Какие кредиты бывают в Америке и под какие проценты?

Задали мне вопрос в статье: Что есть кредитная карточка на самом деле — добро или зло? «А средняя процентная ставка по кредитам какая? жить-то в кредит приятно, но какая цена?»   И дальше: «а под какие проценты дают кредитные карточки?»

Я сперва решил ответить прямо там, а потом подумал, что стоит об этом написать отдельную статью. Думаю, что это будет интересно многим, кто собирается в Америку. Да и просто для общего развития и сравнения с Россией.

Только сразу предупреждаю, что я в финансах не особо, так. Зато для этого у меня есть целая жена, которая мало того, что работает в H&R Block (там считают налоги каждый год весной), но и соответственно, рулит во всех этих тупых банковских цифрах.

Итак, поехали. Кредит на дом называется моргич (mortgage). По-русски — ипотека. Сейчас ипотечные кредиты сильно упали, потому как кризис. Денег на дома ни у кого нет, и надо завлекать покупателей.

В среднем сейчас ипотечные кредиты в США, штат Иллинойс 3.65 — 3.75%% в год, конечно. В других штатах, возможны отличия, но думаю, что несущественные.

Может Сергей со странички Рассказ русского американца Сергея из Калифорнии о своей жизни в США может потом что-то добавить. А я здесь и далее, в основном, говорю только про штат Иллинойс.

Для сравнения, 3 года назад, когда мы покупали этот дом, процент по ипотеке был существенно выше, а именно: 5.675%. Правда, можно сделать перефинансирование и снизить процентную ставку. Соответственно, платить меньше.

Примерно, 10 лет назад, при покупке квартиры в пригороде поближе к Чикаго, в неплохом районе, процент по ипотеке был аж 8.5% Но повторяю, сейчас процент значительно ниже, потому что кризис.

На сколько лет дается кредит под дом? Чаще всего берут на 30 лет. И процент именно такой, как я написал выше: около 3.7%

Но можно взять кредит на 15 и даже на 10 лет. Причем, на 10 лет можно договориться даже на 2.5%. Разумеется, если потянете, потому что взносы будут солидными.

С домами пока все. Теперь машины. В отличие от ипотеки, где кредитная история не сильно сказывается на проценте, при покупке машины процент очень сильно зависит от кредитной истории.

В двух словах о кредитной истории. Выражается она в цифрах и зависит от того, насколько Вы исправно платите по кредитам. Если все в порядке, кредитная история хорошая. Если есть задолженности и большие непогашенные кредиты, то кредитная история ниже. Это просто коротко.

Если у Вас кредитная история в порядке, то новую машину Вы можете купить с даже нулевым процентом по кредиту.

Не всякую, разумеется, но выбор большой.

В среднем, с хорошей кредитной историей машины покупают под 2-3%% годовых. А вообще, как я сказал — от нуля и до 10%. Могут и вообще не продать в кредит, если Вы человек ненадежный.

О финансовой надежности в США судят опять же по кредитной истории. Если она уж совсем низкая, есть способы ее немного приподнять. Но это совершенно иной и очень большой разговор. Коротко — вовремя платите по кредитам, и все будет тип-топ.

Кредит на машину дают максимум на 60 месяцев или 5 лет. Если машину покупаете сразу, без кредита, то Вас ожидают приятные скидки в несколько тысяч.

Да и вообще, всегда нужно торговаться. Мы как-то уехали с одной дилерской, не понравилась цена на Тойоту. Так он, бедный, потом звонил с месяц, а потом еще пару месяцев писал письма. И цену все снижал… снижал…

Торговаться, замечу, можно и нужно ВООБЩЕ везде. Я при покупке вот этого компьютера, на котором сейчас пишу статью, в обычном магазине просто на дурочку ляпнул, что неплохо бы и скинуть немного.

На самом деле, цена и так была смешная: что-то около 400 долл. за 4 проца и 4 ГБ памяти с 64-битной семеркой и винт на полтерабайта. Мне его и сейчас хватает, за два года ничего не менял. Так вот,  они взяли и скинули еще. Так что торгуйтесь везде, потому что это Америка! 

Отвлекся я. Вы можете взять просто кредит под какую-то вещь или процесс. Только в банке это просят обосновать. Самое популярное — это кредит под ремонт дома или машины.

Берется он, как правило, на 5 лет, но проценты довольно высокие. Примерно от 12 до 33%%. Суммы обычно небольшие 5-10 тыс долл. Многие пользуются, почему нет.

Кредит на учебу называется лон (loan). Это кредит государственный. Берется, обычно, на 30 лет. Проценты разные, и они меняются год от года. Сейчас в среднем около 3.5%.

И наконец (я уже устал от этих цифр!), процентные ставки по кредитным картам. Собственно, с чего это все и начиналось. Я имею в виду статью и вопрос (см. в начале).

Так вот, процентный кредит (или, елы-палы, кредитный процент? — зарапортовался уже!) по кредитным картам зависит от рынка ценных бумаг (понятия не имею, что это такое — так жена сказала!)

Сейчас процент по кредиткам составляет 13,5%  5 лет назад, т.е. до кризиса он был около 8%. То есть, ситуация обратная — кризис растет, проценты поднимаются.

С плохой кредитной историей Вам могут поднять процент по кредитной карте до 28% даже. Или вообще от ворот поворот, то есть не разрешат.

И ради бога, не задавайте никаких вопросов! Лучше я Вам заочно аппендицитик вырежу или что-то такое же простенькое, в отличие от всех этих кредитов и процентов!