Как разобраться в банковских услугах? Часть 2

На модерации Отложенный У каждого из нас есть своя мечта - собственная квартира или загородный дом с хорошим ремонтом, качественное образование, незабываемое путешествие, новая машина, полезная бытовая техника.

Но чтобы мечта не осталась только мечтой, а стала реальностью, важно стремиться к ее осуществлению и уметь правильно распоряжаться своими финансами. С этой целью необходимо освоить основные правила ведения домашней бухгалтерии. Научиться планировать свои доходы и расходы, составлять личный бюджет на планируемый период - неделю, месяц, квартал, год. Как правильно составлять семейный бюджет, можно прочитать в этой статье.

Сбережения - один из важных инструментов эффективного и ответственного подхода к планированию и управлению деньгами. Как распорядиться своими деньгами? Покупать недвижимость? Открыть депозитный вклад в банке? Хранить дома? Возможные варианты управления своими деньгами читайте в статье «Как сберечь и приумножить ваши деньги».

И если вы решите, что необходимо сохранять и приумножать свои деньги в виде банковского депозита, то необходимо знать и помнить следующие правила:

* Деньги, которые вы не потратили сегодня, могут помочь вам достичь ваших целей завтра, вы будете более готовым к неожиданным расходам, сможете, при необходимости, приобретать активы (например, недвижимость) и строить планы на будущее.

* Делать сбережения - значит откладывать деньги до тех пор, пока у нас не будет суммы, достаточной для покупки того, что нам нужно.

* Конечно, деньги можно одолжить, например, взяв потребительский кредит. Но при этом нужно учитывать, что кредит - это всегда долг и у него есть цена - процентная ставка и комиссии.

* Делать сбережения может каждый, независимо от возраста и уровня доходов. Варианты таких вкладов в семье следует обсудить со всеми членами семьи, чтобы все знали и чувствовали свою причастность и ответственность в таком накоплении. Достаточно регулярно откладывать деньги, пусть даже это будут небольшие суммы. Эксперты рекомендуют откладывать в так называемую «подушку безопасности» до 10% ваших доходов.

* Сбережения в банке (депозиты, сберегательные программы) - это безопасность и дополнительный доход в виде процентов. Открыв депозит в банке, вы делает первый шаг к вашей мечте. А первый шаг - это половина дела.

* Внимательно ознакомьтесь с условиями депозитного договора! Высокая процентная ставка - далеко не всегда определяющий фактор оптимальных условий сбережений.
Обратите внимание на величину и право банка менять ставку в одностороннем порядке. В случае, если процентная ставка нефиксированная, банк может поменять условия в течение срока депозита.

* Сейчас, в период кризиса, оставлять свои деньги даже в самом надежном банке на большие сроки не следует. Национальные регуляторы (Национальные банки) могут изменить условия работы коммерческих банков и вашему банку придется такие изменения выполнять, даже если они противоречат условиям вашего с банком договора. Поэтому сейчас большей популярностью пользуются краткосрочные депозиты и депозиты с правом беспрепятственного пополнения и снятия денег.

* Обратите внимание на условия пролонгации договора. Если в договоре будет указана норма продления действия договора, то в случае, если вы не сможете навестить свой банк в это время по причине болезни, командировки, ваш договор будет продлен на новый срок на новых условиях. Поэтому лучше оговорить условия перечисления депозита на ваш текущий счет и тогда вы в любое время сможете забрать свои деньги, или пролонгировать его на выгодных для вас условиях.

* И запомните главное: настаивайте на своих условиях, даже если вас будут убеждать в том, что договор стандартный и такой заключают все. Для вас - это ваши деньги и вы оставите их только на своих условиях. Как правило, это срабатывает.

* Чтобы пополнять сберегательный счет не обязательно приходить в отделение банка, можно просто предусмотреть в договоре удобные вам условия списания, и тогда деньги будут перечисляться на ваш сберегательный счет автоматически, например, с зарплатной карточки.

* Умение эффективно распоряжаться своими деньгами приобретается и формируется с раннего детства. Ответственные родители уделяют внимание финансовому образованию детей, формируя у них привычку планировать свои расходы и сбережения.

Итак, сформулируем основные критерии выбора депозита:

* Надежность и стабильность банка

* Размер и условия неизменности процентной ставки

* Гибкость условий пополнения и снятия денег

* Требования к минимальной сумме остатка на счету

* Квалификация и профессионализм персонала

* Уровень обслуживания

* Удобное расположение банка и режим его работы

Выгодных вам депозитов!