Еще об одном способе не платить страховку.

На модерации Отложенный В некоторых рекламных телероликах есть маленькая бегущая строка, где создатели рекламы предостерегают от повторения в реальной жизни тех трюков, которые демонстрируются в ролике. Это же самое можно посоветовать некоторым клиентам страховых компаний, которые согласились на участие в операции по уступке права требования к банку или на зачет встречных взаимных требований к банку, который ликвидируется.Так вот. Вы получили кредит на покупку автомобиля. В большинстве, если не во всех, случаях купленный автомобиль передан в залог банку для обеспечения выполнения обязательств по кредитному договору. Одним из условий предоставления кредита есть требование банка застраховать автомобиль как предмет залога. Не секрет, что банки требуют страховать автомобиль в указанной им же страховой компании. Как правило, эта страховая компания есть клиентом банка. Таким образом, у страховой компании могут быть депозиты и остатки на текущих счетах. В случае ликвидации банка страховая компания, которая не смогла вернуть свои деньги, заявляется кредитором на определенную денежную сумму. Понятно, что банк не сразу может удовлетворить требования страховой компании, а только после реализации активов. Ситуация может усугубиться если этих активов не хватит для удовлетворения всех или части требований страховой компании. Тем не менее, законодательством не освобождены от выполнения своих обязательств должники ликвидируемого банка.Но, вернемся к договору страхования. Допустим такую ситуацию, что у Вас наступил страховой случай и страховая компания обязана выплатить страховое возмещение Но, согласно условий этого договора банк является выгодоприобриталем. Это означает, что выплата страхового возмещения осуществляется только по письменному указанию банка либо в пользу страхователя, либо в пользу банка, как выгодоприобретателя с условием погашения части кредита страхователя. Несмотря на то, что банк ликвидируется, может быть принято решение о выплате страхового возмещения в пользу выгодорпиобретателя, которым есть банк.Для страховой компании возникает ситуация, когда она не может вернуть свои деньги из банка, но в то же время обязана выполнить письменное распоряжение банка о выплате страхового возмещения на его пользу. До осуществления таких выплат страховая компания является в тоже время и таковой, которая не выполнила свои обязательства перед страхователем.Что предлагают страховые компании.Страховая компания составляет и направляет банку заявление о зачете встречных взаимных требований. Согласно этому заявлению страховая компания ставит банк перед фактом, что она не должна выплачивать страховое возмещение ему как выгодоприобретателю, в то же время страховая компания освобождает банк от части своих требований, которые признаны ликвидатором. Таким образом, не перечислив деньги, страховая компания считает, что выполнила требования банка по выплате страхового возмещения. В целом все законно. Согласно ст. 601 Гражданского кодекса Украины обязательства прекращаются путем зачета встречных взаимных однородных требований срок выполнения, которых наступил. Так как требования страховой к банку и банка к страховой являются действительно встречные, однородные и строк их наступил, то банк обязан согласиться на зачет. При этом, согласно п. 2 той же статьи для зачета достаточно заявления одной из сторон. Ну что ж и заявление было и фактически сложившиеся правоотношения соответствуют положениям ст. 601 ГКУ. Вывод – можно проводить зачет. Казалось бы все правильно. Также думает и страховая компания, которая направив заявление о зачете встречных взаимных требований, заявляет страхователю о полном выполнении своих обязательств перед ним. Тем не менее, банк, который ликвидируется, не уменьшает требования к страхователю, что приводит последнего в недоумение. А все очень даже просто. Направляя заявление о зачете встречных взаимных требований, страховая компания, не учитывает одной из норм ст. 602 ГКУ согласно которой не допускается проведение зачета в случаях установленных законом. Что бы понять что это означает, обратимся к судебной практике. В постановлении Верховного суда Украины от 11.04.2006 по делу N 4/797-7/73 указано о недопустимости зачета встречных взаимных требований в процедуре ликвидации, так как это нарушает очередность удовлетворения требований кредиторов. А именно только в определенной Законом Украины «О банках и банковской деятельности» очередности эти требования должны погашаться.Заявление страховой компании о зачете встречных взаимных однородных требований есть ни что иное как односторонняя сделка, которая, как видим, не отвечает требованиям закона, а значит есть недействительной.В этой ситуации страхователю можно только посоветовать подавать в суд и требовать от:- Банка отказаться от получения страхового возмещения;- Страховой компании выплаты страхового возмещения в свою пользу. Рассмотрим еще один пример, который связан с выплатой страхового возмещения. Ситуация та же. Только в этом примере банк направляет письмо страховой компании, в котором разрешает выплатить страховое возмещение в пользу страхователя, отказываясь от его получения как выгодоприобретатель.Страховая компания, которая имеет требования к банку, которые признаны ликвидатором и отнесены к определенной очереди погашения, предлагает страхователю договор уступки части этих требований. В этом случае нет таких сложностей как в первом, а именно то, что кредитор имеет право уступить часть своих требований в пользу другого лица. Сделаем примечание, что право кредитора уступить свои требования в полной сумме или в части суммы не ограничено.Что в данном случае получает страховая компания. Первое – обязательство перед страхователем выполнены. Уменьшаются требования к банку. Но, что получает страхователь ? У страхователя нет требований к страховой компании.В то же время страхователь становиться кредитором той же очереди что и страховая компания. Деньги он получит от продажи активов банка, если таковых хватит для удовлетворения его требований.И еще один немаловажный момент. Отдельные страхователи, получив право требования к банку, направляют заявления о зачете встречных взаимных требований о погашении части кредитной задолженности. В этом случае действуют те же ограничения, о которых говорилось выше.В связи с этим страхователи должны просто требовать выплаты денег, а не заключать схемные сделки.