Все больше россиян попадает в кабалу к микрокредиторам
Рынок микрофинансирования в России за последние год-два увеличился в объеме в несколько раз и продолжает расти. Граждане охотно клюют на рекламные объявления в духе «Кредит за 15 минут, без залогов и поручителей». Между тем, очень немногие смотрят между строк договора и слишком поздно узнают, что микрозаймы сопровождаются грабительскими процентами – от 700% годовых. Финансовые аналитики отмечают, что развитие сферы микрофинансирования является признаком отсталости экономики и настаивают на запрете подобных организаций.
Рынок микрофинансирования (МФО) получил активное развитие после кризиса 2008-2010 гг.. Сначала компаний, предоставляющих микрозаймы населению, было мало, но буквально за год их счет пошел на тысячи, после того, как федеральные власти приняли закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Буквально сразу же их деятельность стала сопровождаться скандалами. Дело в том, что многие доверчивые граждане в погоне за легкими и быстрыми деньгами не сразу обратили внимание, что микрозаймы облагаются очень высокими процентами. Один из самых громких скандалов разгорелся вокруг «Почты России» в феврале 2012 г., партнерская организация которой стала выдавать кредиты под 2800%. Так, если человек (а на микрокредиты «Почты России» клюнули, в основном, пенсионеры) получал кредит в размере 3 тыс. рублей на неделю, он обязался вернуть на 53,3% больше – 4599 рублей. Если срок займа составлял 15 дней, вернуть нужно было на 60% больше – 4799 рублей. Естественно, в договоре процентные ставки, если и прописывались, то мелким шрифтом, и большинство не обращали на это внимание.
Большинство микрофинансовых организаций предоставляют займы «до зарплаты» не под такие большие проценты. Стандартная ставка сейчас составляет 2 – 2,5% в день, в годовом пересчете это 730 – 900%. При этом, для получения займа действительно не требуется ни залога, ни поручителей, достаточно паспорта и второго документа. Во многих компаниях достаточно даже ксерокопий.
По мнению, финансового аналитика Константина Селянина, легализация микрофинансовых организаций стала едва ли не самой большой ошибкой властей, стремящихся к модернизации экономики. «В течение многих лет мы боролись, чтобы не допустить проникновения сферы микрозаймов и микрокредитов на финансовый рынок. Однако наши усилия оказались напрасными», – сетует он.
Дело в том, что никаких особых требований к деятельности МФО не предъявляется. Достаточно просто зарегистрировать общество с ограниченной ответственностью, затем в уведомительном порядке подать заявление в Федеральную службу финансовых рынков и вступить в любую саморегулируемую организацию.
Схема контролирования таких организаций в законе также практически не прописана. На сегодняшний день это привело к тому, что в стране открылось уже, по меньшей мере, 5000 подобных организаций, отмечают эксперты.
При этом, по его словам, деятельность микрофинансовых организаций была легализована кулуарно, никакого обсуждения закона с представителями финансового рынка не было. «Фактически государство развязало руки мошенникам. Апогеем этой вседозволенности стало возрождение «МММ». В то же время для добросовестных финансовых организаций, инвестиционных компаний и банков, которые могут вести аналогичную деятельность на совершенно других условиях, требования наоборот ужесточаются», – отметил он.
«Все финансовые операции, совершаемые банками, со всех сторон контролируются разными надзорными органами. Их деятельность абсолютно прозрачна, – заявила «Новому Региону» председатель Уральского банковского союза Валентина Муранова. – Все остальное я как бизнес даже не воспринимаю. Слишком много там всяких нарушений. Это нездоровая конкуренция, никто в банках не отказывает в кредитах, если ты нормальный ссудозаемщик. А к финансовым организациям, которые раздают деньги всем подряд, да еще и берут огромные проценты за это, я бы со стороны потребителей относилась очень настороженно».
Развитие рынка МФО говорит, прежде всего, об отсталости российской экономики, заявляет Константин Селянин. «Даже в 90-е годы, когда инфляция зашкаливала за 100% в год, разного рода бандитские группировки давали предпринимателям деньги в долг под 1% в день. Сейчас, когда экономическая ситуация совершенно другая, микрофинансовые организации на вполне легальных основаниях делают то же самое под 2-2,5%. При этом, владеют такими компаниями зачастую те же самые бывшие бандиты, потому что государство позволило им выйти из тени, да еще и легально заработать», – отмечают он.
Бороться с проблемой, по мнению экспертов, можно двумя способами. Прежде всего, необходимо просвещать население, у которого очень низкий уровень финансовой грамотности. Но самый главный шаг, по мнению аналитиков, должно сделать государство, запретив микрофинансовые организации и передав их функции региональным банкам.
На сегодняшний день министерство финансов России уже приступило к ужесточению деятельности микрофинансовых организаций. Тем, кто незаконно выдает кредиты, прикрываясь названием «микрофинансовая организация», будут начислять штрафы. Власти также пообещали навести порядок в определении размера процентных ставок.
Комментарии
это тока ЕГО проблемы.
Мироавя практика, тЭк сказать. Чего стоит тока наш Горби, он вообще поверил амерам на слово, что НАТО не выйдет за границы Германии.
Вы не понимаете, что сеть случаи, когда люди берут деньги, чтобы спасти бизнес, на котором трудятся десятки человек. И что проценты за несколько месяцев перекрывают сумму займа.
В медведевких поправках в гк ростовщикам хотят прикрыть несправедливый процент. Вы ведь за путина, что ж не поддерживаете его инициативу, или инструктажа на эту тему не было?
А если своих мозгов НЕТ, то неча на государство пенять.
))))))))))
И банки - частные конторы, хоть и не все.
"На дурака не нужен нож, Ему с три короба наврешь - И делай с ним, что хошь!"
Вот хоть МММ...
)))))))
Вот народная мудрость и классики писали про них:
«Грехов много, да и денег вволю».
«В аду не быть - богатства не нажить».
«Не отвернешь головы клячом, не будешь богачом».
«Ростовщики на том свете каленые пятаки голыми руками считают».
«Изведай человека на деньгах».
«Богатый совести не купит, а свою погубит».
«От трудов праведных палат каменных не наживешь».
«Где говорят деньги, там молчит совесть».
Понятие Ростовщиичество (презираемо в народе издавна)-дача денег на несправедливых услорвиях под сверх большой процент.