Взнос-Кредит

На модерации Отложенный Самой основной причиной возникновения кредитных отношений является существенная стоимость приобретения. Скажем, чтобы построить дом, квартиру или купить автомашину человеку со средним доходом необходимо работать порой несколько лет. Существующая кредитная система приобретения, на мой взгляд, весьма порочна по ряду причин.

Первое, почти все финансовые конторы требуют первоначальный взнос, а это, практически, большинству не доступно. Почему сработала программа утилизации, да потому, что первоначальный взнос – это утилизированная машина.

Второе, кредит – это добровольная кабала для заемщика и гарантированный доход для ростовщика. Чем больше срок кредита, тем больше заемщик платит ростовщику.

Третье, для приобретения, например, автомобиля в кредит, требуется обязательное страхование его, что существенно отягощает кредит. Несложный подсчет ежемесячной суммы платежа, скажем, за ту же вазовскую калину в первый год погашения пятилетнего кредита выльется в 8000-10000 рублей. При средней зарплате 15000рублей не многие согласятся ишачить два – три года на эту кучу железа. Про ипотечный кредит, в этом смысле, вообще говорить смешно.

Учитывая недоступность для большинства людей дорогостоящих приобретений я хочу предложить для производителей этих товаров и объектов недвижимости следующую схему взаимоотношений продавца и покупателя без посредников: обе стороны заключают договор, по которому покупатель в течении определенного срока вносит половину стоимости последующего приобретения по цене, существующей на момент заключения такого договора. Ни каких требований о равных ежемесячных взносов не должно быть, поскольку доход покупателя может колебаться от месяца к месяцу. Далее, по истечении срока вносимых платежей, продавец отдает товар с погашением оставшейся суммы в беспроцентный кредит на тот же срок, что и срок взносов. Договор должен быть безупречным в юридическом смысле и содержать равные права для сторон, в случае досрочного его прекращения.

Несомненно, что эта схема имеет ряд недостатков для обоих сторон, но, как мне кажется, преимуществ у неё более, чем недостатков. Во-первых, покупатель, предварительно финансируя будущее приобретение, стимулирует развитие производителя. Производитель, со своей стороны, имея определенный пакет заказов, в месте с этим, имеет гарантированный рынок сбыта. Во-вторых, между сторонами возникают беспроцентные кредитные отношения, поскольку сначала кредитует покупатель, а затем продавец-производитель. Ну и самая главное достоинство этой схемы заключается в том, что стимулируется потребительский рынок в целом, поскольку производитель имеет отношения со многими отраслевыми производителями.

Собственно, система взносов не нова; единственное отличие этой заключается в паритетности кредитования, исключая посредника. Деньги, в большинстве своем, должны находиться у граждан, а не на счетах банков. Финансовая система необходима, но она не должна быть монополистом и паразитировать. Наше правительство, состоящее из слишком хорошо оплачиваемых «менеджеров», похоже, больше думает только о собственном благополучии. Решение Путина о щедром вливании денег в кредитно-финансовую систему с целью оживления экономики самое бестолковое и коррупционное. Стагнация экономики и, в месте с тем, возросшее количество российских миллиардеров за последние годы тому подтверждение.