Мертворождённые 8%

«Льготную» ипотеку продлили, но ставку подняли — перспектив у программы нет

После долгих метаний власти решили продлить программу субсидированной «льготной» ипотеки, правда, она существенно подорожала. Не очень понятно, кто и как всё это будет оплачивать, так как деньги в госбюджете-2023 на данную статью расходов предусмотрены не были. Однако есть все основания полагать, что казна не пострадает. На падающем рынке недвижимости, где цены вошли в неуправляемое пике, желающие покупать что-либо, особенно в долг, отсутствуют как класс.

Программа «льготной» ипотеки продлена, об этом власти сообщили совершенно официально. Ссуды можно оформить на покупку квартиры в новостройках, либо на возведение индивидуального (частного) дома, или же для приобретения земельного участка в целях строительства (ИЖС). Ничего особо интересного в программе на 2023 год нет, разве что увеличены суммы, на которые можно залезть в долги — они выросли до астрономических 30 млн. рублей. То есть примерно до полумиллиона долларов. Данные условия будут действовать до 12 июля 2024 года.

Ставку повысили — вроде как совсем на чуть, с 7% годовых до 8% годовых. Однако относительный её рост составил 14,3% - можно посчитать самостоятельно, поделив восемь на семь. Это очень даже много! Как несложно догадаться, аннуитетные платежи тоже существенно вырастут, сделав данные кредиты ещё менее доступными для граждан РФ.

Впрочем, эти самые граждане в обозримом будущем и так не собираются покупать недвижимость, так как цены на неё падают. И когда этот процесс прекратится, никто не знает.

«В настоящий момент цены на новостройки упали в два раза. Об этом просто так прямо не говорят. Говорят о том, что „скидки“ от застройщиков достигли 40−50%. Но если вы платите половину стоимости объекта, то это и значит, что цена упала в два раза! А что будет дальше, никто не знает. Ведь всё равно ничего не продаётся. Поэтому „льготная“ ипотека, которую продлили, ни на что не повлияет. Она у нас и так весь этот год была. Причём дешевле, чем та, которую сейчас объявили, в смысле, как бы продлили. И что? Нет ипотечников, совсем нет. Да и дорого в любом случае. Странная какая-то программа», — рассуждает частный риэлтер Татьяна Иванова.

Программа, действительно, на первый взгляд, странноватая. Но только на первый. По информации из финансовых кругов, банки сейчас максимально усложнили выдачу ипотечных кредитов. По сути, в ряде организаций — а таких немало! — данные ссуды де-факто не выдаются. «Льготные» или не льготные — неважно. Все. Они есть в продуктовой линейке, но получить их нереально. Придираются ко всему на свете, требуют различные дополнительные справки, выставляют явно неприемлемые условия. И всё потому, что риски слишком высоки.

«Предпосылок для разворота цен пока нет и не предвидится, если только геополитическая ситуация резко не улучшится. В условиях сохранившейся льготной ипотеки стоимость жилья всё равно будет ползти вниз. Новые проекты будут стартовать с более низкой ценой», —прогнозирует руководитель АЦ «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко.

«Условия сейчас диктует именно потребитель. А его не устраивает и нынешний уровень цен. Люди ждут более низких цен, сейчас не готовы покупать по этим ценам. Поэтому мы видим, в частности, в Москве, застройщики предлагают скидки до 30% на жилье. Часть из них — это маркетинг, но всё-таки это уже показатель того, что застройщики очень ждут покупателей. А они пока не спешат», — считает эксперт финансового маркетплейса «Сравни.ру» Максим Глазков.

Не нужно быть гением чтобы понять риски.

Ведь банк за свои деньги покупает клиенту жильё, а выплаты идут годами, а то и десятилетиями. Если цены упадут ещё в два-три раза, то залоговая стоимость объекта станет ниже суммы долга. И, в случае прекращение человеком обслуживания кредита (что очень вероятно), финансовый институт получит крупные убытки. Ведь продавать объект недвижимости придётся за копейки! Посему программы ссуд на покупку недвижимости тихой сапой сворачивают.

Итак, толку от субсидированной ипотеки, которую пролоббировали строители, не будет, принятая программа им не поможет. Зачем тогда принимали? Ведь ёжику понятно, что случилось это не просто так, застройщикам пришлось крупно потратиться.

Проблема тут в том, что российский чиновник — весьма хитровылепленное существо. Ему хочется и рыбку съесть, и приличия соблюсти. В данном случае это удалось в полной мере. Заказ исполнен? Исполнен! То есть ваши денежки потрачены не зря. А всё остальное — нюансы. Ставка высокая? Ну, так Сбербанк и ВТБ её тоже подняли, рынок, однако. В общем, кушайте и не обляпайтесь.

Шахермахер со ставкой в 8% решил и финансовую проблему — денег на субсидирование ипотеки в проекте бюджета-2023 изначально предусмотрено не было. То есть взять их неоткуда. А так всё хорошо: ставка, по сути, запретительная — для тех идиотов, которые задумались о покупке недвижимости на падающем рынке. Думать перестанут. То есть искать казённые деньги и вовсе не придётся. Программа мёртворождённая.

Более того, она, как оказалась, ещё и с подвохом.

«Мы всегда говорили о необходимости сделать программу более адресной. Чтобы повысить адресность, следует предусмотреть, что льготной ипотекой можно воспользоваться только один раз. Это позволило бы избежать дополнительного инвестиционного спроса, когда люди берут несколько кредитов и вкладываются в недвижимость. В результате усиливается рост цен, а доступность жилья для граждан снижается», — заявила директор департамента финстабильности ЦБ Елизавета Данилова.

То, что застройщики вконец зажрались, на Неглинной знают отлично. И охи-вздохи по поводу убытков там никто не услышит. Более того, пинок строителей выглядит очень даже привлекательным с социальной точки зрения. ЦБ заботится о народе, о доступности жилья! Кстати, довольно нестандартный шаг со стороны финансового регулятора…

«В целом, надо четко зафиксировать тот факт, что при всём патриотизме и терпении нашего народа отсутствие реальной смены курса развития страны в интересах большинства простых граждан неизбежно приведёт в 2023 году к росту протестных настроений. Особенно на фоне перманентного роста цен, падения уровня жизни и усиления эксплуатации на рабочем месте. Сегодня истинный патриотизм заключается не в молчаливой и безоговорочной поддержке властей, а в исправлении тех многочисленных ошибок руководства страны, которые мешают России побеждать и развиваться», — предупреждает координатор движения Левый фронт Сергей Удальцов.

Собственно, вот вам и ответ — причина того смачного пинка, который Центробанк собирается отвесить застройщикам. Неспокойно становится в российском обществе, и ряд структур, судя по всему, начали готовиться к переменам. Предусмотрительно.

Но ещё более предусмотрительным шагом со стороны властей (всех вместе) стали бы экономические реформы, необходимость которых отмечают все ответственные эксперты. Ведь без роста промышленности никакие льготы и субсидии не помогут, все отрасли, как фишки домино, со временем обвалятся, толкая друг друга вниз. От прикрывания своих задниц чиновникам пора переходить к реальным делам.

Иван Рыбин