Кредитное рабство

На модерации Отложенный

Долги россиян перед банками достигли 29,5 трлн руб. к 1 июля 2023 года, или 202 тыс. рублей на одного жителя страны, следует из данных ЦБ РФ.

«Равенство» сравнило долги и доходы россиян и подсчитало индекс «кредитного рабства». Это то, сколько в среднем нужно месячных доходов за вычетом прожиточного минимума, чтобы погасить кредит. Если в 2010 году показатель был 1,8, то к 2023-му достиг 5,8. В США он, впрочем, около 13, но там и процент гораздо ниже.

Динамика закредитованности россиян, (раз)

2010 – 1,8

2015 – 3,6

2020 – 5,0

2022 – 5,4

2023 – 5,8

Тяжелее расплачиваться с долгами жителям Тывы, Калмыкии, а свободнее дышат жители Северного Кавказа, Крыма, Москвы и нефтегазоносных регионов.

Индекс «кредитного рабства» в регионах

  1. Тыва – 23,5
  2. Калмыкия – 18,2
  3. Карачаево-Черкесия – 11,4
  4. Хакасия – 10,5
  5. Тюменская обл. – 10,4
  6. Крым – 3,2
  7. Севастополь – 2,9
  8. Ингушетия – 2,8
  9. Чечня – 2,0
  10. Дагестан – 1,9

Половина задолженности – по ипотеке (15,4 трлн руб.).

Она помогает решать жилищные проблемы, а значит, и повышать рождаемость. Но когда ставка близка к 0. Ставка ЦБ РФ сейчас 8,5%, а по ипотеке – 10%, запретительные для 90% населения.

На погашение кредитов россияне отдают свыше 10% дохода. У 1/3 получивших кредит платежи отнимают до 10% бюджета, 1/4 заемщиков отдают 11–20%, а 1/6 – 21–30%. Порог в 30% считается критическим, в зоне риска несостоятельности одна из семи семей.

Просроченная задолженность к 1 июля 2023 года достигла 1,1 трлн руб. (3,9%). На февраль 2021-го просрочка была у 5,4 млн, или одного из пяти должников. От 45% до 55% заемщиков влезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым.

Закредитованность коррелирует с банкротствами. По ним в первом полугодии 2023 года тоже рекорд: несостоятельными признали 162,9 тыс. россиян (+34% к одному по 2022). В Госдуме предложили поправки, чтобы кредиторы предупреждали о таком риске. Но пока навязывание займов сулит большие выгоды и только нарастает. Суды почти всегда встают на сторону банков.

Читайте также по теме "Финансы"