Слишком хорошо, чтобы быть ипотекой

Решение о запуске программы по субсидированию ставки по ипотеке было принято вчера на совещании у премьер-министра Дмитрия Медведева.

Об этом «Ъ» рассказали несколько источников в правительстве, знакомых с ходом его обсуждения. По словам одного из них, Минфин согласился выделить на это из бюджета 20 млрд руб.

По словам другого собеседника «Ъ», решение о 20 млрд руб. пока еще не окончательное. «Цифра вызывала жаркие дискуссии»,- говорит он.

Предполагается, что данная программа будет устроена по аналогии с уже проводимыми ранее программами субсидирования ставок по автокредитам.

Для заемщика такой кредит будет стоить 13% годовых на протяжении всего срока кредита. Компенсация банкам процентной ставки будет проводиться по формуле: ключевая ставка, увеличенная на 3,5 п. п. за вычетом 13% годовых. Расчеты строились исходя из текущей средней ипотечной ставки на рынке на уровне 18,5% годовых. Таким образом, предполагается компенсация банкам 5,5 п. п.

В Минстрое подтвердили, что решение ведомства по стимулированию ипотечного рынка через субсидирование ставок было поддержано, однако механизм и окончательные цифры вырабатываются. По словам одного из источников «Ъ», знакомых с ходом обсуждения этой темы, по всей видимости, субсидирование ставок будет осуществляться через Агентство по ипотечному страхованию (АИЖК). В АИЖК и Минфине от комментариев отказались.

Действовать льготная программа будет только на первичном жилищном рынке. «Власти рассчитывают косвенным образом поддержать не только ипотечных заемщиков и банки, но и застройщиков»,- заявляют в Минстрое. После повышения ключевой ставки с 16 декабря на 6,5 п. п. до 17% годовых банки резко увеличили ставки по ипотеке. По данным АИЖК, если в первой половине 2014 года средняя ставка по ипотечным кредитам составляла 12,2-12,3%, то к концу года она резко выросла и сейчас находится на уровне не ниже 15% у крупнейших банков. Многие банки предлагают ипотеку по фактически запретительным ставкам — под 18% и даже 20% годовых.

В 2014 году, по предварительным данным участников рынка, объем ипотечных кредитов составил 1,7 трлн руб. В настоящий момент общая доля ипотеки в сделках с жильем составляет около 30%, а для продаж квартир в новостройках — не менее 40%.

По оглашенным на совещании в правительстве оценкам, за счет выделения 20 млрд руб. на субсидирование ипотечных ставок может быть выдано на льготных условиях порядка 400 млрд руб. ипотечных кредитов. Учитывая средний размер ипотечного кредита в стране (по данным ЦБ, в районе 2 млн руб.), речь может идти о 200 тыс. заемщиков. Для сравнения: в 2014 году, по данным ЦБ на 1 декабря, банки выдали 919 тыс. ипотечных кредитов.

Опрошенные «Ъ» участники рынка отреагировали на предложение правительства с большим воодушевлением. «Пожалуй, субсидирование ставок — самый действенный способ решения проблемы с доступностью ипотечных кредитов в текущей ситуации,- считает зампред правления банка “Дельтакредит” Денис Ковалев.- Хотя, конечно, нам бы хотелось, чтобы программа распространялась и на вторичный рынок». «Видимо, в этот раз власти решили учесть не совсем удачный опыт помощи ипотечному рынку ВЭБом в прошлый кризис и решили действовать по более понятной и прозрачной схеме»,- вспоминает собеседник «Ъ» в банке топ-10. По его словам, из-за сложного процесса с секьюритизацией ипотечных облигаций банки не выбрали весь объем средств, который ВЭБ был готов потратить на их выкуп. В итоге вместо первоначальных 160 млрд руб. было выкуплено только 92 млрд руб.

Вместе с тем многие банки выразили опасение, что к программе может быть допущен ограниченный круг игроков. «Очень бы хотелось, чтобы доступ к программе был у всех одинаковый»,- заявили «Ъ» в одном из банков. В то же время в рамках программы ВЭБа конкретных критериев к самим банкам не предъявлялось. «Программа звучит даже слишком хорошо, чтобы быть правдой,- считает зампред правления Транскапиталбанка Евгений Ивановский.- Очень хочется надеяться, что ее не постигнет судьба последней программы по субсидированию ставок по автокредитам, объявленной Минпромторгом в 2013 году и просуществовавшей, к удивлению банков, всего месяц». По его словам, в рамках этой программы банкам приходится ежемесячно обмениваться реестрами с Минпромторгом, что в условиях небольшого количества выданных кредитов оказалось экономически неоправданно.

Елена Ковалева, Валерия Францева