Объемы просроченной задолженности населения растут из месяца в месяц

Международное агентство Fitch подсчитало, что всего россияне задолжали банкам в 2015 году без малого 11 трлн. рублей. В числе должников (если учитывать членов семей) – свыше половины экономически активной части населения. Положение усугубляется тем, что ЦБ пока не удается контролировать рост просрочки в банковском секторе. Аналитики Банка России придерживаются мнения, что проблема заключается не в банках и не в способах их регулирования, а в самих заемщиках, подчас безграмотных в финансовом смысле.

Первый зампред Центробанка Сергей Швецов в этой связи вчера заявил, что «если идет экономический спад, население должно реагировать рационально, а не покупать по несколько телевизоров и стиральных машин». Он напрямую предупредил, что в такой ситуации каждому человеку трудоспособного возраста необходимо отдавать себе отчет в угрозе потери работы.

Между тем ЦБ РФ сообщает, что количество просроченных кредитов наличными в прошлом году выросло на 9% (до 7,2 млн. займов, или до 709 млрд. рублей), автокредитов – на 5% (до 189 тыс. займов, или до 68 млрд. рублей). Количество кредитных карт с просроченными займами также увеличилось на 11% – до 5,1 млн. штук.

Об этом же говорят и в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Причем, по их данным, рост задолженности проявляется как в рублях, так и в процентном отношении к объему действующих кредитов. В бюро считают, что теперь получить кредит на хороших условиях будет намного труднее. В банках стали с большей скрупулезностью изучать кредитные истории физлиц, их нынешнюю долговую нагрузку, предельно внимательно отслеживая соотношение их ежемесячных платежей к ежемесячному доходу.

Тем не менее потеря привычных доходов в кризис толкает людей искать любые возможности добычи денег. Поэтому, по свидетельству аналитиков, потребность в заемных средствах сохраняется высокой.

Декан факультета экономических наук Высшей школы экономики Олег Замулин ключевую причину неблагополучия заемщиков видит во все более растущей их неплатежеспособности, обусловленной экономическим кризисом. Другая причина, по мнению эксперта, состоит в том, что банкам в настоящее время (когда о снятии режима санкций говорить пока не приходится), невероятно трудно, а подчас и попросту невозможно, привлекать дополнительные средства. «Для них стал закрытым доступ на международные рынки, – подчеркивает собеседник «НИ». – Тем самым образовался замкнутый круг – средств для всех видов кредитования крайне недостаточно как у населения, так и у банковской сферы».

По оценке главного экономиста Евразийского банка развития Ярослава Лисоволика, сейчас мы пожинаем последствия бума кредитования населения в 2011–2012 годах, вызванного ростом ставок: в тот период объемы кредитования в РФ росли по 30–40% в год. «Одним из результатов этого бума как раз и стало увеличение долгового бремени населения» – пояснил он «НИ».

Центробанку в этой непростой обстановке, считает эксперт, следовало бы предпринимать системные меры по снижению инфляции и процентных ставок, а также по внедрению различных адресных программ, которые могли бы способствовать возобновлению роста кредитования – уже с более низкими ставками в отдельных сегментах.