Повышение финансовой грамотности

Многочисленные меры регулярно принимаются государственными органами. Так, одним из самых популярных сервисов защиты от мошенников стал самозапрет на получение кредитов. По последним данным, им уже воспользовались более 5 млн человек. В кредитной истории тех, кто подал заявление, появляется специальная отметка с датой начала действия самозапрета. Она не позволяет банкам и микрофинансовым организациям одобрять заявки по кредитам и займам.

В текущем году Банк России и Минфин России начали проводить Всероссийский конкурс «Столица финансовой культуры». Его победителями стали Красноярский край и Нижегородская область. Регионы-победители получат информационную, экспертную и методическую поддержку для своих проектов. Кроме того, они станут площадками для форумов и конференций по обмену опытом и популяризации финансовой грамотности.

Тезисы:

— Объявлены победители Всероссийского конкурса «Столица финансовой культуры». Красноярский край и Нижегородская область стали победителями первого Всероссийского конкурса «Столица финансовой культуры». Его цель — поддержка лучших региональных инициатив по финансовому просвещению граждан.

Организаторами конкурса выступают Банк России и Минфин России. Церемония награждения финалистов и победителей состоялась в Национальном центре «Россия».

«Когда мы говорим о современном образованном человеке, имеем в виду финансово подкованного человека, обладающего навыками финансовой культуры: как правильно вложить свои сбережения, грамотно заработать на финансах, сформировать подушку безопасности. Чем больше финансово грамотных людей, тем крепче финансы и региона, и государства в целом. Поздравляем субъекты РФ, которые приняли участие в конкурсе и прошли сложнейший отбор», — отметил Антон Силуанов.

«Когда мы только задумывали этот конкурс, мы были уверены, что получим много интересных проектов. И не ошиблись! У всех команд, которые прошли в финал, есть свои интересные идеи и наработки. Мы долго спорили о том, кому отдать звание победителя, выбрать одного так и не смогли, поэтому в этом году у нас будут сразу две столицы финансовой культуры», — сказала Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Регионы-победители получат информационную, экспертную и методическую поддержку для своих проектов. Кроме того, они станут площадками для форумов и конференций по обмену опытом и популяризации финансовой грамотности.

Конкурс проводился в два этапа. На первом этапе жюри рассмотрело заявки от 21 субъекта РФ. Участники направили информацию о региональных программах по повышению финансовой грамотности граждан, а также созданной инфраструктуре финансового просвещения. В финал вышли 12 регионов. Они представили свои новые просветительские проекты, которые планировали реализовать в случае победы в конкурсе.

Как отметили организаторы, все представленные заявки были по-своему уникальными и творческими, поэтому важны проекты не только победителей, но и всех участников. Ведь все они ведут к общей цели — формированию финансовой культуры в России.

По поручению Правительства РФ конкурс «Столица финансовой культуры» будет проводиться ежегодно. 

 — Россияне подали на портале госуслуг 5 млн заявлений на самозапрет на кредиты, сообщили в Минцифры РФ.

«Сервис по самозапрету на кредиты и займы был запущен на «Госуслугах» 1 марта. За 10 дней им воспользовались уже 5 млн раз. Самому старшему заявителю 103 года», - говорится в сообщении министерства.

Запретить выдачу кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях можно полностью либо частично, добавили в министерстве. Например, можно ограничить только дистанционное оформление договоров в МФО. Около 90% заявителей выбирают полный запрет, отметили в Минцифры.

Чаще всего самозапрет ставят в Москве (951 тыс. заявлений), за ней идут Санкт-Петербург (388 тыс.), Московская область (307 тыс.), Краснодарский край (185 тыс.), Свердловская область (160 тыс.), Башкортостан (146 тыс.), Татарстан (135 тыс.), Новосибирская область (123 тыс.), Ростовская область (115 тыс.) и Челябинская область (114 тыс.).

«Сервис может помочь защитить себя от мошенников. В кредитной истории тех, кто подал заявление, появляется специальная отметка с датой начала действия самозапрета. Она не позволяет банкам и микрофинансовым организациям одобрять заявки по кредитам и займам», — добавили в Минцифры. Снять ограничение можно в любой момент с помощью «Госуслуг».

 — Самозапрет на кредиты не распространяется на BNPL-сервисы (buy now, pay later – «покупай сейчас, плати потом»), сообщается в ТГ-канале Банка России.

«Что касается рассрочки, нужно смотреть договор, кто именно ее предоставляет и в каком виде. Сейчас часто под термином «рассрочка» прячется именно заем или кредит, который предоставляет банк или МФО. В этом случае на нее будет распространяться самозапрет, в противном случае (например, при использовании BNPL-сервисов от продавца) — нет», — говорится в сообщении ЦБ.

Также самозапрет не распространяется на уже действующие кредитные карты клиентов банков, однако оформить новую кредитку при самозапрете уже не получится. «Самозапрет не распространяется на уже имеющиеся действующие кредитные карты. Но оформить новую кредитку по новому договору, имея установленный самозапрет, не получится», — указали в ЦБ.

Кроме того, самозапрет нельзя установить на ипотеку, автокредиты, обеспеченные залогом транспортного средства, основные образовательные кредиты и поручительства.

Закон о возможности для граждан устанавливать в своей кредитной истории самозапрет на заключение с ними кредитными организациями и микрофинансовыми организациями договоров потребительского кредита вступил в силу с 1 марта 2025 года.

 — Россияне в возрасте от 41 до 49 лет вошли в топ-10 по частоте оформления самозапрета на кредит, в топ также вошли граждане в возрасте 64 лет (115 077 тыс. человек), сообщили в бюро кредитных историй «Скоринг бюро».

Так, по данным бюро, на первом месте в топ-10 оказались граждане в возрасте 42 лет, они за первые 10 дней работы сервиса самозапрета на кредиты оформили 128 469 обращений. Второе место заняли россияне в возрасте 41 года (124 681 обращение). На третьем месте — граждане в возрасте 43 лет (121 957 обращений), на четвертом — клиенты в возрасте 44 лет (117 994 обращения), на пятом — россияне в возрасте 46 лет (117 718 обращений). На шестом — восьмом местах оказались граждане в возрасте 47, 45 и 64 лет (порядка 115 000 обращений), на девятом — десятом местах — россияне в возрасте 48-49 лет (порядка 114 000 обращений).

По состоянию на 10 марта самозапрет на кредиты установили более 5 млн россиян. Подавляющее большинство граждан (91%) выбирают формат полного запрета на кредиты.

 — Приток новых денег на фондовый рынок в 2024 году был максимальным с 2021 года. По итогам года розничные инвесторы внесли на брокерские счета почти 1,8 трлн рублей, из них 737 млрд рублей пришлось на четвертый квартал, говорится в обзоре, опубликованном на сайте Банка России.

«Приток новых денег на фондовый рынок по итогам 2024 года был максимальным с 2021 года. Объем нетто-взносов на брокерские счета физических лиц за год составил 1 761 млрд руб., из которых 737 млрд руб. поступило в IV квартале (годом ранее — 1 243 и 389 млрд руб. соответственно). Более 70% от суммы пополнений обеспечили квалифицированные инвесторы», — говорится в материале ЦБ.

Совокупная стоимость портфеля розничных инвесторов выросла за год с 9,2 до 10,6 трлн рублей. Наибольшей популярностью пользовались биржевые фонды денежного рынка с ежедневной капитализацией дохода. Клиенты брокеров расценивали такие фонды как ликвидный и доходный инструмент для временного вложения средств в условиях неопределенности на фондовом рынке. Инвестиции в облигации стали менее чувствительны к изменению процентных ставок из-за увеличения доли флоатеров.

При этом операции на фондовом рынке оставались основным источником доходов для брокеров. В 2024 году их доля в структуре выручки снизилась до 45% (годом ранее — 48%), а доля доходов от сопутствующих депозитарных операций увеличилась с 5 до 10%. Рост объемов операций в интересах юридических лиц, по данным ЦБ, привел к увеличению доли доходов от операций на валютном рынке с 3 до 6%.