Долларовых миллионеров в России уже можно считать нищими

Валютные накопления россиян могут в любой момент превратиться в простую зелёную бумагу

Хранить сбережения в долларах США опасно — данная мысль в последнее время очень популярна у российских экономистов. Отметился и Центробанк, его эксперты советуют выбирать альтернативные варианты инструментов накопления. Однако если вдруг граждане РФ последуют этому совету, последствия могут быть совершенно непредсказуемыми, даже катастрофическими.

«После введения санкций средства в долларах внутри России больше не являются таким надежным способом сбережений, которым многие их считали. Санкции могут ужесточаться — и ни банки, ни ЦБ не смогут на это повлиять. Если для вас важно хранить деньги в России, то лучше использовать те валюты и инструменты, которые не могут попасть под санкции и быть заблокированы», — объясняет Банк России в своём образовательном проекте «Финансовая культура».

Всё верно, более того, об этом в последнее время предупреждают и другие экономисты.

«Спекулятивная долларовая система, основанная на порочном стремлении властей США решать собственные финансовые проблемы за счет других стран, неумолимо движется к собственной гибели. К настоящему времени конвульсии американской финансовой пирамиды долгов проявляются уже настолько явно, что не видеть их уже невозможно», — говорит доктор экономических наук Валентин Катасонов.

А теперь давайте представим, что все граждане РФ послушали профессора и его коллег из ЦБ. Чисто теоретически, так как вера в «зелёного» у большинства граждан РФ какая-то просто запредельная.

«Бакс был, есть и будет, он никуда не денется, все эти бредни — не более чем попытки властей отобрать у нас накопления. Правда, мои китайские партнёры в последнее время доллары что-то брать перестали, требуют юани. Странно это», — сам себе противоречит бизнесмен Кирилл.

Итак, допустим, что все резко передумали — до людей дошло. По оценкам Центробанка и независимых экспертов на руках у граждан РФ около $100 млрд. — колоссальная сумма. В нашей национальной валюте — около 6 трлн., то есть четвёртая часть доходной части госбюджета-2022. И вот граждане дружно достают «зелёные» из заначек, из-под подушек и из сейфов, и волокут в банки. Что будет?

«Будет коллапс всей нашей финансовой системы, точнее, её немедленный крах. Начнём с того, что значительная часть отчётности банковской системы дутая, там столько более чем сомнительных активов (которые ЦБ сейчас разрешил не переоценивать по их реальной стоимости), что аж страшно. Но проблема даже не в этом. Если мы уж занимается виртуальным моделированием, представим, что деньги мы, банкиры, каким-то чудом нашли. Повторю, чисто теоретически. А дальше-то что? Куда эти доллары девать? Американцы одним росчерком пера тут же наложат санкции на ВСЕ российские банки, включая „карманные“, и запретят им какие-либо операции с ними. Это если так, на пальцах, по-простому», — рассуждает топ-менеджер одного столичного банка.

Если «на пальцах», то можно просмотреть ещё и на сайте самого Центробанка. Особо нагляден показатель «денежная масса» — наличных денег на 1 июля 2022 года в обращении 13,293 трлн. рублей. То есть ровно половина уйдут на покупку баксов, плюс еврики, которые тоже имеются в населения.

Понятное дело, если начнётся массовый сброс долларов, никто наличные рубли выдавать взамен не будет — как мы видим, их тупо не хватит. Ведь они по большей части находятся в обращении, а не лежат в кассах банков.

С безналичными тоже как-то не очень, да и не нужны финансистам доллары от населения в таком количестве (см. выше). То есть наша виртуальная теория терпит полный крах. А вывод, который из неё можно сделать, прост и чудовищен — на территории РФ помимо национальной валюты в нарушении законодательства присутствует альтернативная наличная денежная масса, мало отличающаяся от основной. И что с этим делать, непонятно.

Проблема замены долларов также не менее актуальна, ведь даже если граждане России друг вместо зелёных бумажек станут обладателями бумажек цветных, патриотических, то вложить их тупо не во что.

Упомянутые в самом начале «валюты, которые не могут попасть под санкции» в случае глобальных пертурбаций на мировом финансовом рынке сами могут уйти в никуда или подешеветь до мусорного уровня. Даже юань, хотя за ним и стоит мощнейшая экономика.

В России же своих национальных инструментов для сбережения капитала нет, особенно это касается долгосрочных стратегий. Разве что золото, но его на такой объём вакантной денежной массы точно не хватит. Даже в краткосрочной перспективе будут проблемы. Если закинуть несколько триллионов рублей на банковские вклады, то это ничуть не менее опасно, чем изъятие оттуда аналогичной суммы. Для справки: на 1 июля 2022 года общий объём подлежащих страхованию вкладов населения по данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ) составил 32,9 трлн. рублей.

За счёт чего сейчас банки платят проценты по этим депозитам, не очень понятно, кредитование экономики остановилось в принципе. Финансовые спекуляции, которые могут принести прибыль, тоже как-то не прослеживаются, остаётся только кредитование населения, которое, действительно, активно развивается. Да, на этом продукте получается хорошая доходность, однако проценты невозвратов растут как снежный ком. При этом по данным ЦБ на 1 июля 2022-го общий объем кредитов физическим лицам составил 25,8 трлн. рублей. То есть почти столько же, сколько депозитов.

Ряд экспертов рассуждают о том, что тут наблюдается некий баланс. Дескать, кредиты обеспечивают депозиты, причём даже с учётом невозвратов ссуд этого хватает. Наверное, частично это и так. Но система очень шаткая, прежде всего, учитывая неуклонное снижение реальных доходов населения. И, как следствие этого, увеличения доли проблемных кредитов. Если кинуть на чашу весов ещё 6−7 трлн. депозитных рублей, то иллюзорное равновесие тотчас рухнет.

Те ставки по депозитам — на уровне 7−9% годовых — которые сейчас наблюдаются, экономически необоснованные. Это если смотреть классическую модель, когда за счёт привлечения средств населения производится кредитование экономики. Для её развития нужны околонулевые ставки кредитования, то есть недорогое и крайне обильное финансирование. Подобную политику наши власти проводить отказываются, реиндустриализацию, по сути, отменили, в верхах идёт прямое вредительство.

Раздавать деньги на обеспечение строительства новой российской промышленности должно государство, этим так или иначе придётся заняться. Если не нынешним чиновникам, так другим, которые придут им на смену. Однако при такой модели и ставки по депозитам населения упадут до того же околонулевого уровня, ведь банкам нужно иметь маржу. Хотя бы минимальную — чтобы выживать. Но в условиях высокой инфляции депозиты под 0,5% годовых вообще неактуальны.

С одной стороны доллары, действительно, могу отменить. Хотя бы для русских, технически это вполне осуществимо. Правда, при этом все остальные напрягутся, так как не захотят быть следующими. Посему, судя про всему, кидалово будет глобальным.

С другой стороны, как уберечься от него простым гражданам, непонятно. Для государства всё ясно — нужно получаемую от продажи нефти и газа «токсичную» валюту сразу отправлять на покупку станков, технологий и всякого оборудования. Этого тоже не делается, а значит можно считать, что у власти сидят враги народа, вредители. Доллары и евро опять копятся, скоро их снова арестуют.

Арестовать банкноту с Бенджамином Франклином в вашем личном кармане вроде как невозможно. Физически. Но де факто она уже арестована, применить её вы уже не можете. И рассматривать данную бумажку как средство сбережения, соответственно, тоже глупо. Как не может быть таковым фантик от съеденной конфеты. Так что стоит констатировать грустный факт — русских людей снова оставили без сбережений. Их обманули и обворовали, а депутаты и чиновники тому активнейшим образом способствовали. Как выходить из этой ситуации, непонятно. Да, картина нарисована довольно эклектично, но факты, увы, именно таковы. И ситуацию нужно менять. Кардинальным образом.

Иван Рыбин