В мире нарастает сопротивление введению цифровой национальной валюты

Американский Институт Катона опубликовал исследование, посвящённое цифровым валютам центральных банков (CBDC). Ранее министерство финансов США сообщило о создании новой рабочей группы для рассмотрения возможности запуска цифрового доллара. Белый дом не уверен, что выпуск CBDC соответствует национальным интересам страны, но ещё в марте 2022 года президент Джо Байден подписал указ об обеспечении устойчивого развития цифровых активов, который стал дорожной картой по внедрению CBDC. Аналитики Института Катона назвали перспективу введения цифровой валюты Центробанка одной из самых серьёзных угроз для американцев и призвали конгресс запретить её выпуск.

CBDC начали стремительно развиваться по всему миру в течение последней пары лет. По данным CBDC Tracker Атлантического совета, активно изучают или внедряют цифровую валюту Центрального банка 114 стран. Менее трёх лет назад таких государств было всего 35. В 11 странах CBDC уже запущены, лидирует Азиатско-Тихоокеанский регион.

На стадии разработки или пилотной фазы CBDC находятся в Индии, Японии, Сингапуре, Австралии, Южной Корее, Индонезии, Камбодже, Малайзии, Гонконге и Таиланде. Материковый Китай, который начал разработку цифрового юаня (e-CNY) ещё в 2014 году, теперь имеет самую передовую среди крупных экономик CBDC. Его цифровой юань использовался в более чем 360 млн транзакций на сумму 100 млрд юаней (13,9 млрд долларов США). Его в качестве оплаты принимают более 5,6 миллиона продавцов.

В октябре прошлого года Банк международных расчётов совместно с денежно-кредитным управлением Гонконга, Банком Таиланда, Народным банком Китая и Центральным банком ОАЭ начал проводить экспериментальные коммерческие трансграничные валютные операции на основе CBDC. Как утверждают некоторые аналитики, Банк России тестирует свой цифровой рубль не только внутри страны, но и тандеме с Народным банком Китая.

Практически все центральные банки, рассказывая о преимуществах цифровых валют, отмечают, что это приведёт к более эффективным платежам, более быстрым трансграничным транзакциям и сохранению конфиденциальности платежей.

Совершенно очевидно, что все эти официальные объявления о CBDC делаются в основном с прицелом на укрепление доверия потребителей и бизнеса к новой технологии.

Однако, как заявляют эксперты Института Катона, «CBDC – это не просто история о правительственных растратах или кумовстве. CBDC не предлагают американцам каких-либо уникальных преимуществ, но при этом они представляют серьёзный риск для финансовой конфиденциальности и экономической свободы».

Цифровой доллар, который будет выпущен Федрезервом, создаст для федеральных властей полную прозрачность каждой финансовой операции, установив прямую связь между правительством и финансовой деятельностью каждого гражданина, указывают авторы исследования.

В настоящее время между руководством страны и финансовой деятельностью населения существует барьер, потому что эта деятельность распространяется на все коммерческие банки и платёжные сервисы, которыми пользуются американцы. От правительства может не требоваться ордер на доступ к большей части финансовой информации, хранящейся в различных компаниях, но работа с ними создаёт преграду, хотя и незначительную. Однако, как только правительство выпускает CBDC, все финансовые данные будут доступны благодаря одному нажатию клавиши. Это касается не только цифрового доллара. Банк Англии не так давно опубликовал техническую спецификацию для будущего цифрового фунта стерлингов.

Платёжные системы создают барьер между правительством и финансовой деятельностью граждан.Фото: Richard B.

Levine/imago-images/TASS

«CBDC не будет анонимной, потому что возможность идентифицировать и проверять пользователей необходима для предотвращения финансовых преступлений и выполнения применимых юридических и нормативных обязательств <...>. Пользователи должны иметь возможность изменять настройки конфиденциальности в соответствии со своими потребностями в рамках параметров, установленных законом, Банком и правительством», – говорится в документе.

Обилие данных и потребителей, тесно связанных с Центральным банком, даст властям возможность контролировать финансовые транзакции граждан. Такой контроль может быть упреждающим (например, запрещение и ограничение покупок), поведенческим (стимулирование и сдерживание покупок) или карательным (замораживание и изъятие средств).

Возможности карательного контроля были всем продемонстрированы либеральным правительством Канады. Оно использовало чрезвычайные полномочия, чтобы заморозить финансовые активы дальнобойщиков, участвовавших в акциях протеста против введения вакцины от COVID-19. Это было сделано с обычными счетами, а CBDC откроет для таких санкций неограниченные перспективы.

Возможности программирования CBDC означают, что людям может быть запрещено покупать определённые товары или же их количество будет ограниченно.

Защитники CBDC шутят, что родители могут запрограммировать обеденные деньги своих детей и их нельзя будет потратить на сладости. Но никто не исключает того, что подобным образом чиновники попытаются бороться, например, с пьянством, ограничив ночную продажу горячительных напитков или запретив приобретать спиртное людям, имевшим проблемы с законом из-за алкоголя. В случае введения правительством ограничений на передвижение, как во время пандемии, CBDC может быть запрограммирована на оплату транзакций только в отношении конкретных компаний. Ресурсы программирования цифровых валют центробанков практически безграничны и способны привести к злоупотреблению властью.

Как это может выглядеть на практике, показали в Нигерии, где CBDC введена в оборот с октября 2021 года. Потерпев неудачу с добровольным переходом граждан на цифровую валюту, руководство страны ограничило выдачу наличных денег, спровоцировав по всей территории протесты, переходившие в серьёзные столкновения с полицией.

Даже некоторые правительственные чиновники относятся к CBDC настороженно.

Управляющий Резервным банком Австралии Филип Лоу уверен, что нет веских аргументов для перехода на CBDC, особенно с учётом наличия в Австралии эффективной, быстрой и удобной системы электронных платежей. В Швеции организация Payments Investigation представила правительству доклад, над которым эксперты работали два года. В документе говорится, что стране пока не нужна цифровая валюта Центрального банка. Банку Швеции рекомендовано продолжить изучение CBDC и обратиться к парламенту с новыми предложениями в 2024 году. В прошлом году Федеральная резервная система США провела опрос по теме цифровой валюты, против её введения высказались более 71 процента респондентов.

Тем не менее караван CBDC продолжает идти по всему миру. Одним из первых в его рядах шагает российский Центральный банк, который меняет своё мнение на ходу. Ещё в декабре 2020 года первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова утверждала, что внедрение цифрового рубля позволит с помощью «окрашивания», то есть маркировки средств осуществлять мониторинг их целевого использования, в том числе при совершении госзакупок и заключении госконтрактов. Два с половиной года спустя она же сообщила, что об «окрашивании» речи не идёт. Отказался Центробанк и от выплаты пенсий в цифровых рублях, чем не так давно обрадовали общественность. Тем не менее это вовсе не означает отказа ЦБ от дальнейшего продвижения цифрового рубля. Как замечают западные аналитики, Банк России числится активным членом Банка международных расчётов, который координирует работу по трансграничной платёжной системе CBDC.

Ксения Корнеева