Кризис затянул долговую петлю

На фоне неспособности властей остановить обнищание населения вследствие «коронакризиса» объёмы просроченной задолженности по долгам физлиц в мае — июне взлетели больше чем на 100%, свидетельствуют данные бюро кредитных историй «Эквифакс». При этом, по мнению экспертов, задолженность продолжит накапливаться и далее: столкнувшись с падением реальных доходов, ростом безработицы, люди вынуждены допускать просрочки по выплатам, а также брать новые кредиты для погашения старых и для того, чтобы хоть как-то свести концы с концами.

ПО АВТОКРЕДИТАМ «просрочка» подскочила на 129%, до 517 млн рублей. Объём ипотечных займов, которые не обслуживаются в течение месяца и более 30—60 дней, возрос на 125%, до 601,5 млн рублей. Просроченных кредитов наличными за два месяца стало больше на 115%: к началу июля их общая сумма достигла 3,474 млрд рублей, отмечают в «Эквифакс». Задолженность по микрозаймам за май — июнь увеличилась на 63,8%, до 3,392 млрд рублей, по кредитам на покупку товаров — на 56% (до 351,7 млн руб.), по кредитным картам — на 51,7%, до 1,922 млрд рублей.

Эксперты отмечают, что предоставленные по инициативе правительства кредитные каникулы лишь незначительно способствовали уменьшению объёмов просрочки платежей. При этом поблажки от банков получили далеко не все: банки отклоняли каждое третье заявление с прошением о предоставлении каникул. Как отмечают в «Эквифаксе», в предстоящие месяцы объёмы просроченной задолженности будут лишь возрастать.

В конце мая Центробанк отметил, что уровень долговой нагрузки россиян достиг исторического максимума. При этом четверть заёмщиков вынуждены отдавать на платежи по кредитам свыше 80% своего ежемесячного дохода. Происходит это в тот момент, как доходы россиян резко снизились за время пандемии. Если значительная часть граждан и без того были перегружены кредитами, то сейчас многие и вовсе лишились возможности обслуживать свои займы. Одни лишились работы, другим понизили зарплаты. «К настоящему времени около 70% сограждан расходуют на еду более половины своего дохода, а 23,5% россиян отчисляют более 80% своей зарплаты на погашение кредитов. В связи с этим вполне логично, что долговая нагрузка на население зашкаливает. И едва ли следует ожидать улучшения в ближайшей перспективе», — сказала «Правде» старший аналитик компании «Альпари» Анна Бодрова.

«Неизбежный рост просроченной задолженности был совершенно очевиден ещё в самом начале пандемии, когда значительная часть отечественных предприятий, особенно связанных со сферой услуг, была вынуждена совсем закрыться или катастрофически снизить обороты, а их сотрудники или были уволены, или отправлены в неоплачиваемые отпуска, или переведены на сокращённый график работы, или потеряли часть заработной платы.

Вопрос тогда был в том, насколько долго продлится карантин, сколько предприятий малого и среднего бизнеса выживет и какой ценой, и насколько упадут реальные располагаемые доходы населения. И без того, к слову, сверх меры закредитованного. Даже по методикам Росстата, а его цифры, как мы все знаем, иногда бывают далеки от реальности, во втором квартале 2020 года доходы наших сограждан упали на 8%. И, судя по наблюдаемым на рынке труда процессам, это ещё не пик проблем — спрос хоть и растёт, но медленнее, чем это необходимо, кратковременные всплески покупательской активности сопряжены пока лишь с возвращением нереализованного спроса весенних месяцев, уровень безработицы остаётся на критически высоком значении, а доля россиян, чьи доходы с момента начала пандемии упали, продолжает увеличиваться», — отметил в беседе с «Правдой» Алексей Коренев, аналитик ГК «ФИНАМ».

Даже если экономика в отдалённом будущем начнёт восстанавливаться, тем, кто оказался по уши в невозвратных кредитах, от этого не намного легче. По долгам надо платить сейчас или каким-то образом договариваться с банками о реструктуризации выданных кредитов.

«Ждать, пока отечественная экономика окончательно встанет на ноги и оправится от проблем, с которыми столкнулась, у большинства рядовых заёмщиков времени нет — и кредиторы, и коллекторы давят на них уже сейчас. А перекредитоваться в текущих условиях невозможно: банки существенно ужесточили требования к заёмщикам, понимая, что, если допустить дальнейший рост объёмов просроченной задолженности, они сами столкнутся с тяжелейшими проблемами. В итоге большинству оказавшихся в тяжёлом положении россиян приходится или существенно затягивать пояса, ограничивая себя в тратах, или идти за деньгами в микрофинансовые организации, где кредитный скоринг не настолько строгий и где есть возможность быстро получить деньги, чтобы погасить хотя бы часть задолженности перед банками. Только вот процентные ставки в МФО таковы, что, обращаясь туда за деньгами, заёмщик ещё глубже проваливается в долговую яму. О чём явно свидетельствует резко возросшее количество подаваемых заявлений о банкротстве физических лиц», — резюмировал Алексей Коренев.

Михаил ЕВСТИГНЕЕВ.