Точка невозврата: закредитованность россиян обрушит экономику к 2021 году

Число кредитов, набранных россиянами, может создать качественно новую ситуацию в экономике, причем водораздел намечается уже на 2021 год, опасаются в Минэкономразвития.

Глава МЭР Максим Орешкин сообщил, что его министерство намерено принять конкретные меры, чтобы миллионы заемщиков не остались в долгу пожизненно (а иногда — и втянули в эту яму своих детей).

По его данным, объем невозвратных кредитов достиг 3% ВВП России. Сейчас около 70% заемщиков в России испытывают трудности с погашением долгов перед банками и микрофинансовыми организациями. Такие данные приводились в исследовании Всемирного банка и Роспотребнадзора.

Ранее председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин называл число россиян, которые не смогут расплатиться по кредитам пожизненно: 7 миллионов человек. Их средний долг составляет 300 тысяч рублей.

Очевидно, что число должников на самом деле в разы больше: ведь статистика имеет дело лишь с теми должниками, в отношении которых вынесены судебные решения. А число «спящих» должников в такую статистику не попадет.

Закредитование россиян нарастает потому, что они не научились сопоставлять свои растущие аппетиты с падающими доходами, сказал «Ридусу» директор Некоммерческого партнерства «Центральное кредитное объединение» Анатолий Дронов.

Потребительские привычки россиян сформировались в годы, когда экономика росла, а вместе с нею росли и доходы. И сейчас граждане по инерции ожидают, что их доходы возрастут за тот период, пока не придет время расплачиваться по кредиту. А заемщики микрофинансовых организаций (МФО) вообще ни о чем таком не думают, <cite>— предположил он.</cite>

Однако есть и другая точка зрения.

Половину безнадежных должников составляют люди, финансовая ситуация которых ухудшилась уже после того, как они взяли кредит; вторую половину — те, кто изначально не понимал, какие обязательства они на себя берут, рассказывает сотрудник Санкт-Петербургской организации по защите прав потребителей Анатолий Гайворонский.

Основную массу безнадежных должников составляют пенсионеры с пенсией 6—8 тысяч рублей, которые брали кредиты, чтобы перекантоваться до выплаты пенсии, не понимая, какие суммы им придется возвращать заимодавцам. Достаточно три месяца не выплачивать по кредиту, чтобы человека затянуло в долговое болото безнадежно, <cite>— сказал он «Ридусу».</cite>

МЭР и Минфин сейчас призывают ограничить выдачу потребительских кредитов так называемым кредитным самоубийцам — людям, которые находятся в трудной жизненной ситуации и заведомо не смогут расплатиться с банком.

Глава российского отделения британского агентства недвижимости Real Estate Worldwide Олег Стволинский ранее говорил «Ридусу», что очень часто операции по запросу кредита и его выдаче выглядят безответственно как со стороны заемщиков, так и со стороны банков.

Кредитные менеджеры отлично осведомлены, что нельзя возлагать на человека долговую нагрузку, превышающую половину его доходов. Но два кредита одновременно могут превышать допустимый потолок, загоняя человека в долговую кабалу, возможно, до конца жизни. Такой менеджер, соглашаясь выдать клиенту второй кредит, делает вид, что перед ним два разных человека, чтобы выполнить свой личный план по привлечению клиентов и заработать бонусы. Но этим он создает заемщику реальные проблемы, которых тот, возможно, в этот момент сам не осознаёт,<cite> — предупреждает Стволинский.</cite>

Впрочем, среди россиян уровень закредитованности не какой-то из ряда вон выходящий. Самый высокий уровень этого явления — в США, где десятки миллионов заемщиков имеют по полтора десятка кредитов одновременно и постоянно берут новые, только чтобы погасить старые. Долги таких американцев порой распространяются уже на второе-третье поколение их наследников.