Специалисты рассказали об особенностях выплаты компенсации при заливах квартиры и других бытовых авариях

Прорыв труб в доме или залив из-за протекающей кровли — явление неприятное и нередкое. Разбираемся, как защитить себя от лишних трат в случае бытовой аварии и стоит ли покупать полис страхования имущества. 

Когда можно добиваться компенсации от УК или ТСЖ

Если в квартире случился потоп, первым делом (после ликвидации последствий, конечно) надо разобраться, что стало его причиной. Постановление Правительства №491 от 13 августа 2006 года гласит, что управляющие компании и ТСЖ несут ответственность за общедомовое имущество, и оно заканчивается первым соединением на стыке с внутриквартирными сетями или первым отключающим краном. Вывод напрашивается сам собой: при прорыве труб надо установить место прорыва. Если оно в зоне ответственности УК или ТСЖ, можно требовать компенсации. Если прорыв произошел из-за засора труб, ремонт тоже должна будет провести управляющая организация, так как за поддержание коммуникаций в рабочем состоянии также отвечают коммунальщики. 

То же самое касается и протекающей кровли. Своевременным ремонтом крыши должны заниматься сотрудники УК или ТСЖ. Поэтому если квартира пострадала из-за поврежденной и вовремя не отремонтированной кровли, можно также требовать компенсации у коммунальщиков. 

А вот с прорывом батарей могут быть нюансы. Если собственник жилья поменял батареи самостоятельно и не согласовал это с УК или ТСЖ, ответственность за прорыв ляжет на него. Если же смена была согласована или прорвало изначально установленную в доме батарею, за ремонт также будут отвечать коммунальщики (несмотря на то, что прорыв произошел внутри квартиры). 

Порядок действий в случае бытовой аварии

Юристы уверяют, что при заливе квартиры из-за протечки труб или любой другой аварии вину коммунальщиков доказать не так сложно. Мария Спиридонова советует в первую очередь обратиться в УК или ТСЖ, оттуда должны прислать комиссию для составления акта. 

«В акте указывается причина затопления и объем поврежденного имущества. Помимо этого, коммунальщики должны устранить сам потоп. С актом на руках жилец дома может подать в суд на УК, приложив акт, составленный комиссией. В иске нужно привести довод, что УК не осуществляет уход или должное и своевременное содержание имущества многоквартирного дома», — объясняет юрист. 

Когда придется делать ремонт самостоятельно

Делать ремонт самостоятельно придется в том случае, если залив произошел из-за неисправности коммуникаций внутри квартиры. Исключение — изначально установленные батареи, о которых рассказывалось выше. Например, если у хозяина сорвало кухонный кран или прорвало шланг стиральной машины и произошел залив, ремонт он будет делать самостоятельно. И вторая неприятная новость: если при этом пострадает квартира соседей, за ремонт соседской квартиры тоже придется платить хозяину. 

За что заплатит страховая компания

Лучший способ избавить себя от проблем и непредвиденных трат — оформить полис страхования имущества. Полис покроет самые распространенные и актуальные риски: пожары, залив жилья, противоправные действия третьих лиц, ущерб от стихийных бедствий. Страховая компания компенсирует все понесенные убытки, говорит директор проектов дирекции розничного страхования «СберСтрахования» Никита Тырин. 

Как отметил Никита Тырин, не удастся получить компенсацию только в том случае, если вред имуществу был нанесен по вине хозяина. Например, затопление комнаты при открытых окнах во время сильного дождя не будет признано страховым случаем. Не покрывается и ущерб, полученный в ходе уборки и чистки имущества водой. Если вздулся ламинат после его полировки влажной тряпкой, то страховая компания этот риск не покроет.

Также не будет считаться страховым, например, залив из-за падения или повреждения аквариума. То есть если кот перевернул аквариум, который упал, разбился и повредил пол, то страховая в этом случае также имеет право отказать в возмещении. 

Также есть ряд случаев, которые могут признаваться страховыми или нет в зависимости от условий страховой программы. Например, потоп из-за разрыва шланга стиральной или посудомоечной машины компенсируется не всеми программами. Поэтому при заключении договора страхования важно внимательно проверять перечень покрываемых рисков.

«Довольно часто в договоре страхования или в правилах страхования зафиксирован конкретный срок, когда страхователь должен заявить о страховом случае. При его нарушении у страховщика появляется право отказать в страховом возмещении, ссылаясь на то, что страхователь не выполнил своих обязанностей по договору. Стоит внимательно читать договор и правила, чтобы помнить о таких моментах», — напоминает руководитель проектного офиса страховой вертикали Александр Макаров. 

Главный вывод: если у собственника есть полис страхования имущества, ему не придется судиться с коммунальщиками или соседями в случае бытовых аварий — большинство его проблем сможет решить страховая компания. При этом важно помнить, что полис страхования имущества защищает только имущество страхователя, но не третьих лиц. Если собственник залил соседей, то полис имущества не покроет расходы, которые он должен будет понести для восстановления имущества соседей. Для этого существуют полисы страхования гражданской ответственности, речь о которых пойдет ниже. 

Как получить компенсацию от страховой

Эксперт «СберСтрахования» напоминает алгоритм действий при бытовой аварии: 

• Вызвать экстренную помощь по единому номеру 112 или специалистов коммунальных служб.
• Подать заявление на выплату через мобильное приложение страховой компании. 
• Сделать фотографии повреждений с разных ракурсов — это необходимо для подачи заявления на урегулирование. 
• Ожидать страховую выплату.

Зачем страховать гражданскую ответственность перед соседями

Хозяин квартиры может дополнительно застраховать гражданскую ответственность перед соседями. Это особый вид страхования, при котором страховая компания компенсирует ремонт соседской квартиры в случае залива или любых других повреждений по вине страхователя. Полис гражданской ответственности перед соседями будет особенно полезен, когда хозяин выплачивает ипотеку и ремонтирует квартиру. Во время ремонта риски повреждения коммуникаций возрастают, а финансовая нагрузка из-за необходимости делать ремонт соседям в условиях выплаты ипотечного кредита точно будет лишней. 

Ипотечный полис: в чем отличие от обычного страхования имущества

Для получения ипотечного кредита по закону заемщик должен застраховать имущество. Полис ипотечного страхования имущества — это не то же самое, что обычный имущественный полис. Ипотечная страховка в первую очередь направлена на защиту от катастрофических рисков: по нему банк получит компенсацию в случае пожара или любого другого стихийного бедствия, из-за которого объект недвижимости перестанет существовать физически. При этом некоторые программы могут включать и покрытие от менее крупных повреждений.

«Важно понимать, что страхование недвижимости при ипотеке покрывает не всю стоимость приобретаемой недвижимости, а только ту часть стоимости, которую взяли в кредит, гарантируя возврат долга банку в непредвиденных ситуациях», — отметила product owner страховых продуктов Юлия Корнеева. 

В любом случае полезно дополнительно застраховать жилье в условиях выплаты ипотеки и от глобальных, и от мелких повреждений, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет в любых непредвиденных ситуациях.