Личные деньги: как выбрать НПФ

Задумываться о формировании будущей пенсии никогда не рано, даже если карьера только начинается. При этом разница в размере пенсии "молчуна" и человека, использующего возможные инструменты для увеличения будущих пенсионных выплат, может быть значительной.

Каждый месяц работодатель перечисляет в Пенсионный фонд 22% от фонда оплаты труда работника. При этом 10% направляется на страховую часть пенсии, 6% - на финансирование базового размера страховой части нынешних пенсионеров, а также 6% идет на формирование накопительной части.

Сейчас взносы, направляемые на накопительную часть пенсии, составляют 6% от фонда оплаты труда, но уже со следующего года для "молчунов" этот показатель уменьшится до 2%. При этом те граждане, которые успеют написать соответствующее заявление до конца 2013 г., могут сохранить действующие тарифы.

Кроме этого, будущему пенсионеру стоит определиться и с вариантом управления его накопительной частью. Можно оставить эти средства в ПФР, где ими будет управлять ВЭБ, можно выбрать управляющую компанию, которая будет управлять этими пенсионными средствами, а можно перевести их в негосударственный пенсионный фонд.

Примечательно, что доходность пенсионных накоплений, которые находятся по управлением Внешэкономбанка, и накоплений под управлением НПФ или УК могут различаться очень сильно, и часто это сравнение не в пользу ВЭБа.

"Если брать среднегодовые показатели, то вот наша среднегодовая – около 7%, а инфляция за весь этот период с 2004 г. по 2012 г., она превысила 9%, так что разница действительно есть и не в нашу пользу", - отметил директор департамента доверительного управления Внешэкономбанка Александр Попов.

Доходность средств, находящихся в НПФ, может превышать 14%, но это скорее исключение из правил, и в основном доходность НПФ оказывается на 1-2% выше инфляции.

При этом, конечно, есть фонды, показывающие низкую или даже отрицательную доходность в определенном периоде. Необходимо понимать, что пенсионные накопления подразумевают под собой долгосрочные инвестиции, поэтому важно смотреть на стабильность и надежность пенсионного фонда, и здесь на первое место выходит вопрос выбора.

Необходимо смотреть не на доходность какого-то одного года или даже двух лет, а на доходность в течение 5 и более лет, это позволит определить, насколько стабильно фонд обеспечивает доходность своим клиентам.

У негосударственных пенсионных фондов есть свои рейтинги. Высшая отметка – "А". Она в свою очередь делится на "А++", что является "наивысшим уровнем надежности". Имеет смысл выбирать НПФ с репутацией не ниже "А+".

Также следует смотреть на количество клиентов НПФ. Стоит сразу отбросить фонды, где количество вкладчиков составляет менее 150-200 тыс.

Кроме этого, не следует забывать о возможностях участия в Программе государственного софинансирования пенсии, которая подразумевает удвоение ежегодных добровольных взносов до 12 тыс. руб. в год. Программа действует 10 лет, то есть за эти годы вклад составит 120 тыс. руб. и 120 тыс. руб. внесет государство. Более того, если мы посмотрим, как эти деньги будут инвестироваться и какой результат будет, то общая сумма накоплений, например, по ставке рефинансирования Центрального банка, которая сейчас составляет 8,25%, через 10 лет составит порядка 400 тыс. руб.

Все эти несложные правила позволят правильно использовать возможности для увеличения своей будущей пенсии.