ВТБ 24 дешево продает заложенное по ипотеке жилье

ВТБ 24 запустил массовую программу реализации жилья, заложенного по ипотечным кредитам. Чтобы заменить обанкротившихся заемщиков \"хорошими\", банк предлагает последним самые интересные на рынке условия кредитования.

О запуске программы массовой реализации жилья, заложенного по ипотечным кредитам, сообщил вчера член правления ВТБ 24 Анатолий Печатников. Покупателей кредитного жилья, собственники которого в связи с ухудшившейся экономической ситуацией приняли решение о его продаже, банк пытается заинтересовать льготной кредитной программой на покупку такой недвижимости.

Самые интересные условия кредитования

Так, кредитная ставка для новых заемщиков будет установлена в соответствии с текущими условиями кредитного договора заемщика-неплательщика, но не более ставки рефинансирования ЦБ на дату выдачи нового кредита в рублях (на данный момент - 11%) и не более 10% по кредитам в долларах и евро. Срок кредита для новых покупателей составит 50 лет, первоначальный взнос - не менее 20%. По словам Печатникова, за две недели реализации программы число предлагаемых к продаже кредитных квартир достигло 180. Всего в залоге у банка находятся порядка 90 тыс. объектов недвижимости. Информация о выставленных на продажу кредитных квартирах была размещена на сайте ВТБ 24 (см. в дополнительном материале).

Эксперты, опрошенные \"Коммерсантом\", говорят, что предложений со сроком 50 лет и докризисными ставками на рынке сейчас нет. И добавляют - при таких условиях ежемесячный платеж станет по силам гораздо большему числу заемщиков. Специалисты отмечают, что данные условия в чем-то даже выгоднее докризисных предложений, поскольку для срока кредита 50 лет и взноса 20% ставка 11% является низкой даже по докризисным ценам.

Всего в первом полугодии 2009 года банк выдал ипотечных кредитов на сумму 6 млрд руб., тогда как план банка на год составляет 45 млрд руб. \"ВТБ 24 не собирается менять своих планов по наращиванию ипотечного портфеля в этом году\", - заявил Печатников.

Первый в своем роде

ВТБ 24 в данном начинании является пионером. До сих пор аналогичных случаев на рынке не зафиксировано. Другие госбанки реализуют такие залоги, но в индивидуальном порядке. Так, некоторые коммерческие банки предлагают кредиты на покупку жилья, заложенного по дефолтным кредитам по ставкам прежних заемщиков, но не ограничивают их сверху, как ВТБ 24.

Однако причиной такого хода является вовсе не забота о потенциальных клиентах, а необходимость улучшения качества кредитного портфеля, уверены эксперты. Хотя доля просроченной задолженности по ипотеке невелика (на 1 июня - 0,56%), за пять месяцев текущего года она увеличилась более чем вдвое (на 0,37 процентных пункта). По итогам первого полугодия просрочка по ипотечным кредитам в абсолютном выражении составляла порядка 1 млрд руб. Общий размер кредитного ипотечного портфеля - порядка 180 млрд руб.

\"Многие из тех, кто взял ранее кредиты, теперь не могут их обслуживать и предпочитают реализовать купленную недвижимость\", - отметил Печатников.

Продажа заложенного имущества по дефолтному кредиту с оформлением нового ипотечного кредита является новым способом реструктуризации, отмечают наблюдатели. Эксперты \"Коммерсанта\" говорят, что, как и в случае со стандартной реструктуризацией, основной задачей банка является повышение качества кредитного портфеля. Переоформление же ипотеки на другого заемщика позволяет банку сразу перевести кредит из разряда проблемных в хорошие и высвободить резервы. По словам господина Печатникова, на ипотечные кредиты с просрочкой более 90 дней банк начисляет 35-процентные резервы. Специалисты говорят, что в том случае, если ВТБ 24 удастся переоформить все проблемные ипотечные кредиты, при уровне резервирования 35% он сможет высвободить около 350 млн руб., увеличив на эту сумму прибыль и, как следствие, капитал первого уровня. К слову, в начале июне убыток банка, накопленный с начала года, вырос до 3,9 млрд руб. В первом месяце лета банк заработал 2,2 млрд руб., сократив убыток до 1,7 млрд руб.

Интересные планы

Но это не единственное новшество банка. Так, ВТБ 24 планирует вывести на рынок новый продукт: тем, кто планирует купить квартиру, но не имеет достаточно средств для первоначального взноса, могут открыть накопительный депозит, дающий в последующем льготы на ипотечное кредитование. В ВТБ 24 заявляют, что пока окончательные сроки действия накопительного депозита в рамках этой программы не утверждены.

Максимальный срок вклада может составить пять лет. Вкладчикам, вероятно, предложат два варианта процентной ставки: плавающую (в зависимости от ставки рефинансирования Банка России) и фиксированную. Ставка по депозиту будет зависеть от объема вложенных средств и срока накопления. Планируется, что это будут рублевые вклады.

Ставка по ипотечному кредиту находится в прямой зависимости от того, с какой частотой и в каком объеме совершаются дополнительные взносы на депозит. В банке планируют, что она будет ниже, чем по другим ипотечным продуктам, в среднем на 1% годовых. Сейчас минимальный первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ 24 - 30% от стоимости жилья.

На руку клиенту идет и то, что в любой момент он может \"выйти из игры\", при этом ничего не потеряв, обещают в банке. \"Если по каким-либо причинам вкладчик не выходит на ипотечную сделку - по собственной инициативе (например, изменились планы) или по инициативе банка (отказ в предоставлении ипотечного кредита), то ему доплачиваются проценты до рыночного уровня или даже выше, - говорит Банки.ру вице-президент ВТБ 24 Георгий Тер-Аристокесянц. - Возможно, доплата будет происходить по действующим на тот момент ставкам какого-либо из срочных вкладов\".