Банкротство как способ законно избавиться от долгов: что нужно знать в первую очередь
На модерации
Отложенный
Начало года — не только самое подходящее время для проверки своего физического здоровья. Но и, как я это называю, психологически комфортная отправная точка для принятия жизненно важных решений. Например, избавиться от долгового бремени.
Любителей поучать я, конечно, тоже выслушаю в комментариях. Однако эта публикация, основанная на личном опыте, больше адресована тем, у кого по какой-либо причине жизненная ситуация сильно изменилась к худшему, и на них повисли неподъёмные долги.
Мало ли случаев, когда налаженная спокойная жизнь вдруг в один момент переворачивается вверх дном из-за серьёзной болезни, беды с близким человеком, потери работы или других житейских катаклизмов. И вот вы уже не можете обслуживать кредиты и платить по счетам. Долги копятся, коллекторы достают, судебные приставы стучатся в вашу дверь…
Почему я решилась на личное банкротство
Когда в результате несчастного случая мой муж стал инвалидом, слепым и практически прикованным к постели в первый год после трагедии, платить в одиночку по займам, которые до того погашались как бы сами собой, оказалось не по силам. А ведь нужно было ещё тратить немалые деньги на реабилитацию супруга.
Конечно, я сосредоточилась на здоровье мужа. Мне важно было хотя бы на ноги его поставить, научить заново ходить, держать ложку, обслуживать себя по мелочам.
А об остальном думала — да гори оно синим пламенем. Авось как-нибудь само рассосётся.
Не рассосалось. И за пару лет превратилось в огромный ком проблем. С нервотрёпками, отчаянием, ощущением бессилия и полной безысходности.
В какой-то момент "гнойник" лопнул. И потекли судебные приказы, иски, уведомления от судебных приставов об исполнительных производствах.
Банковская карта, на которую начала было получать только что назначенную пенсию, то и дело оказывалась заблокированной. Приходилось бежать в службу приставов, доказывать, что это мой единственный источник дохода. Которого, если даже его ежемесячно целиком распределять между всеми взыскателями, не хватило бы, чтобы полностью рассчитаться по долгам за три года.
О какой-то подработке, чтобы увеличить домашний бюджет, и речи не было. Заботы о муже занимали всё моё время.
И я решилась: попробую объявить себя банкротом.
Шаг 1. Изучаем закон о банкротстве
Банкротство регулируется Федеральным законом N 127-ФЗ. Конкретно о физлицах речь идёт в статьях 202-223.7.
Настоятельно рекомендую внимательно с этими статьями ознакомиться. Поверьте на слово: не с первого, так с пятого раза основные права и обязанности потенциального банкрота отложатся у вас в голове. Особенно если одновременно искать примеры в интернете.
Мне в процессе чтения закона очень помогли запросы типа "как стать банкротом бесплатно", "кому можно банкротство через МФЦ", "как подать заявление о банкротстве в суд", "как найти арбитражного управляющего", "сколько стоит банкротство через суд" и всё в таком духе по мере возникающих непоняток.
По таким запросам в интернете всплывает много конкретных примеров на практике. Сразу на свою ситуацию можно примерить.
Предупреждаю честно: это будет серьёзная работа, покорпеть придётся основательно. Но результат того стоит.
Шаг 2. Оцениваем шансы на бесплатное банкротство через МФЦ
Итак, закон прочитан, примеры просмотрены. И вы уже в курсе, что банкротиться можно упрощённым способом через МФЦ, причём бесплатно, либо через Арбитражный суд со всеми вытекающими отсюда расходами.
Конечно, хочется, чтоб всё прошло быстро и без затрат. Но для банкротства через МФЦ нужно, чтобы сошёлся паззл.
Во-первых, долг в совокупности не должен превышать 1 млн рублей. Сюда присчитывать можно кредиты, штрафы, неоплаченные квитанции ЖКХ, налоги, сборы — в общем, всё, что накопилось и не даёт нормально жить.
Во-вторых, банкротство через МФЦ подходит не всем. Карты в руки, если вы:
- гражданин, у которого приставы не нашли ни денег, ни имущества, и потому закрыли исполнительные производства;
- пенсионер, с которого приставы вот уже год взыскивают долги мал-помалу из единственного источника дохода — пенсии;
- родитель или опекун несовершеннолетних детей, получающий пособие;
- должник, в отношении которого взыскания длятся семь и более лет.
Если паззл сошёлся, то можно собирать пакет документов, и вперёд.
Ни к одной категории не относитесь? Тогда и не трудитесь идти со своей проблемой в МФЦ. Только время зря потеряете. Откажут.
Шаг 3. Прикидываем возможности для банкротства через суд
Мне банкротство через МФЦ не подошло. С приставами договориться не удалось, чтоб пошли навстречу и закрыли исполнительные производства.
А поправка о поблажках пенсионерам появилась в законе о несостоятельности только в конце 2023 года. Так что пришлось переориентироваться на судебный процесс.
Что нужно будет сделать в первую очередь:
- оценить свои финансовые возможности. Затраты по банкротству через суд составят примерно 40-45 тыс. рублей. Это госпошлина, вознаграждение арбитражному управляющему, оплата обязательных публикаций на Федресурсе, почтовые расходы;
- сложить все долги, о которых заявите в суде, и прикинуть, смогли бы вы выплатить эту сумму за три года с учётом того, что на прожиток вам оставался бы только гарантированный законом минимум. Если нет, то увеличиваются шансы, что вас признают банкротом без реструктуризации долгов;
- проанализировать, есть ли у вас имущество, за счёт которого арбитражный управляющий мог бы удовлетворить требования ваших кредиторов полностью или частично. Если да, то будьте готовы, что какого-то имущества в итоге придётся лишиться (дача, вторая квартира, машина, произведения искусства и всё такое). Прятать имущество и переписывать его на третьих лиц нельзя, иначе долги по итогу не спишут;
- продумать, какие аргументы вы приведёте в поддержку своего заявления о банкротстве. Для этого сами себе ответьте на вопрос, всё ли вы сделали для того, чтобы расплатится с кредиторами. Судье будет важно понять, почему долг оказался вам не по силам;
- прикинуть, приемлемы ли будут для вас последствия. Ведь после этой процедуры в течение нескольких лет нельзя будет занимать некоторые должности, открывать собственное предприятие и брать кредиты без уведомления банков о том, что вы банкрот.
Я по каждому пункту взвешивала все за и против. И в итоге решила всё-таки освободиться от долгов через арбитражный суд.
Процедура длилась год, и за всё время я ни разу не прибегла к помощи адвокатов. Все документы собирала самостоятельно, и все заявления и ходатайства составляла сама.
Образцы брала на сайте арбитражного суда и на разных юридических сайтах, где можно свободно скачивать документы. Главное, не забывайте пользоваться антивирусом, чтобы не скачать вместе с полезным документом неприятный "сюрприз".
По окончании процесса суд освободил меня от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами, в том числе перед теми, которые по какой-либо причине не заявили о своих претензиях в ходе судебного разбирательства.
И знаете, после того, как всё закончилось, у меня словно кандалы с ног-рук сняли. И теперь делюсь опытом с другими.
В следующей публикации расскажу об ошибках, из-за которых долги не спишут. Их изучала особенно пристально, чтобы самой не налажать. Может, кому-то эти знания и пригодятся.
Комментарии
Да, кстати, нюансик: Верховный суд разъяснил, что банкротиться через суд можно и при отсутствии всякого имущества. И при этом, если не представляется целесообразным реструктурировать долги, не имеют права отказать в ходатайстве ввести сразу процедуру реализации имущества. Которого нет) То есть по итогу ничего не реализуется, возьмут деньги сверх прожиточного минимума за те месяцы, пока будет идти процедура "реализации", распределят их между кредиторами и всё. Остальное спишут, если нарушений сам банкрот не допустил.
Комментарий удален модератором
Рустамова Слава, ...отчаянный прорыв с водружением триколора...я полагаю...
Рустамова Слава, ...загнать в нищету 60 миллионов...некто же не верил а у путина получилось...
Stive Brooks, вас в Украине не было никогда 60 миллионов. Максимум 40.
Слава ПолныйПушистыйПолярныйЛис, ...успокойтесь, брат Лис...нас в Сибири и того меньше...
...новая власть путина спишет все долги...я полагаю...нельзя с новым путиным и старыми долгами, одно исключает другое или новый путин исключает долги или долги исключают нового путина...
Stive Brooks, бред я обычно не комментирую, но вы так забавно бредите)) Продолжайте, я уже насыпала себе попкорн...
Тётя Соня, ...мне обычно нравятся люди подобные вам, мадам...но если у них с юмором беда...тогда их (вас) - фтопку!! Надеюсь на скорейшее взаимопонимание...
Stive Brooks, пойдёмте фтопку вместе, мадам)) или мне обращаться к вам фрау либо сеньора?
Тётя Соня, ....Я мужчина в самом расцвете сил, мадам...если у вас есть проблемы сексуального плана...обращайтесь ко мне смело...всегда найдёте поддержку и понимание...к тому же я проктолог с 25 летним стажем...думаю мы договоримся...
Stive Brooks, Карлсон, ты ли, чё ли?))
Тётя Соня, Такер Карлсон...американский журналист....вам крупно повезло...
Stive Brooks, ну, это с какой стороны посмотреть. Может, это ему крупно повезло)) Правда, я не знала, что Такер Карлсон ещё проктолог. Какое многообразие жанров в современной журналистике, оказывается))
Тётя Соня, ...мир полон чудес...вынужден с вами согласиЦЦа, мадам...возможно ему и повезло но только в том случае если вы, хотя бы отдалённо, похожи на Оксану Фёдорову... :)))
Пенсионеру можно банкротиться. А работающему нежелательно. Сейчас любая мало-мальски нормальная контора работающая по белому требует сведений о финансовой состоятельности, что не банкрот и не жертва коллекторов. Если проблемы по финансам - откажут в приёме на работу.
Слава ПолныйПушистыйПолярныйЛис, не слышала о таком. Вообще-то отказ в приёме на работу по таким основаниям - дело подсудное. Обычно такими "последствиями" пугают аффилированные с банками и коллекторские структуры, чтобы не допустить банкротства должника и не выпустить его из когтистых лапок.
Тётя Соня, впервые слышу, чтобы причину отказа называли. Просто скажут "мы рассмотрим Вашу кандидатуру, в случае положительного решения - сообщим". Всё.
Слава ПолныйПушистыйПолярныйЛис, не сталкивалась с таким, если честно. Во всяком случае, знакомые банкроты вполне себе работают кто на старом месте, кто на новом. Другое дело, что руководящие должности занимать нельзя какое-то время. И в некоторых сферах работать нельзя тоже в управленческих кругах. В страховых компаниях, например, и в пенсионных фондах.
по займам, которые до того погашались как бы сами собой, оказалось не по силам.."
"..если даже его ежемесячно целиком распределять между всеми взыскателями, не хватило бы, чтобы полностью рассчитаться по долгам за три года."
А зачем было набирать кучу займов?
Единственный оправданный займ в наше время - это ипотека.
Остальные займы - это неоправданные траты и тупость.
Вы ведь не просто хотели жить. Вы хотели жить БАХАТО и чтобы "..займы, которые погашались как бы сами собой..". То есть это бремя нёс муж.
Ну чисто бабский подход..
Вы списали свои неоправданные займы. Не благодаря вашему уму, а благодаря российскому государству.
Которое, почему то, добренькое вот к таким.
Злой Сёма, ух как вы всё по полочкам разложили)) Как будто под кроватью у нас в спальне сидели, поэтому в курсе всех нюансов. Я вам умную вещь скажу, только вы не обижайтесь. Эта вещь банальна и известна каждому русскому человеку, мало-мальски знакомому с народной мудростью: от тюрьмы и от сумы не зарекайся. А ещё - не суди, и не судим будешь. Не разбрасывайтесь ярлыками, это вас не красит. Кстати, мы с мужем зарабатывали наравне, поэтому и кредиты оплачивались без напряга. В одиночку, да ещё когда любые появившиеся деньги направляются на лечение, это сложно. И потом, вы ж не знаете, на что брались кредиты)) не все же любители пыль в глаза пускать. Иногда есть и насущные потребности, которые невозможно покрыть бз привлечения сторонних средств. Злой вы, Сёма))
Но не это главное. Главное, что со 100% вероятностью, вы ещё раз наберёте неоправданных займов в надежде что и их вам добренькое государство спишет.
Господа и дамы, вечно берущие кредиты. Научитесь уже наконец жить по средствам...
господа и дамы вечно берущие кредиты..))) господа и дамы кредиты до зарплаты не берут. Кредиты берёт простой люд. Потому и берёт, что часто возникают ситуации, когда человек начинает испытывать безвыходное положение.Кроме того нужно учитывать исковерканное буржуйско-бандитской властью 90-х поколение,родившееся в конце 70-начале 80-х. Более половины этого поколения можно назвать непутёвыми людьми.Эти люди и послужили идеей для создания криминального проекта Микрофинансовые организации. МФО заманивают людей предлагая легко и просто решить проблему,заведомо зная,что эти люди неплатёжеспособны.
Злой Сёма, ах, вы уже и прогноз на будущее мне сделали)) благодарю, что предупредили, господин Вносвамдамус, я постараюсь быть крайне осмотрительной и не заходить на площадку для хранения садового инструмента. Вдруг там, в самом деле, грабли!))
придётся лишится (дача, вторая квартира,произведения искусства и всё такое)....)))) Охренеть! А если я всё это имею, то нахрена бы я брал кредит? Тётя Соня,а не завели ли вы частную лавочку по оказанию помощи в банкротстве физических лиц?
Николай Стулёв, хорошая мысль)) но спасибо, нет. Я лучше бескорыстно помогу советом нуждающимся, чем буду тратить здоровье на организацию бизнеса. Да и не юрист я, чтоб такой бизнес заводить.
Николай Стулёв, про нахрена бы я брал кредит при наличии "дачи, второй квартиры и всего такого..." На хрен кредит вам не нужен, его можно вырастить в огороде) А вообще живые деньги иногда бывают нужны неотложно. Я знаю случаи, когда люди брали кредиты на глобальные ремонты дома, на свадьбы детям, на большое путешествие, на стартап для бизнеса. всякое в жизни бывает.
Николай Стулёв, Так вот на это кредиты и брались (дача, вторая квартира,произведения искусства и всё такое).. Как она говорит, это для неё "..Иногда есть и насущные потребности, которые невозможно покрыть бз привлечения сторонних средств."
Вот и результат.. Жадность фраера сгубила..
Тётя Соня, ну ,слава Богу,простите за подозрения.Подумал.что статья рекламная. А ведь не всем понятно, что кредиторы и якобы помогающие в банкротстве -в одной теме.
я знаю случаи..))) да это всё блажь.От достатка. Таким и банкротится не надо. У них есть дача,машина, вторая квартира,произведения искусства и всё такое. Продали-рассчитались..Да и не станут такие брать в бандитских МФО. Они берут в банках с рейтингом ААА. А там им достаточно сделать реструктуризацию кредита.
А я знаю другие случаи. Когда не до блажи, а жить не на что, или ограбили,домой уехать не на что с другого конца страны.Да мало ли случается у малоимущих.
Злой Сёма, вы не просто злой, вы ещё и глупый)) А может, просто несчастный.
Николай Стулёв, кстати о реструктуризации. Я ж сначала тоже попыталась что-то там реструктурировать, до того, как стала о банкротстве думать. Пришла в банк, и мне там предложили договор на 10 лет, сумма при этом увеличивалась почти втрое, а платёж ежемесячный уменьшался всего лишь процентов на 40. В моей тогдашней ситуации вообще ни о чём. По мне, реструктуризация вне процесса банкротства - ещё один легальный способ заработка для банков. Если реструктурировать долги, то только в процессе процедуры банкротства, потому что там уже исключаются всякие пени, неустойки и новые проценты. Сумма долга фиксируется в одном размере и выплачивается частями. И не более трёх лет.
на это кредиты и брались..))) В данном случае -так. И может быть дама действительно заимела проблемку.Но мнится мне,что проблемка при таком достатке могла разрешиться и без банкротства.
Николай Стулёв, знали бы вы, как быстро тает достаток, когда в доме появляется тяжело больной человек. Может, и не хихикалось бы вам.
Тётя Соня, с чего вы взяли,что я не знаю? С чего вы взяли,что я хихикаю?
Николай Стулёв, показалось) Простите, всем свойственно ошибаться.
А вот и ответ на все вопросы: "..Я знаю случаи, когда люди брали кредиты на глобальные ремонты дома, на свадьбы детям, на большое путешествие, на стартап для бизнеса. всякое в жизни бывает."
Хотим жить БАХАТО! А там хоть трава не расти..
Злой Сёма, отчего же непременно БАХАТО?)) иногда просто требуется решить какую-то сиюминутную проблему. Вот допустим, вы знаете, сколько стоит перекрыть крышу дома площадью 250 квадратов? А сколько стоит укрепить фундамент? Мне любопытно, заёмные средства на такие цели при условии, что доходы позволяют без ущерба для семейного бюджета погашать долг, считаются деньгами на пускание пыли в глаза и демонстрацию БАХАТОЙ жизни?