Одобрят или не одобрят кредит: как работает система скоринга в банках и МФО?
На модерации
Отложенный
Кредитный скоринг – это автоматизированная система проверки потенциального заемщика, с помощью которой банки и МФО принимают решение: одобрить или отклонить заявку. Человеческий фактор исключен, а анализу подвергаются десятки параметров – программа принимает взвешенное и объективное решение.
Какие параметры проверяют МФО и банки по заявке на кредит
Кредиторам, получившим заявку будущего заемщика, необходимо проверить достоверность данных, платежеспособность, ранний опыт получения и погашения займов. При этом даже клиентам с высоким баллом скоринга нельзя гарантировать кредит – 100% одобрение недоступно ни в одном банке. Автоматизированная система проверки анализирует:
- кредитную историю, в т.ч. текущую долговую нагрузку;
- место работы и ежемесячный размер дохода;
- соответствие требованиям к возрасту, регистрации, стажу на последнем месте;
- официальные данные государственных органов – МВД, ФССП, ФНС;
- платежное поведение, если в банке имеются другие открытые продукты;
- семейное положение, наличие имущества в собственности.
МФО, в отличие от банков, идут еще дальше, проверяя странички клиентов в социальных сетях и обзванивая контактных лиц – это дополнительные инструменты скоринга.
Как работает скоринговая система оценки заемщиков
Программы скоринга в разных кредитных организациях отличаются – условия работы не разглашаются, чтобы обеспечить максимальную защиту от взлома и обхода алгоритмов. Однако в целом скоринг осуществляется поэтапно:
- Банк получает анкету, заполненную клиентом.
- Сервис проверяет соответствие требованиям и реальность введенных данных.
- Система проводит оценку по заранее утвержденным параметрам.
- Заемщику начисляют баллы по отдельным критериям, которые затем суммируются.
- Если балл скоринга выше порогового значения, заявку одобряют, если ниже – поступает отказ.
Обычно для анализа требуется 2-3 минуты: система полностью автоматизирована и не предполагает участия человека – решение принимает компьютер, исключением не является даже крупная сумма займа.
Что нужно, чтобы повысить балл скоринга и получить займ
Когда деньги нужны срочно, клиент хочет получить кредит со 100%-ным одобрением, можно самостоятельно повлиять на результат оценки. Повысить «привлекательность» потенциального заемщика в глазах кредитора удастся следующими способами:
- предварительно улучшив кредитную историю;
- подготовив полный комплект документов;
- подтвердив личность через Госуслуги;
- обратившись в банк, с которым уже сотрудничаете;
- запросив меньшую сумму либо увеличив срок погашения;
- предоставив обеспечение – залог либо поручительство.
Самостоятельно понять, одобрит ли банк заявку, нельзя – кредитов со 100% одобрением не существует: решение принимается на основе множества факторов. Если по заявке все же приходит отказ, рекомендуется разобраться с причинами, заполнить анкету позднее или обратиться в другую компанию. Альтернативой классическому кредиту станут кредитные карты и займы от МФО.
erid F7NfYUJCUneP4zS8BdHZ
Реклама 18+
ООО "АРСфин"
ОГРН 1187746346556
ИНН 7722445717
Юр адрес: 117342, г. Москва, ул. Бутлерова, д. 17, этаж 4, ком. 66
Комментарии