Внимание, ЦФТ: в России вместо SWIFT останутся "американцы"?

Обещанные США и ЕС санкции, вплоть до отключения России от системы межбанковских платежей SWIFT, разумеется, скажутся на экономической ситуации в стране. Ущерб зависит от готовности РФ обходиться без тех или иных возможностей, лишением которых пугают страну. Использовать свое, отечественное, способное заменить «санкционированное».

«Система передачи финансовых сообщений» (СПФС) в качестве российского аналога SWIFT разрабатывается Банком России с 2014 года для пользования внутри страны без какого-либо опасения закрытия или ликвидации в условиях введенных антироссийских санкций. Сейчас перечень сообщений, которые поддерживаются при помощи данной системы — примерно 50 названий, учитывая все технические особенности.

Стоит сказать, что SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, «Сообщество межбанковских всемирных телекоммуникаций»), сегодня работает с более чем 10 000 финансовых организаций по всему миру. У СПФС еще не имеет такого широкого охвата, но SWIFT на финансовом рынке существует уже несколько десятилетий, а российскому аналогу нет еще и семи лет. Предполагается, что в случае отключения России от SWIFT, межбанковские коммуникации будут осуществляться через СПСФ, полностью независимую от какого-либо влияния США и Евросоюза. Но так ли это? Полностью ли независима российская система, скажем, от Соединенных Штатов?

Паутина ЦФТ

«Центр финансовых технологий» (ЦФТ) — один из крупнейших в стране поставщик IT-решений для финансового сектора, активно участвует в СПФС, в частности, даже продает лицензии на платежные операции за устройства, которые обеспечивают слаженную работу с системой передачи финансовых данных. Также приложение ЦФТ предназначено для организации обмена документами между пользователями СПФС и обеспечивает прием и отправку документов форматов SWIFT и SWIFT-RUR по защищенным каналам связи ЦБ РФ с помощью электронного сообщения ED503. Можно сказать, что ЦФТ" является одним из ключевых звеньев межбанковской связи СПФС, готовой заменить SWIFT в случае отключения.

Но есть еще кое-что, что важно знать о «Центре финансовых технологий». Как рассказывает РБК, компания была основана в Новосибирске в 1991 году как маленький проект внутри Сибирского торгового банка (СТБ). Основателями компании издание называет Андрея Смирнова и Николая Кулькова. Почти 25 лет назад история «Центра финансовых технологий» чуть не закончиласьедва начавшись, — банк СТБ, частью которого была компания, разорился. Но это банкротство стало стартом для нынешней группы ЦФТ. Вернувшись в Россию в 1999 году, бывший банкир посчитал, что имеет право на долю в компании, хотя о попытке ее получить рассказывает уклончиво: «Вопрос [владельцам ЦФТ] был задан. Считайте, что мы ни о чем не договорились... — говорит основатель и бывший президент Сибирского торгового банка Евгений Колуга. — Без банка ЦФТ бы не было».

Сейчас «Центр финансовых технологий» — это огромная компания, пустившая корни практически во все сегменты финансовой сферы России и охватившая своими представительствами многие регионы России от Санкт-Петербурга и Ростова-на-Дону до Хабаровска. Более 10 лет ЦФТ стабильно занимает верхние строки в рейтингах российских IT-компаний: 5-я в общем рейтинге крупнейших IT-разработчиков и 2-я среди поставщиков программного обеспечения для банковской сферы с общей выручкой порядка 25 млрд рублей в год.

Как сообщает компания на своем сайте, ее клиентами являются многие крупные банки. Среди них, указаны, например, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, МКБ, «Открытие», «Почта Банк», «Русский стандарт», «МТС Банк», «Связь Банк» и многие другие. Кроме банковской сферы программные продукты ЦФТ используются в таких крупных компаниях как «Связной», «Мегафон», МТС, «Билайн», «Ростелеком». Госсектор также достаточно широко охвачен. Например, «Почта России» также организуют значительную часть своей деятельности с помощью программных продуктов ЦФТ. В рамках ИТ-решения «централизованное казначейство» выпущенного ЦФТ, программное обеспечение было внедрено в некоторых госкорпорациях.

Мало того, как можно понять по данным сайта компании, снятие с граждан РФ биометрических данных и передача их в Единую биометрическую систему а также последующая идентификация лиц реализована на основе программных решений ЦФТ. Ее программные продукты обеспечивают получение данных о физических лицах из ЕСИА, БКИ и других источников, электронный документооборот с Федеральной миграционной службой, Пенсионным фондом, Федеральной налоговой службой и другими госорганами. Процессинговый центр «Картстандарт», по его данным, обслуживает более чем 50 млн. пластиковых карт более чем 100 российских банков.

Система платежных сервисов «Золотая корона» по итогам 2021 года отчиталась о более 28 млн транзакций на сумму более 750 млрд руб, прошедших через принадлежащую ей систему денежных переводов, охватывающую более 550 банков в 49 странах мира. А денежные переводы без открытия счетов всегда были «темной лошадкой», хотя бы потому, что гарантированно качественно идентифицировать отправителя и получателя средств невозможно, особенно если переводы трансграничные. И где гарантии того, что среди миллиардов долларов, переведенных через «Золотую корону» в 2021 году, случайно не «затерялась» пара сотен миллионов, полученных на «подставные» паспорта, например, для финансирования деятельности проамериканских «демократических» институтов на территории РФ?

Расчетная небанковская кредитная организация (РНКО) «Платежный центр», являющийся, по сути, финансовым центром группы, судя по размещенным на ее сайте данным (аудиторскому заключению), имеет в своем распоряжении более 60 млрд рублей денежных средств, основную часть которых составляют средства финансовых организаций, которые РНКО удерживает на счетах для проведения расчетов. Чистые процентные и комиссионные доходы РНКО за 2020 год (без учета резервов) составили более 7 млрд руб., при том, что операционные расходы и расходы на персонал были чуть выше 2 млрд руб. Имея такой объем прибыли при минимальных расходах за 2019-2020 год РНКО выплатила дивиденды своим собственникам на сумму более 5,5 млрд руб. Неплохо, правда же?

Как не поддержать санкции? Они же американские!

Бенефициары ЦФТ, как можно предположить, стараются себя не афишировать, всячески избегая публичности. В декабре 2016 года РБК писал со ссылкой на свои источники, что 65% акций компании принадлежат разным физическим лицам: всем этим пакетом по акционерному соглашению управляет Николай Кульков. По данным издания, он и его близкие имеют примерно 35–40% акций ЦФТ, включая пакет основателя компании Андрея Смирнова.

Как отмечает «Журналистский контроль», весной 2006 года американский инвестфонд Baring Vostok (глава фонда Майкл Калви в 2021 году осужден на 5,5 лет условно за хищение средств банка «Восточный») вошел в состав акционеров группы компаний ЦФТ и получил блокирующий пакет акций. Юридически эта группа представлена платежной системой «Золотая корона», «ЦФТ», расчетным центром «Платежный центр», процессинговым центром «КартСтандарт», компанией «Биллинговый центр» (Faktura.ru). Доля фонда по данным из различных источников составила 35%. Из физических лиц, владеющих акциями, эксперты отмечают того же Андрея Смирнова — он занимал пост вице-президента ЦФТ по стратегическому развитию и владеет не менее 5% акций, сообщает издание. Причем, как пишет издание, по мнению экспертов, создавая и обслуживая решение по контролю расчетов крупнейших российских компаний и госкорпораций, ЦФТ может получать детальную информацию об их хозяйственной деятельности.

Есть смысл задаться вопросом: а безопасно ли российским банкам взаимодействовать с ЦФТ? «По мнению экспертов, создавая и обслуживая решение по контролю расчетов крупнейших российских компаний и госкорпораций, ЦФТ может получать информацию об их хозяйственной деятельности, — сообщает „Журналистский контроль“. — Сопоставив факты, эксперты делают вывод о том, что и у российских банков есть основания, чтобы воздержаться от взаимодействия с ЗАО „ЦФТ“. Основным акционером компании по выписке из реестра акционеров является лицо, не участвующее в деятельности компании, а в качестве реальных владельцев себя позиционируют другие лица. С большой долей вероятности это говорит о том, что основной акционер является лишь „номинальным владельцем“, а компания скрывает этот факт, вводя в заблуждение своих контрагентов. Компания поддерживает санкции, введенные США против РФ в целом и персонально против ряда российских организаций и физических лиц. Хотя продукты компании и были включены в реестр российского программного обеспечения, высока вероятность указания фиктивных сведений о бенефициарах компании. Это создает угрозу, что продукты ЦФТ могут быть в одночасье выведены из реестра без права на восстановление в течение целого года».

Несмотря на формально российскую юрисдикцию, судя по тому, что пишет издание, ЦФТ и связанные с нею структуры (платежная система «Золотая корона») вынуждены были выполнить ряд действий, которые как бы поддерживали введенные против России санкции: «Так, например, в 2015 году от „Золотой Короны“ по ее же инициативе были отключен попавший под прямое действие американских санкций СМП-банк». А 11 марта 2019 года США ввели санкции против российского «Еврофинанс Моснарбанка» и его карты международных платежных систем перестали работать в России, хотя этого не должно было произойти — для этого ЦБ учредил Национальную систему платежных карт (НСПК), которая была создана еще в 2014 году. Но в случае с «Еврофинанс Моснарбанком» схема не сработала. Работу его карт обеспечивает российский процессинговый центр «Картстандарт», входящий в группу «Центр финансовых технологий» (ЦФТ). Да, да, ту самую ЦФТ. «Когда Visa и Mastercard приостановили участие «Еврофинанс Моснарбанка» в платежных системах, «Картстандарт» перестал обслуживать его карты, оставив поддержку только национальных карт «Мир», — пишет «Журналистский контроль». Таким образом, получается, Центр финансовых технологий поддержал антироссийские санкции, приняв в них активное и непосредственное участие?

Еще один подобный случай произошел с другой российской финансовой компанией — Банком корпоративного финансирования (БКФ). Это событие не получило широкого резонанса — все таки этот банк принадлежит к значительно более легкой весовой категории. Как сообщает Regnum, «РНКО „Платежный центр“ прекратил обслуживание банковских карт» БКФ. Несмотря на выполнение банком всех рекомендаций и требований, были прекращены в одностороннем порядке переводы денежных средств направленных на обслуживания карт, эмитированных банком. А если нет денежных переводов, то нет и обслуживания карт. Поводом для этого демарша послужило якобы «неудовлетворительное финансовое положение» банка, который до сих пор неукоснительно выполняет все нормативы ЦБ. В результате банк, не считаясь с затратами, был вынужден в авральном порядке восстанавливать карточные продукты на другом процессинге.

При этом учредителями «ЦФТ» являются две фирмы — АО ФК «Профит Хаус» и АО «ЦПП (Центр перспективных проектов)», сообщает издание «Мосмонитор». По его данным, «АО „ЦПП“ в документах чаще всего остается в тени, потому как у этой компании уже не совсем „патриотичные“ владельцы: кипрская P&S Holding Ltd, которая в свою очередь на 35% принадлежит Baring Vostok Nomines Ltd. (рег. Великобритания) и на 61% некоей „оффшорной прокладке“ Cannoline International Inc. (рег. Виргинские острова), которая, в свою очередь, скрывает своих конечных бенефициаров. Кстати, в соответствии с официальной отчетностью, P&S Holding Ltd только за период с 2019 по 2020 годы получила прибыль в сумме более 13 млрд.руб. при выручке за этот же период в 54 млрд. рублей. То есть прибыль кипрского офшора стабильно составляет более 25% от оборота».

Как пишет «Мосмонитор», «оставшиеся 4% долей в этой мегаприбыльной компании напрямую принадлежат Смирнову Андрею Львовичу, гражданину США и приверженцу церкви мормонов, и, по сути, основателю всего этого бизнеса. Его сын, Смирнов Николай Андреевич (тоже гражданин США) входит в совет директоров ГК «ЦФТ». В 2006 году закончил Стенфордский университет (Калифорния, США) по специальности «экономика». Возглавил совет директоров системы «Золотая корона» и стал председателем совета директоров ассоциации «Национальный платежный совет».
С учетом всего этого, можно ли сказать, что ЦФТ, являющаяся одним из ключевых звеньев межбанковской связи отечественной Системы передачи финансовых сообщений, готовой заменить SWIFT в случае отключения, российская? Если так полагать, то ясно, почему финансовой системе РФ опасны американские санкции. Судя по публикации «Мосмонитора», Андрей Смирнов и его сын Николай Смирнов — владельцы и руководители высших звеньев российского финансового IT-монстра — являются гражданами Соединенных Штатов Америки. А если так, то о каком противодействии американским санкциям с их стороны может идти речь? Вероятно, ни о каком — идти против политики «новой родины» бизнесмены обычно не в силах.