Должникам тут не место. Почему в России перестали одобрять заявки на кредиты

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) констатирует: 80% россиян отказывают в новых кредитах. Почему так происходит — в материале Финансов Mail.

Источник: РИА "Новости"

Елена Лесничая

При попытке взять автомобильный или потребительский кредит только один из четырех-пяти россиян получает одобрение займа, подсчитали специалисты.

По ипотеке ситуация несколько лучше: кредитные организации отказывают только 60% заявителей.

Почему произошло столь сильное ужесточение политики банков и как нуждающимся в займах поступать в таких ситуациях?

Как заявлял гендиректор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев, одобрение только одной из пяти заявок на кредит вызвано изменением поведения самих заемщиков. Те, у кого небольшая долговая нагрузка, стали реже обращаться за кредитами и предпочитают делать сбережения в банках. Другие, кто оформляет займы чаще, в большинстве случаев не соответствуют критериям банков для получения новых кредитов.

В начале 2025 года ЦБ ужесточил правила выдачи кредитов, потребовав от кредитных организаций повысить требования к заемщикам. Эти меры были нацелены на снижение долговой нагрузки граждан, и, как следствие, улучшения их финансового состояния: ведь если активное кредитование продолжится по текущим процентным ставкам, которые сейчас зачастую выше 20% годовых, то многие заемщики могут оказаться просто в долговой яме.

Согласно данным «Объединённого кредитного бюро», в первой декаде июля средняя полная стоимость кредита наличными оказалась на уровне 32,8% годовых. Это самый дорогой в плане условий вид кредита, так как он считается необеспеченным и риск его невозврата достаточно высок.

«Таким образом, с одной стороны Банк России работает над ограничением выдачи кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой, а с другой — граждане без больших задолженностей сами неохотно обращаются за займами», — комментирует Мехтиев.

Чаще всего у россиян с большим уровнем долгов есть ипотечный кредит, «обычный» потребительский займ и кредитная карта. Поэтому чаще всего банки отказывают именно людям, чьи ежемесячные траты на обслуживание долга в банке или МФО превышает 70% от их совокупного дохода.

Число заемщиков, кто может себе позволить взять кредит, не имея предыдущих долгов, сокращается в том числе, и из-за высоких процентов в банках. Осознанные покупатели стараются просчитать заранее, какой размер переплаты составит при покупке нового холодильника в кредит, нового или подержанного автомобиля, во сколько обойдется отпуск за счет кредитной карты и так далее.

Другой причиной того, что рост кредитования замедлился, является и сокращение роста зарплат в России.

Как заявляла руководитель проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева, однозначно сказать, что спрос россиян на кредиты упал — нельзя. Скорее, считает эксперт, изменилась структура спроса.

«Все больше граждан в последний год делали выбор в пользу кредитных карт с грейс-периодом и кредитовались под залог имущества, что более выгодно, чем нецелевое необеспеченное кредитование наличными», отметила она. При этом, как показывают данные бюро кредитных историй, уровень просрочки снова стал расти во всех сегментах. Это касается и кредитных карт, и микрозаймов, и долгов по ипотеке или автокредитам.

Экономисты предупреждают: в такой ситуации, когда гражданам некуда будет обратиться за займом, рискует начать расти рынок так называемого черного кредитования. Выпадая из правового поля, граждане лишаются правовой поддержки со стороны закона.

Эксперты советуют тем, кто планирует брать в будущем кредит, подготовиться к этому. Необходимо заранее просчитать, на что и какая сумма вам может понадобиться, каким будет платеж в случае автокредита, ипотечного займа или кредита наличными. Также стоит учесть сопутствующие траты. Например, при покупке машины в кредит надо будет потратиться и на страховку.