислять своей заработной платы от 2 до 4% на свой личный счет и 1%,  на индексацию пенсий гражданам, которые ее уже получают.

Каждое лицо, подлежащее обязательному трудовому страхованию, может вместо пенсии получить единовременную выплату из пенсионной кассы в размере накопленной в ней суммы, если пенсия по трудовому страхованию на 10% меньше минимального размера государственной пенсии по старости.

Кроме того, каждый работающий по найму, страхует себя лично, открыв в любом коммерческом банке соответствующий пенсионный счет. На пенсионные вклады предоставляются льготы по налогам на имущество и доходы физического лица.

Так же, они добровольно участвуют,  в программах трудового и личного пенсионного страхования.

В Великобритании, пенсионная система включает, также три составляющих: государственное страхование, профессиональную и персональную пенсии.

Первая составляющая представляет собой обеспечиваемую государством фиксированную сумму, которая гарантирует минимальную (базовую) пенсию. Государственная пенсия формируется за счет обязательных взносов работодателя (11,9% от заработка) и работника (10%). Взносы аккумулируются в национальном страховом фонде. Из этих средств выплачиваются текущие пенсионные обязательства. Если средств национального страхового фонда для выплат не хватает, то государство берет недостающую сумму из налоговых сборов.

Тем, у кого доход ниже установленного уровня, государство выплачивает гарантированную,  минимальную пенсию, из налоговых сборов.

Вторая и третья составляющие относятся к негосударственным пенсиям и не являются обязательными.

Профессиональные пенсии назначаются работодателями, как для вознаграждения работников, так и для привлечения новых кадров и удержания их на предприятиях, а также для создания имиджа работодателей. Деньги направляются в пенсионный фонд, где они накапливаются, инвестируются и выплачиваются в виде дополнительных пенсий. Фонд отделен от работодателя.

Персональные пенсии формируются независимо от работодателя. Работник индивидуально накапливает будущую пенсию в страховой компании.

В Соединенных Штатах Америки, пенсионерам живется более вольготно. 

Мы не слышим о протестах американских пенсионеров, по поводу повышения пенсионного возраста, как в Европе, т.к.  возраст выхода на пенсию в Америке, по нашим меркам запредельный. Для получения пенсии, мужчины должны работать до 67 лет, а женщинам можно выйти на пенсию, проработав  до - 65 лет.

Средняя пенсия американца составляет сумму, в размере 1100 – 1200 долларов, а минимальная пенсия по старости будет не ниже 300 долларов.

С ростом страхового стажа возрастает и пенсионное вознаграждение, если брать накопительную часть пенсии, то речь о минимальной пенсии американского пенсионера будет не менее - 750 $,  такую пенсию в Штатах получает так называемый средний класс, рабочие, сотрудники социальной сферы и так далее. При этом их пенсия составляет примерно 30% от средней заработной платы.

С ростом зарплаты увеличиваются отчисления на будущую пенсию и соответственно пенсия возрастает.

Очень достойно живут военные пенсионеры, госслужащие, сотрудники нефтяных компаний.

Пенсионеры с небольшой пенсией предпочитают жить обособлено, в предоставляемом социальном жилье, в котором развита вся инфраструктура необходимая пенсионерам, от магазинов до бассейнов.

Цены на продукты питания, сопоставимы с ценами, крупных российских городов.

Коммунальные услуги так же платные и на их оплату уходит примерно 300 долларов в месяц.

Есть и другие пенсионные системы, в которых государство не участвует, это касается стран Южной Америки. Работник перечисляет, из своего дохода, определенную сумму, в пенсионные фонды, которые на протяжении рабочего стажа, инвестируют в доходные инструменты. Риски, выбирает сам работник и при окончании договора, получает накопленные средства ежемесячно, а остаточную сумму продолжает инвестировать или разовым платежом. Но как видно из истории, социальные взрывы чаще всего, происходили на данном континенте, только из-за социальных проблем, нехватка денежных средств.

Подведем резюме.

Не участвуя, в нескольких пенсионных программах, пенсионерам трудно вести активную жизнь, на заслуженном отдыхе. Причина только одна – нехватка финансового обеспечения.

Заранее прошу извенения, за стиль  -  очень трудно писать доступным языком, хотя в данный момент, я пенсионер и должен говорить, по-человечески, но профессиональный язык, так и старается, попасть на мою страницу.

В следующей статье, мы расмотрим пенсионную систему России и по возможности будем сравнивать, с зарубежными аналогами. Я думаю, что после сравнения, многие изменят подход, к своему, пенсионному обеспечению.