Грозит ли дефолт отдельно взятому россиянину

Россия по размеру пропасти между богатыми и бедными занимает едва ли не первое место в мире. Наши богатые всех богаче, наши бедные всех беднее (конечно, если сравнивать с развитыми странами). В то же время россияне, согласно статистике, покупают немало дорогих вещей, от компьютеров до автомобилей. Прибедняются? Нет, в кредит берут. И отдать вряд ли смогут.

МИЛЛИОНЕРЫ УЩЕМЛЕНЫ

Новые данные от швейцарского банка Credit Suisse - Россия лидирует по степени расслоения доходов. Российские долларовые миллиардеры контролируют треть национального богатства страны. Как говорится в исследовании, все эти люди разбогатели на высоких ценах на нефть.

- Раньше были надежды, что Россия станет высокодифференцированной экономикой с высокими доходами населения, а также сохранит высокий уровень социальной защиты, унаследованный от эпохи Советского Союза. То, что произошло, можно назвать пародией на эти надежды, – говорится в отчете Credit Suisse.

ЗАРПЛАТА БОЛЬШАЯ, ДЕНЕГ МАЛО

Средняя зарплата в России по сравнению со странами вроде Пакистана кажется большой, но реально в том же Пакистане на их типичный доход можно купить больше продуктов и ширпотреба, чем у нас. В России средняя зарплата - 26 тыс. рублей, или $760, в то время как в Италии - $3000, в Швеции - $3400, а в Германии и вовсе $3900. Но, как говорят экономисты, россияне покупают активнее, чем европейцы.

Как же так получается?

В 90-е годы иномарки были или у бизнесменов, или у бандитов. И вдруг в нулевые они появились у огромного числа людей. Спасибо кредитам.

Но в последние годы кредиты стали опасной штукой. Банки навязывают кредиты, потому что им это выгодно. С другой стороны, обилие дорогих товаров в магазинах побуждает людей покупать. Так что желание банкиров дать нам кредит и наше стремление его взять совпали.

КАЖДЫЙ ДЕСЯТЫЙ КРЕДИТ НЕ ОТДАСТ

Но кредит придется отдавать. Если вы берете кредит, не понимая, удастся ли вам отдавать деньги банку, вы, вполне возможно, попадете в число безнадежных заемщиков. Что с ними делать, банки пока не знают, но скоро в России появится закон о банкротстве физических лиц, и тех, кто не отдает банку деньги за купленную стиральную машину, будут лишать имущества. А пока число безнадежных заемщиков растет.

Как говорил не так давно замдиректора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Владимир Чистюхин, за первую половину года доля безнадежных кредитов выросла и составила 10,1% (раньше было 6%). То есть каждый десятый россиянин берет в долг, не понимая, как будет отдавать!

Социальные сети пестрят абсурдными историями.

Человек взял в долг у банка, причем в банк не ходил, сделка произошла в магазине, чтобы купить модный компьютер. Переплата - в два раза, то есть в итоге придется вернуть банку две цены компьютера. Но это еще ладно. Главное, что теперь мужчина вынужден стрелять у своей бабушки. И таких ситуаций тысячи. Резкое расслоение в доходах, о котором мы уже говорили, приводит к тому, что многое и многое мы позволить себе не можем. А соблазны есть...

ОТ ЗАРПЛАТЫ ДО ЗАРПЛАТЫ

Недавно Национальное бюро кредитных историй изучило 70 млн. случаев, когда россияне брали у банков взаймы. Оказалось, что львиная доля кредитов - более 70% - это займы от зарплаты до зарплаты. Это ссуды до 50 тыс. руб. под астрономические ставки, до 200% годовых.

В то же время серьезные вещи вроде автомобилей или квартир россияне с помощью кредита покупают гораздо реже. На долю этих ссуд приходятся оставшиеся 30%, причем львиная доля - это займы на машины, на ипотеку приходятся считанные проценты.

И вот что странно в этой связи. Как говорят данные исследования, проведенного консалтинговой фирмой Nielsen, россияне все более и более позитивно оценивают состояние своих финансов. Еще более странно то, что этот оптимизм ничем не подкреплен. Львиная доля опрошенных признает, что, если их уволят, найти новую работу будет куда как сложно. А уволить могут: как считается, на носу вторая волна кризиса. Трудно отделаться от впечатления, что россиян испортили банки и кредитные организации, создавшие иллюзию того, что деньги всегда можно перехватить.

КОММЕНТАРИИ ЭКОНОМИСТОВ

Соизмерять желания

Людям надо объяснять, что с помощью кредита свои финансовые проблемы решить невозможно, считает доктор экономических наук, в недавнем прошлом финансовый омбудсмен Павел Медведев.

- Кредит - это не доход, а расход, - напоминает он.

В то же время в ситуации виноваты и банки, и депутаты Госдумы, настаивает Медведев. Первые бездумно завлекают клиентов, вторые не могут уже долго принять закон о банкротстве граждан. Этот документ многих отрезвит, верит Медведев.

А вот Василий Солодков, директор Банковского института Высшей школы экономики, в действие закона о банкротстве не верит:

- У нас непуганая страна. Одних вкладчиков «МММ» несколько десятков миллионов. Им говорят: «Вас будут обманывать», они отвечают: «Хорошо».

Он согласен с Медведевым: пока банки будут проводить агрессивную кредитную политику, останется и соблазн. А нам остается включить голову и соизмерять свои желания с возможностями.