Стратегические финансовые накопления: строим планы

Стоит надеяться, что экономическая ситуация в стране вскоре более или менее стабилизируется, простым обывателям можно будет не беспокоиться при мысли о неясном ближайшем будущем, и подумать о будущем более отдаленном - со всеми своими потребностями и далеко идущими планами. Если уж речь заходит о планах и их реализации, на это потребуются некоторые суммы средств, которые из воздуха не возьмутся. Именно вам их зарабатывать и накапливать. А поскольку планы бывают разные - как на ближайшее время, так и на долгие годы вперед, то и стратегии экономии и накопления должны отличаться.

Прежде, чем начинать копить на воплощение мечтаний всех членов семьи и своих собственных, советую создать резервный фонд. Об этом много говорилось, но хочу повториться - потому это было бы неразумно составлять план накопления, не имея буфера в виде резервного фонда, средства из которого обычно тратятся в непредвиденных ситуациях. Пусть накопления рассчитываются на три-шесть месяцев жизни при отсутствии работы.

В таком случае и место работы можно сменить при необходимости и без большого ущерба для семейного бюджета. Если же работа стабильная, и менять ее никто не собирается, просто откладывайте в том же режиме - пусть резерв хранится в виде «НЗ», то есть неприкосновенного запаса, и пригодится только в крайних случаях.

Как узнать, что собой являет резервный фонд? Для начала надо подсчитать выплаты по всем обязательствам (вроде кредитов или просто долгов) и умножить их, скажем, на три месяца. К ним приплюсовать умноженные на те же три месяца плату за коммунальные услуги, продукты питания, бензин или транспорт. Полученная сумма - тот резервный фонд, который необходим вашей семье - ведь даже само ощущение его существования делает жизнь более спокойной.

Когда резервный фонд накоплен, стоит определить свои цели. Их всего три группы: это краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели и перспективы. Для каждой из них копить нужно по-разному и по отдельности.

Краткосрочные цели - это обычно планы на ближайшее время вроде желания приобрети автомобиль через пару лет или поехать следующим летом отдыхать всей семьей. Для начала необходимо подсчитать хотя бы приблизительно, какая сумма понадобится вам для реализации плана.

Затем решить, сколько месяцев у вас есть до того момента, когда, вы хотели бы, чтобы мечта стала явью. Теперь разбейте общую сумму на число месяцев, и поймете, сколько нужно откладывать ежемесячно в специально отведенный конвертик. Если у вас на примете имеется банк, которому можно доверять, есть смысл подумать о краткосрочном депозите - на год или два. Учет процентов по вкладу подскажет, с каким плюсом к собранной сумме вы подойдете к назначенному сроку.

Среднесрочные цели могут включать в себя накопление на оплату обучения ребенка, приобретение ему отдельного жилья или организацию свадьбы. В этом случае, в принципе, планирование будет таким же, как и для краткосрочных целей, с той лишь разницей, что временной период более длительный, а сумма - более крупная. От вас потребуется большая дисциплинированность, чтобы справиться с планом и отложить нужные средства. В этом также может помочь депозит или инвестирование в фонды денежного рынка. Но в последнем случае вам не обойтись без консультации эксперта по инвестициям. (Иначе вы рискуете потерять больше, чем у вас есть.)

Долгосрочной целью считается достойная старость, нормальная жизнь после выхода на пенсию. Так что и это может заставить вас начать откладывать средства (которые потом и по наследству потомкам можно будет передать). Такое планирование рассчитано на длительный период времени, так что откладываемые суммы можно корректировать в течение жизни в зависимости от ситуации в стране, вашего заработка и финансового положения вашей семьи. Однако накопления в деньгах могут пасть жертвой инфляции, и все ваши труды пойдут насмарку. Неплохой вариант - акции. Если можете позволить себе купить их, опять же, прибегните к помощи консультантов в данной сфере - чтобы не прогадать.

Жить сегодняшним днем тоже очень неплохо - можно иметь все, что хочется, наслаждаться моментом. Но что, если придет нежданная зима - как для стрекозы из небезызвестной басни, и вы окажетесь не у дел? Так что советую задуматься о своем будущем прямо сегодня и запланировать то, чего вы желаете добиться к зрелому возрасту и старости, чтобы и сейчас жить в достатке, и потом не остаться ни с чем.