Пронько: Новый этап пенсионной реформы. Вопросов больше, чем ответов

Юрий Пронько  

Ситуация с пенсионным обеспечением продолжает ухудшаться. Солидарная система поколений, когда ныне работающие оплачивают пенсии тех, кто уже ушёл на заслуженный отдых, не работает. Причина – демографическая яма, в которой оказалась Россия.

В кабинетах власти снова обсуждают запуск очередного этапа так называемой пенсионной реформы. Фактически речь идёт об "обязательных либо квазиобязательных платежах", когда трудоустройство человека по факту будет означать автоматические отчисления с зарплаты в негосударственные пенсионные фонды (НПФ). И вот с этим могут возникнуть существенные проблемы.

Экономист Антон Любич, комментируя ситуацию в эфире "Сухого остатка", отметил, что правила регулирования у нас в стране меняются каждые два-три года: то накопительную пенсию замораживают, то предлагают вместо неё какие-то электронные баллы, стоимость которых определят как-нибудь потом, лет через двадцать.

При таком подходе, никакого доверия к пенсионной системе не возникает. А раз так, то люди предпочитают оставлять деньги у себя в руках, и они, конечно, не захотят, чтобы какие-нибудь дополнительные пять тысяч у них изъяли и принудительно отправили в пенсионный фонд. В крайнем случае они сами отнесут эти пять тысяч в банк и положат на свой вклад – деньги будут у них под рукой, и они в любой момент смогут их забрать.

Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) разработала предложения, которые должны стимулировать российских граждан самостоятельно формировать свои пенсионные накопления, помимо тех, которые создаёт государство в рамках ныне действующей практики солидарности поколений. По мнению профучастников рынка, если в действующую систему не внести новые изменения, приемлемого дохода на старость будущие пенсионеры уже не получат.

В ближайшем будущем, лет через 10-15, сложится ситуация, при которой на одного пенсионера резко сократится число работающих граждан, считает экономист Пётр Заборцев.

Если сейчас доля пенсий составляет до 30% от среднего дохода, то в дальнейшем максимальный уровень, который можно будет поддерживать, – 10-15% от дохода. Понятно, что на такие средства прожить невозможно. И сейчас на пенсию прожить тяжело, так что нам всем нужно готовиться к другому. Но пока все предлагаемые варианты, как писали Ильф и Петров, "сравнительно честные способы отъёма денег", не более того.

Ключевая проблема – у российских семей после совершения всех необходимых ежемесячных трат на руках остаётся мизерная сумма денег, которую они могут инвестировать в свои пенсионные сбережения. По расчётам экспертов, у 56% занятого населения России (это около 41 млн человек) среднедушевой доход составляет до 45 тысяч рублей.

Всё дело не столько в том, что накопительная система у нас как-то неправильно организована, а в том, что сама эта инициатива ни к чему не приведёт, отметил Антон Любич. Пенсионные счета должны принадлежать самим гражданам. На этих счетах должны накапливаться не электронные баллы, а реальные деньги.

И этими деньгами должен управлять пенсионный фонд. Средства каждый квартал аккумулируются на счетах в определённом количестве, а граждане должны иметь возможность проверить, сколько денег ему заработал пенсионный фонд. И если, не дай Бог, человек не доживёт до пенсионного возраста, то эти деньги должны переходить к наследникам. То есть человек должен понимать, что это его личные деньги, но до наступления пенсионного возраста ими управляет пенсионный фонд. Вот тогда эта система будет работать.

Приведу ещё цифры, которые характеризуют ситуацию. По итогам 2024 года средний объем ежемесячных денежных доходов на душу населения составил 63 тыс. руб. Из них около 76% направляются на товары и услуги, чуть более 15% – на обязательные платежи и взносы. И только 8,6% попадают в категорию "сбережения": это всего около 5,4 тыс. руб. в месяц. У людей в массе своей нет денег на самостоятельное формирование пенсионных накоплений.

4-5 тысяч рублей в месяц – это не та сумма, при помощи которой можно было бы сформировать сколько-нибудь приличные накопления, которые обеспечили бы человеку хорошую пенсию, считает генеральный директор аналитического агентства "БизнесДром" Павел Самиев. Хотелось бы, чтобы эта сумма была хотя бы в разы выше, тогда можно было бы говорить о каком-то адекватном формировании накоплений.

Понятно, что при формировании пенсионных накоплений есть ещё доходы на них, но они только покрывают инфляцию. А пенсионные фонды не будут инвестировать агрессивно с высокой доходностью, поэтому много там заработать в любом случае не получится.

В Ассоциации негосударственных пенсионных фондов предлагают более активно стимулировать участие граждан в корпоративных пенсионных программах. Однако здесь есть существенных нюанс. Фактически речь идёт об "обязательных либо квазиобязательных платежах", когда трудоустройство человека по факту будет означать автоматические отчисления с его зарплаты в негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

Кроме того, предлагается "повышение налоговых стимулов с целью мотивации участия граждан и работодателей в Программе долгосрочных сбережений". Это может быть и дополнительное софинансирование государства в размере 36 тыс. руб. в пользу несовершеннолетних детей. Ещё одна мера – "увеличение суммы налогового вычета с 400 тыс. руб. до 1 млн руб.".

Одним словом, России необходим новый этап пенсионной реформы. Однако ошибки, которые были совершены ранее, существенным образом подорвали доверие граждан к подобным программам.

Сможет ли государство восстановить доверие? Вопрос со множеством неизвестных. Однако не замечать нарастающую проблему глупо и недальновидно.