Новая пенсионная формула. Делаем примерку

Опубликована, достаточно схематично, новая пенсионная формула (публикация от 07.03.13, файлы для загрузки:  Справка по новой пенсионной формуле  http://www.rosmintrud.ru/pensions/razvitie/181)

Попытаюсь примерить её на себя, на нынешние условия.

В заявленном варианте пенсия по-прежнему будет состоять из 3-х частей: базовой, страховой и накопительной.

Трудовой стаж нигде не фигурирует, определяющими является: пенсионный возраст, страховой стаж.

Для получения трудовой пенсии надо иметь страховой стаж не менее 15 лет. Это годы, когда в ПФР с человека отчисляются пенсионные взносы, причем не ниже чем 22% от зарплаты (дохода) в размере ежемесячных 2-х МРОТ. То есть, минимальным размером является именно тот, который стал «камнем преткновения» для индивидуальных предпринимателей. Это очень важно, и предпринимателям есть о чем задуматься.

Обычно, страховой стаж меньше трудового. Не с чего начислять пенсионные взносы, если человек находится на больничном, сидит с ребенком, взял отпуск без содержания, например для учебы. Сейчас при начислении пенсии учитывается срок службы в армии и время ухода за ребенком до 1,5 лет. Эту норму планируют сохранить, но каким образом пока не конкретизировано. В отношении остальных случаев, тоже ничего не сказано.

Если вышеуказанные условия выполнены, то человеку сразу плюсуется базовая пенсия. Хотя в проекте есть повышающие коэффициенты для базовой пенсии в связи с более поздним обращением за ее назначением, в приведенном примере она идет «голая». Сейчас ее размер составляет около 3,5 тыс.рублей, так что для расчетов будем пока этой суммой руководствоваться. .

В отношении накопительной части никаких изменений, связанных с определением её размеров нет.

Самое интересное заключается в расчете страховой части пенсии. Чем больше страховой стаж, средняя зарплата человека, процент его отчислений в солидарную часть, тем больше будет пенсия.

Принцип начисления страховой части пенсии состоит в определении стоимости каждого года в баллах, которыё потом суммируются. Этот балл считается как отношение средней зарплаты человека к средней зарплате по стране с коэффициентом 2,3. Это позитивный момент формулы. Если сейчас при начислении происходит «обрезание» страховой части с коэффициентом 1,2 к средней российской зарплате, то теперь этот порог поднят почти в 2 раза, то есть имеет смысл зарабатывать. В результате на расчет пенсии идёт сумма начисленных баллов за все отработанные годы.

За каждый год страхового стажа свыше 30 лет даётся бонус, в общую сумму баллов добавляется 0,1. Реально, каждый дополнительный год «дорожает» для начисления пенсии на 15-20%. Нет никаких уменьшений пенсии через коэффициенты при недоборе 30 лет страхового стажа. Если у человека страховой стаж не 30 лет, а например 25 лет, его пенсия и так будет меньше на 15-20%.

Прикидываю на себя. Мой стаж в момент выхода на пенсию был равен 32 годам, причем средняя зарплата была на уровне 1,4 к средней по России. Тогда балл за каждый год составит 0,61 (1,4 делю на 2,3), что за 32 года составит 19,5 баллов. Приплюсовав по 0,1 баллу за каждый год превышения (2 года) получу 19,7. Вот такая сложилась оценка всей моей трудовой жизни.

Сколько в баллах будет стоить пенсия инженера, если он зарабатывает 30 тыс.рублей, врач с зарплатой в 20 тыс.рублей, и предпринимателя с его 2-мя МРОТ в месяц, если они будут иметь страховой стаж в 30 лет? (Справочно: среднюю зарплату по России беру 27,3тыс.рублей, МРОТ- 5205 рублей, считаю что накопительной части нет).

Прикидываем:

  • Инженер - 14,3 из расчета 0,4 балла в год;
  • Врач - 9,6 из расчета 0,32 балла в год;
  • Предприниматель - 5,0 из расчета 0,17 балла в год.

Важный момент.

Согласно новой формуле расчет баллов для пенсии происходит 1 раз, когда подается заявление на её начисление. Никаких перерасчетов, если человек будет трудиться и после выхода на пенсию, делаться не будет.

Каждый год при утверждении бюджета будет определяться «цена такого балла», это и будет «индексацией» пенсий. В статье, на которую я ссылаюсь, дана прогнозная «цена одного балла» на 2015 год в размере 647,7 рубля. Если её конвертировать по инфляции в 2013, текущий год, то оценка получится на уровне 570 рублей.

Итак, господа, инженер, врач, предприниматель! В условиях нынешнего года при страховом стаже в 30 лет по новой формуле Ваша пенсия (с учетом базовой части) составила бы: инженер – 11,7 тыс.рублей, врач – 9 тыс.рублей, предприниматель – 6,3 тыс.рублей, что чуть больше прожиточного минимума пенсионера в г.Томске. К этим суммам можно добавить около 200 рублей за не страховые периоды (служба в армии, рождение детей), и пожелание «Живи на все, ни в чем себе не отказывай!».

Я не просто так привела данные по себе лично, я сделала конвертацию своей нынешней пенсии по новой формуле. Дело в том, что все пенсионные права действующих пенсионеров будут конвертированы под «новую формулу». Их размер ни в коем случае не будет уменьшен, но и большого роста ждать не стоит. Например, в условиях нынешнего года, моя пенсия выросла бы всего на 200 рублей.

Теперь о хорошем. За более поздний выход на пенсию полагается бонус. Рассчитанная страховая часть будет умножена на коэффициент, таблица приведена в статье, на которую я дала ссылку. Так, за выход на пенсию с «опозданием» в 3 года страховая часть будет увеличена в 1,24 раза, в 5 лет – 1,45 раза, 10 лет - 2,32 раза. Для мужчин это будет возраст выхода на пенсию 63,65,70 лет, для женщин соответственно – 58, 60, 65 лет.

Рассмотрим этот вопрос на примере приведенном в статье,  для мужчины – героя труда, со средней зарплатой в 1,5 от средней по России, имеющего 40 летний страховой стаж. При выходе на пенсию в 60 лет (нормативный пенсионный возраст) в 2015 году его пенсия составит – 20998 рублей. Если он выйдет на пенсию в 63 года, то его пенсия будет 26992 рубля.

То есть рост приличный, но нужно учитывать такой факт. За три года, что он отказался от пенсии, ее сумма составит 756 тыс.рублей, которые он за счет полученного прироста пенсии 6 тыс.рублей в месяц «выберет» через 10,5 лет, то есть к 74 годам, и дальше пойдет чистый доход. Коэффициенты повышения построены таким образом, что «отказная пенсия» как доплата от ее повышения при более позднем оформлении пенсии по возрасту вернётся мужчинам к возрасту 74-76 лет, женщинам, соответственно, к возрасту 69-71 год. Поэтому о продолжении трудовой деятельности после достижения пенсионного возраста стоит хорошо подумать людям, склонным к долгожительству.

И есть ещё одна мера привлечения пенсионеров к труду после достижения ими пенсионного возраста. Как уже отмечалось, после оформления пенсии, последующая трудовая деятельность на ее размер влиять не будет. И дополнительно планируется, что работающим пенсионерам не будет выплачиваться базовая часть (3500 рублей), то есть будет выплачиваться только страховая и накопительная (у кого она есть).

Теперь про накопительную часть пенсии. Теряет человек пенсию, при наличии накопительной части или нет? Естественно, что размер страховой части уменьшается, поскольку при расчете баллов в них пойдет не 22%, а 16% ставка взносов. И эти потери будут компенсированы накопительной частью пенсии. Расчеты показывают, что совокупный размер пенсии с наличием / без накопительной части при заработной плате равной средней, либо ниже средней по стране практически не отличаются. При заработной плате выше среднего накопительная часть может добавить к пенсии 3-5% .

Так что горячиться здесь не надо, это тот вопрос, над которым надо подумать, потому что время для принятия решений в отношении накопительной части есть, поскольку везде есть свои плюсы и минусы.

Спасибо всем, кто прочитал. Если что не заметила, то дополняйте, если не понятно, то будем разбираться дальше.