функции денег для различных денежных систем

На модерации Отложенный

Функции денег

Как на практике выполняются основные функции денег для различных денежных систем


Различают два типа денежных систем: системы металлического обращения и системы обращения денежных знаков (источник wikipedia).
Однако, в данной статье рассмотрим четыре денежные системы:
 
  1. "Доллар" - инфляционная денежная система обращения денежных знаков с ограничениями на минимальный платеж до одного цента, и  с "неизвестной" общей суммой денежной массы в обращении. Так называемая Ямайская валютная система (или современная валютная денежная система).
  2. "Золотой стандарт" - система металлического обращения, основанная на золотой монете.
  3. "Кредит" - дефляционная денежная система обращения, в которой не ограничивается (копейками, центами) минимальный платеж, а общая сумма денежных средств в системе фиксирована и равна ровно одной целой единице.
  4. "Биткойн" - пиринговая платёжная система, использующая одноимённую расчётную единицу — биткойн.

Для целей данной статьи описание функций денег взято из Википедии (источник - wikipedia).

Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют такие функции денег:

1. Инструмент обмена.
Деньги позволяют оценивать одни товары в других согласно закону Сэя. Это основная функция денег, как ценного блага.
 
Доллар Согласно закону Сэя, спрос и предложение всегда уравновешиваются. Из закона Сэя следует невозможность кризисов перепроизводства в рыночной экономике. На практике кризисы перепроизводства в капиталистических странах с рыночной экономикой не редкость. Следовательно или там не рыночная экономика или что-то не так с денежной системой или "Сэр Сэя" ошибся.
"Золотой стандарт" Успешно выполнял свою функцию инструмента обмена на протяжении многих тысячелетий. Утратил свою функцию в настоящее время из-за нехватки этого драгоценного металла в обращении.
Кредит Денежная масса и цены на товары формируются исключительно рыночными механизмами. Защищена от "кризисов перепроизводства". Идеальна на роль единой валюты.
Биткойн Оценка товаров в данной валюте сомнительна из-за отсутствия развитого рынка. Не используется для официальных международных расчетов.

2.    Мера стоимости.
Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег). Цена товара выполняет такую же измерительную функцию, как в геометрии длина у отрезков, в физике масса у тел. Для измерений не требуется досконально знать, что такое пространство или масса, достаточно уметь сравнивать искомую величину с эталоном. Денежная единица является эталоном для товаров.
 
Доллар Государственное регулирование может искусственно завысить или занизить стоимость своей валюты путем изменения объема выпуска вновь напечатанных купюр и установкой процентных ставок.  Неконтролируемая эмиссия денег сильно влияет на цену. Количество выпущенных в обращение денег - засекречено с 2006 года.
"Золотой стандарт" Золото - считается одним из лучших эквивалентов для оценки стоимости товаров. Однако цена на само золото  на мировых биржах назначается 2 раза в день (см. "золотой фискинг")  несколькими руководителями крупных банков. Торговля золотом на мировом рынке монополизирована. Количество золота в Мире со временем меняется. Увеличивающийся со временем объем товаров в мире не равен объемам мировой добычи золота (минус его выбытию при производстве электроники). Из-за чего цены на золото меняются со временем.
Кредит Мера стоимости формируется исключительно рыночными механизмами, не регулируется банками или государством, выполняется закон Сэя. При увеличении объема товара в Мире - строго пропорционально увеличивается стоимость денег.
Биткойн Выполняется для некоторого специфичного товара, обычно продаваемого за данные деньги  типа наркотики, контрабанда. Выполняется для некоторых видов обычных товаров, стоимость которых все равно пересчитывается через "Доллар". Реальный размер эмиссии (количества денег в обращении) неизвестен, что не позволяет адекватно оценить стоимость товара. Количество монет в системе ограничено, что приводит к тем же проблемам функций обмена как и в "Золотом стандарте".

3.    Средство обращения.
Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность). При использовании денег товаропроизводитель получает возможность, например, продать свой товар сегодня, а купить сырьё лишь через день, неделю, месяц и т. д. При этом он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временные и пространственные ограничения при обмене.
 
Доллар Выполняется достаточно хорошо. Быстро. Удобно. На операциях со значительным временем отсрочки при расчетах необходимо учитывать инфляцию в виде штрафов и процентов.
"Золотой стандарт" Ранее было идеальным средством обращения. Хорошая защита от подделки. Легко опознается. Не портится. Удобно в обращении. Но была проблема с транспортировкой. В настоящее время хождение золота сдерживается нехваткой его количества. Бесконечное увеличение стоимости грамма золота сведет на нет его преимущества из-за падения уровня защиты от подделки. Частичное решение проблемы - выпуск банкнот или электронных счетов с привязкой к стоимости золота, но в конечном счете это приведет (и уже привело однажды на практике) к преобразованию денежной системы "Золотой стандарт" к денежной системе типа "Доллар".
Кредит Так же эффективно как и для "Доллара". Так же возможен выпуск бумажных банкнот. Лучшая защита от подделки (и соответственно от инфляции). Защита от выпуска в обращение поддельных купюр реализована на программно-аппаратном уровне.
Биткойн Для совершения перевода требуется доступ к компьютеру пользователя, на котором установлен "кошелек". Время  физического совершения перевода порою достигает нескольких минут на операцию.  При сбоях  компьютера или хакерской  атаке  все деньги в кошельке теряются безвозвратно. 

4.
   Средство платежа.
Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары. Например, был куплен в долг товар. Сумму долга выражают в деньгах, а не в количестве купленного товара. Последующие изменения цены на товар уже не влияют на сумму долга, которую нужно оплатить деньгами. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами. Сходную по смыслу роль играют деньги, когда в них выражают какие-либо экономические показатели.
 
Доллар Выполняется для кратковременных задолженностей. Со временем, инфляция "съедает" реальную стоимость задолженности и приходится начислять проценты за просрочку платежа. Есть проблемы с отслеживанием "грязных денег" налоговой инспекцией.
"Золотой стандарт" Низкий уровень инфляции позволяет не пересчитывать задолженность в золоте государств  сторону увеличения веками.
Хорошая защита от фальшивых денег.
Кредит Не требуется начисление процентов за задержку платежа из-за отсутствия инфляции. Хорошая защита от подделки. Возможность рассмотрения споров в суде. Обороты могут контролироваться местными территориальными налоговыми органами.  Хороший инструмент для анализа экономических показателей экономики государств. Для анализа экономики не требует конвертации показателей и цен в стоимость золота или другой валюты.
Биткойн Денежная система не контролируется налоговыми органами. Не принимаются претензии в суде по совершенным операциям. Денежная система криминализированна. Не используется для официальных международных платежей и уплаты налогов.

5.   Средство накопления.
Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.
 
Доллар Накопления съедает инфляция. Ставки по депозитам всегда меньше чем уровень инфляции. Крах доллара неизбежен.
"Золотой стандарт" Одно из популярных средств накопления различных государств и населения.
Кредит Со временем, стоимость накопленных средств будет расти в зависимости от роста объема всей мировой экономики. Что делает делает данную денежную систему идеальной для пенсионных и других накоплений.
Биткойн Денежная система гарантированно потерпит крах при появлении более производительных компьютеров либо новых алгоритмов дешифрации.  Курс валюты не является рыночным, и может быть любым по истечении некоторого времени.

6.    Мировые деньги.
Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнёру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платёжное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировыми деньгами обычно считают резервные валюты (в настоящее время это доллар США, швейцарский франк, евро, английский фунт, японская иена). Но для прямых международных платежей могут применяться деньги и других стран. Например, платёжная система CLS позволяет свободно конвертировать 17 валют. Любая из них выполняет роль международного платёжного средства — хотя бы частично, мировых денег.
 
Доллар Нет единой общемировой валюты. Коэффициент пересчета из валюты одного государства в валюту другого государства может быть скорректирован монетарными властями государства в любую сторону. США могут в любой момент заплатить долги в долларах, просто напечатав нужное количество купюр.
"Золотой стандарт" Функция проверена на практике тысячелетиями.
Кредит Идеальный кандидат на Мировые деньги. Курс не зависит от решений монетарных властей. При экономической блокаде государства (в замкнутой денежной системе) может появиться собственный курс дефляционной валюты. Этот курс всегда можно пересчитать в общемировые деньги после объединения денежных систем (путем нормировки) без потери стоимости  валюты.
Биткойн Не используется и не будет использоваться для международных расчетов из-за повышенных рисков.

Также иногда выделяют такие функции денег:

7.    Средство формирования сокровищ.
Если в условиях натуральных денег для сохранения баланса между денежной и товарной массами требовалось уменьшить количество денег в обращении, они начинали откладываться в виде сокровищ. Сокровища отличаются от накоплений тем, что накопления являются формой аккумуляции средств для конкретной цели; при достижении необходимого размера или в нужное время они тратятся. Сокровища делают без конкретной цели. Основная причина их образования — невозможность (либо нежелание) эффективного использования всего объёма наличных денег. Сокровища начинают тратить, когда потребность экономики в денежной массе увеличивается. В современных условиях символических денег роль сокровищ в регулировании денежной массы незначительна.
 
Доллар Доллары девятнадцатого века имеют коллекционную ценность.
"Золотой стандарт" Обесценивание золота как металла из-за роста спроса в электронной промышленности не ожидается.
Кредит Со временем, стоимость единицы валюты будет возрастать (пока будет расти мировой ВВП).
Биткойн В перспективе обесценивание валюты со временем в результате гарантированного краха денежной системы.

Выводы:
  • Из приведенного анализа следует, что денежную систему тип "Доллар" с трудом можно назвать "денежной", так как основные признаки денег для неё подходят с "большой натяжкой".
  • Денежная система "Золотой стандарт" более похожа на деньги. Но неудобства в обращении и плохая защищенность от атак типа "изъятия из обращения" сводит на нет все его преимущества.
  • Биткойн - "мертворожденное" изобретение, из-за того, что крах такой денежной системы заложен в самой сути этой системы.
    В результате получаем, что дефляционная денежная система "Кредит" наиболее полно отвечает понятию "деньги".