Как взять микрокредит и не стать вечным должником

В России ежегодно растёт число заёмщиков и вместе с ним увеличивается число кредитных организаций. Если раньше занять средства до зарплаты можно было только у родственников и в крупных банках, теперь на помощь приходят микрофинансовые компании.

МФО – это кредиторы, готовые под проценты выдавать физлицам небольшие суммы на очень короткий срок: в разных организациях сумма колеблется от 15 до 30 тысяч рублей на 7 – 30 дней. Такие ограниченные кредиты, взятые, например, онлайн, называются микро займы онлайн.

Среди плюсов МФО стоит выделить быстрое одобрение финансирования при минимальном количестве документов (иногда только при наличии паспорта) и срочный перевод денег на карту или расчётный счёт в день обращения. Основной минус микрозаймов – высокая процентная ставка, максимальный размер которой составляет 1% в день.

Все микрофинансовые организации действуют в рамках российского законодательства и внесены в государственный реестр. Это значительно облегчает проверку кредиторов на наличие официального разрешения от ЦБ.

Чтобы не оказаться в кабале у МФО, нужно следовать некоторым правилам.

Брать деньги в долг, исходя из своих возможностей

При решении оформить быстрый кредит надо учитывать, что платежи по обязательствам не должны превышать 35% от ежемесячного дохода. Поэтому, если заём невозможно будет вернуть в срок, лучше отложить дорогостоящую покупку, проведение семейного торжества или роскошный тур на лучшие времена. В противном случае есть вероятность оказаться в списке неблагонадежных клиентов в БКИ.

Микрозайм – это экстренный выход

Микрокредиты должны быть инструментом скорой помощи, а не решением сиюминутных желаний. Любой кредит накладывает финансовые обязательства, за нарушение которых следует штраф и пени. Например, при просрочке платежей МФО могут назначить неустойку в размере 1% ежедневно от суммы долга и до 20% годовых на весь срок задержки.

Тщательно подбирать МФО

Чтобы не попасть на нелегальных мошенников, нужно почитать отзывы о работе компании в интернете и ознакомиться с уставными документами. Как было сказано ранее, все МФО также можно проверить на наличие лицензии от ЦБ в специальном госреестре соответствующих организаций.

Внимательно читать договор

В договоре должны быть прописаны реквизиты кредитора, условия выдачи и погашения долга, полная стоимость кредита и санкции на случай просрочки платежей. Кроме этого, в договоре указывается максимальная сумма комиссии за весь период пользования деньгами.

Необходимо помнить, что любые изменения сроков и процентных ставок со стороны МФО недопустимы, так же как и штрафы в случае досрочного погашения займа клиентом.

Согласовывать с кредитором просрочки по платежам

При невозможности вовремя погасить долг или внести ежемесячный платёж клиент должен уведомить компанию о своих сложностях. Чаще всего МФО идут навстречу и разрешают продлить срок займа на 3 – 5 недель без взыскания дополнительных пени.

Учитывая такие простые правила пользования средствами микрофинансовых организаций, можно избежать серьёзных проблем и банкротства в будущем.