Кредитная удавка душит россиян

17 трлн рублей потребительских кредитов, которые россияне набрали в банках на начало 2020 года, превращаются в финансовую удавку на фоне кризиса, обвалившего доходы подавляющего большинства людей.

РОСТ просрочки по займам физлиц наблюдается во всех сегментах рынка, констатируют в совместном исследовании ассоциация коллекторов НАПКА и бюро кредитных историй «Эквифакс».

Относительно благополучной остаётся ситуация с ипотекой: на конец мая в просрочку ушли всего 33 тысячи заёмщиков, отстающих от графика платежей на 86 млрд рублей. Хотя с начала года объём просроченной ипотечной задолженности вырос на 12%, её доля в портфеле банков и количестве выданных кредитов остаётся низкой: 2,2% и 1,5% соответственно.

Гораздо хуже обстоят дела с займами на покупку потребительских товаров и обслуживанием кредитных карт. На конец мая каждый шестой потребительский кредит (17%, или 4,5 млн займов) находился в просрочке. Общая сумма проблемной задолженности достигла 519 млрд рублей, или 11,5% от портфеля банков. С начала года она увеличилась на 49 млрд рублей.

Доля просрочки по кредитным картам достигает уже 16% против 14,7% в марте и 14,2% в январе. С задержкой поступают платежи по 2,5 млн карт, а их общая сумма достигает 139 млрд рублей (+11% с начала года).

На текущий момент основной показатель просроченной задолженности (долевое соотношение к портфелю) находится в пределах нормы и не вызывает беспокойства ни у участников рынка, ни у регулятора, констатируют НАПКА и «Эквифакс».

Но оптимистичные цифры могут быть обманчивы: во-первых, абсолютные показатели просрочки (в рублях) растут везде, а с учётом лага влияния кризиса пик проблем может прийтись на конец третьего квартала, говорится в исследовании.

Банки уже реагируют на тревожные симптомы. В мае, по оценке НБКИ и ОКБ, количество выданных потребительских кредитов сократилось на 44,7%, а кредитных карт — почти втрое (на 62%). Кроме того, под нож идут кредитные лимиты: за время карантина они были срезаны в среднем на 7%, до 68 тысяч рублей.

«Риск-менеджмент банков по-прежнему придерживается консервативного подхода при кредитовании граждан, в апреле — мае потребительские кредиты выдавались только тем гражданам, чей уровень долговой нагрузки и значение персонального кредитного рейтинга находились на высоком уровне. А количество обращений этих граждан за кредитами в апреле — мае 2020 года снизилось более чем на 70%», — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

«Это означает, что люди выбирают тактику снижения своей долговой нагрузки, ограничения потребления и, как следствие, более осторожного отношения к принятию долговых обязательств», — добавляет он.

Александр ВОРОНЦОВ.