Как воруют деньги с банковских карт?

Как воруют деньги с банковских карт

За последние пять лет каждый третий владелец банковской карты в мире сталкивался с мошенничеством, свидетельствуют данные опроса ACI Worldwide. При этом 17% людей становились жертвами карточных мошенников более одного раза.

Объем мошеннических операций, совершенных с платежными картами в России, Центробанк оценил в 1,14 млрд рублей (данные за 2015 год). В прошлом году было зарегистрировано 32,5 тысячи попыток несанкционированных списаний денег со счетов банковских карт.

Существует множество схем, с помощью которых злоумышленники могут завладеть данными вашей карты и опустошить ваш счет. Рассказываем, на что надо обращать внимание, чтобы избежать этого.

Традиционное мошенничество

Для того чтобы похитить кровно заработанные вами средства, грабителям вовсе не обязательно воровать вашу карту. Им хватит и данных вашей кредитки. Несколько лет назад распространенным способом мошенничества был т.н. скимминг (установка на банкоматы специальных приспособлений для сканирования информации карты) с последующим выпуском дубликата карты. Сегодня эта технология уходит в историю, поскольку сейчас большинство карт выпускаются с чипом, воспроизвести который пока никому из злоумышленников не удавалось.

«Но это не означает, что мошенники не пользуются скиммингом. Пользуются и очень часто. Но сегодня им совершено не обязательно читать информацию с магнитной полосы и выпускать дубликат карты. Для пользования вашим счетом им достаточно данных, которые указаны на самой карте: номер, имя и фамилия владельца в латинском написании, срок действия карты, а также трехзначный код cvv (VISA) или cvc (MasterCard), расположенный на обратной стороне карты», — поясняет генеральный директор Института фондового рынка и управления (ИФРУ) Виктор Майданюк.

Получив эти данные, мошенники могут приобретать товары и услуги в интернете. Многие онлайн-магазины (чаще всего продающие не слишком дорогие товары) при идентификации покупателя удовлетворяются перечисленной информацией.

«Именно простейшее копирование информации с банковской карты является сегодня основой для большинства мошеннических транзакций. Причем опасность могут представлять не только профессиональные карточные мошенники, но и огромное количество недобросовестных менеджеров в торговых точках, которые записывают или фотографируют данные, а потом (возможно, через несколько месяцев) используют ваш счет для приобретения нужных для себя товаров», — добавляет Майданюк.

Карта еще не активирована, а данные уже украдены

Допустим, вы решили оформить карту не в отделении банка, а заказать ее доставку почтой или курьером. Вы получаете долгожданный конверт, а он открыт или имеет следы вскрытия. В таком случае о пользовании этой картой придется забыть — скорее всего, данные кредитки уже переписаны злоумышленниками, и они только и ждут, когда на вашем счету появятся деньги. Если карту в вскрытом конверте привез курьер, не принимайте ее. Если вы получили ее почтой, то не совершая никаких операций, отнесите карту в банк-эмитент и попросите перевыпустить.

Как правило, банки серьезно относятся к любым подозрениям по поводу компрометации карты, и, скорее всего, вам быстро и бесплатно ее перевыпустят.

Официанты-мошенники

Сфера повышенной опасности для владельцев банковских карт — кафе, рестораны и прочие увеселительные заведения, где официанты часто забирают карту посетителя и уносят в кассовую зону. Потеря из вида карточки на несколько минут чревата самыми негативными последствиями для вашего счета.

Чтобы за один вечер не лишиться всей зарплаты и сбережений, требуйте для оплаты переносной терминал по приему карт. Сегодня они есть практически во всех заведениях. Если такого устройства нет, не поленитесь сходить к кассе вместе с официантом.

Магазины розничные

Не теряйте бдительности, когда расплачиваетесь картой в торговых и сервисных организациях. Ситуации, когда персонал крупных и сетевых магазинов копирует данные карточки, случаются редко, но и вероятность их реализации не нулевая.

«А вот в мелких магазинах, мастерских и т.п., где, как правило, работают 1-2 человека, нет систем видеофиксации работы персонала, риск опасности серьезно возрастает. Подозрения должны вызывать необычные и долгие манипуляции с вашей картой, совершение операций в зонах вне визуального контроля, и уж тем более ситуации, когда работник выходит с вашей картой в другое помещение.

Требуйте в этом случае вернуть карту, не допускайте потери контроля за ней», — советует эксперт.

Интернет-магазины

Интернет-магазины являются одними из самых опасных каналов утечки информации с банковских карт. Простота и дешевизна создания и ликвидации онлайн-магазинов делает их очень привлекательными для мошенников. Контролировать торговые и сервисные точки в интернете, которые создаются, буквально сотнями ежедневно, крайне сложно. Покупателям в неизвестных интернет-магазинах остается надеяться лишь на честность незнакомых людей, которые не станут использовать данные банковских карт в корыстных целях.

«Не пользуйтесь неизвестными торговыми сайтами, по которым нет или мало отзывов в интернете. Не покупайтесь на мнимую дешевизну товара — это чревато высоким риском потери денег от мошенничества. Обратите внимание на адресную строку торгового сайта: она обязательно должна начинаться с https:, а не с htpp:. Буква „s“ в данном случае очень важна, поскольку она свидетельствует о том, что используемый протокол передачи данных содержит систему специального шифрования. Говоря проще, если вы „расплачиваетесь“ с сайтом, адрес которого начинается с простого http, то перехватить персональную платежную информацию программными способами может любой злоумышленник. Поэтому обязательно должно быть https!», — говорит Майданюк.

«Левые» банкоматы

«Левые» банкоматы и платежные терминалы — еще одна схема, которую используют карточные мошенники. Конечно, из-за технической сложности она не такая популярная, как «ресторанная» или «магазинная», но случаи установки псевдоплатежных терминалов фиксируются регулярно.

«Избегайте пользования терминалами, установленными в необычных, укромных местах, с неясным обозначением компании владельца. Обращайте внимание на энергопитание. Нередко поддельные банкоматы и терминалы устанавливаются на насколько часов и работают это время на аккумуляторных батареях», — рассказывает эксперт.

Покупатели с сайтов бесплатных объявлений

Риск столкнуться с мошенниками существует при продаже-покупке товаров на бесплатных интернет-площадках. Самая распространенная схема выглядит так: по вашему объявлению звонит покупатель, который готов приобрести товар без его осмотра. Деньги при этом он предлагает перевести на карту. Для перевода он может попросить вас продиктовать номер карты, фамилию имя латинскими буквами, а также срок действия карты.

Как мы уже говорили, этих данных достаточно для того, чтобы от вашего имени совершать покупки во многих интернет-магазинах.

Иногда для того, чтобы усыпить бдительность продавца, покупатель реально переводит небольшую предоплату на карту. После этого, как правило, продавец, удостоверившись в «надежности» покупателя, легко сообщает всю нужную для совершения мошенничества информацию.

«Некоторые ловкие манипуляторы уговаривают доверчивых граждан также продиктовать код смс-подтверждения, который вы получили от банка для входа онлайн-банкинг. Если вы продиктуете и этот код, то можете потерять не только деньги с карточного счета, но и с других банковских счетов», — предупреждает Майданюк.

Достаточно только номера карты!

Перевод между счетами — отличная вещь, которая часто облегчает нам всем жизнь. Но и здесь нельзя терять бдительности. Запомните: для перевода с карты на карту достаточно только ее номера. Никакой другой информации никому сообщать не надо. Если ваш должник, коллега, покупатель с сайта бесплатных объявлений запрашивает дополнительные сведения, будьте уверены — перед вами человек, который хочет совершить с вашим счетом какие-то иные операции, и скорее всего, недружественные.