Банки вышли на тропу войны с проблемными клиентами

В июне в России стартует программа повышения финансовой грамотности населения, на которую государство готово потратить $110 млн несмотря на кризис и дефицит бюджета. Но благотворительностью здесь и не пахнет: просто диалог граждан и банков уже достиг такого накала, когда массовые волнения не выглядят чем-то невозможным.

Проблема достигла такой остроты, что депутаты Госдумы решили разработать закон по работе банков с должниками. А президиум Высшего арбитражного суда принял беспрецедентное решение о незаконности штрафных санкций за просрочку платежей и пересмотра условий кредита в сторону ухудшения. По мнению экспертов, к столь радикальному решению (которое, кстати, обжаловать невозможно) судей подтолкнула агрессивная политика банков по выбиванию долгов. \"Между кредитором и заемщиком происходит \"высокоинтеллектуальный диалог\", а лексикон для общения с несчастным человеком черпается из сериалов типа \"Бандитский Петербург\", – язвит глава Роспотребнадзора Геннадий Онищенко.

Но удастся ли просвещением потенциальных заемщиков и укрощением \"выбивателей долгов\" добиться нормализации отношений между банками и населением? Вряд ли. Банки все равно найдут возможность \"отбить\" свои убытки (и даже недополученную прибыль) за счет граждан. Вариантов множество: от повышения дополнительных платежей, например страховки, до предложения новых банковских продуктов, которые не будут подпадать под введенные ограничения. Примером здесь может служить замечательный закон о долевом строительстве: он так хорошо защитил соинвесторов, что застройщики практически не продавали в соответствии с ним квартиры, придумывая обходные пути.

Выход только один – Россия должна присоединиться к ВТО и открыть двери иностранным банкам. Крики о том, что они погубят отечественную финансовую систему, не имеют никакого основания. У российских банкиров было 15 лет форы, и если этого недостаточно, значит, ребеночек не удался. Конечно, те, кто не сможет работать в условиях 2%-ной прибыли, уйдут с рынка. Ну и что? У нас и так невообразимо много банков (это признают и сами банкиры), и гибель некоторых из них в конкурентной борьбе системе пойдет только на пользу. Зато в Россию придет кредит под нормальные проценты и западная практика работы с должниками, отшлифованная не одним кризисом.

Но и этого будет недостаточно, если заемщики продолжат хватать кредиты по принципу \"раз дают, почему бы не взять\", не затрудняя себя подсчетами реальных процентов и чтением набранных мелким шрифтом примечаний. И если не запомнят как \"Отче наш\": долги надо отдавать. Даже \"несправедливые\". \"Россияне привыкли проявлять социальный инфантилизм, выражающийся в позиции \"государство защитит меня, и мне особенно не надо обременять себя какими-то дополнительными знаниями в области финансовых услуг\", – сокрушается Онищенко. И если с прессингом банков и финансовой неграмотностью населения государство справиться может, то взрослеть российским гражданам придется самим. И тогда не будет появляться вопросов, вроде заданного на форуме должников: \"Просрочила кредит, а там такие штрафы... Чтобы расплатиться, взяла другой кредит – а там штрафы еще больше. Что делать?\". Ответ на него был такой: \"Думать, когда берешь\".