Украинская кредитная история...

Когда на майдане незалежности полупьяная  киевская молодежь гоцает под своих “полутрезвых” попо-звезд, а очередной президент, теперь уже не знающий Чехова, обещает  (в очередной раз) мощную “европейскую” Украину и  конституционную реформу (о боже, после Чехова - её можно себе представить!) с огромного но лживого монитора, мы хотели бы напомнить кое о чем…

 НЕМНОГО ПРЕДЫСТОРИИ

В октябре будет уже два года, как наши заемщики (граждане Украины взявшие кредиты) получили валютный «подарочек» к 2009 Новому году от своего любимого государства – удвоенный курс доллара. Если доверять статистике, взявших те или иные кредиты примерно  - треть страны. И вот эта огромная масса людей, затаив дыхание, начала следить за цифрами на обменниках. Цифры упорно ползли вверх и достигнув почти 11 гривен за доллар США опустились, со временем к 8. События тогда разворачивались прямо таки драматически. Ещё в самом начале банковского курсового  взлёта, никто и не предполагал какие скрытые процессы и проблемы вскроет этот кризис. Никто также не думал, что кое-кого это валютный скачек просто уничтожит, причем физически. Но тогда, в начале, валютный шок постепенно перерос в панику и в осознание того, что теперь и отныне над каждым, кто взял кредит, особенно в валюте, завис банковский кредитный топор. Армия должников, которая и без того существовала в упорно скрываемой банковской статистике, стала пополняться с огромной скоростью.

В течении трех а то и четырех месяцев никто из банкиров даже не помышлял начинать массовые взыскания, как того требовали подписанные кредитные договора – слишком нестандартная возникла обстановка на валютном кредитном рынке и в обществе.

Так или иначе в  воздухе запахло справедливым народным возмущением. Новый валютный курс ударил по карману тех, кто не  имел долларовых доходов, то есть доходов «в конверте», а должен покупать валюту, для расчёта с банками, по удвоенному курсу за родную гривну. Причем у самих же банков. Возмущение было столь явным, что в коммерческих банках начали происходить  целые стычки. Но видно не зря на просторах бывшего СССР, планомерно прививаются принципы отлаженной буржуазной демократии и социальных технологий с их изощренными системами дезавуирования и нейтрализации любых социальных катаклизмов: протестная  энергия масс благополучно канализируется и отводится в безопасную для существующей порочной системы сторону.

СМИ и «говорящие головы» в виде политиков, стали облекать данную проблему в более менее безопасную смысловую форму. Так, премьер-министр «всех времен и народов» Ю.Тимошенко, как всегда, отменно сориентировалась в текущей ситуации и на ТВ-брифинге от 18.12.2008г. прямо заявила о преступных действиях НБУ и лично его председателя М. Стельмаха. Это конечно не раскрыло всей «темы», зато существенно добавило ей предвыборных баллов и собственно перевело фокус гнева народного, мимо её персоны, куда-то туда, в дебри банковской политики НБУ. В срочном порядке была созвана комиссия Верховной Рады Украины, которая политически «оформила» это чрезвычайное заявление будущего кандидата в президенты от БЮТ. Предварительный отчет от 18-25 декабря 2008 года временной следственной комиссии Верховного Совета Украины по результатам деятельности НБУ, подтвердил обоснованность заявлений премьера. Тут же, ассоциация украинских банков «АУБ» во главе с её президентом А.Сугоняко, и себе тоже сделала «выводы», подтвердив выпад Тимошенко против НБУ, которым руководил тогда и руководит сейчас ставленник В. Ющенко. В своем официальном обращении к Правлению НБУ от 25.12.2008г. АУБ говорит, что «в процессе рефинансирования Национальным банком была применена непрозрачная избирательная схема поддержки банков» и это в конечном итоге «нанесло удар по доверию к банковской системе в целом». То есть, говорила ассоциация банков, не тем дали деньги, не тем банкам, которые преступно начали скупать доллары и подняли его курс!

ВСЕОБЩЕЕ ОЖИДАНИЕ  ВСЕОБЩЕГО ВОЗМУЩЕНИЯ

Реакция должностных государственных лиц была авральной: все справедливо ожидали… справедливого возмущения. Газетные полосы и радиоэфир ширился заявлениями об ответственности за обрушение гривны, что кто-то за это должен отвечать и т.д.

Но! Свершилось чудо! Причем чудо запланированное и ожидаемое. Массовых протестов заемщиков и требований, таких, которые бы серьёзно беспокоили власть,  не случилось. Как не сучилось и последствий после заявлений  о преступных действиях НБУ. Были небольшие попытки отдельных инициативных групп, с расчетом, что это будет подхвачено общественностью. Но видно стремление  пожить в полусонном обывательском состоянии наших граждан еще чуть-чуть, ещё чуть-чуть пожить пивом, футболом, и яркой потребительской сказкой убаюкивающей сознание – пересилило.

Всё-таки потихоньку все успокоились. В первые шоковые месяцы коммерческие банки дружно не торопились  отбирать залоги. То есть, все сошлись на том, что это просто… «преступные действия НБУ» а так, ничего особенного. За то пошла высокая волна политической, а скорее «а-ля» политической борьбы, атак, дезинформаций, просто кулуарных дрязг и прочее, в которой, как то незаметно забыли о судьбе самого заёмщика, того самого, который собственно и пострадал. От преступления. Но вопрос, что называется, только вызревал. Естественно, что никто об открытии уголовного дела, против преступников в НБУ, как того требует закон после таких официальных обвинений, тем более одного из первых лиц государства, не говорил. Ограничились «признанием» преступления и всё.

Банки же постепенно оправились от шока и при помощи подконтрольных СМИ,  начали искусно, исподволь вести боевые информационные действия против армии должников: где, дезинформируя их, где пуская по ложному следу, а где откровенно стравливая заёмщиков с вкладчиками, объясняя последним, что причина невыплат депозитов – нерадивый заёмщик, который де не платит по договорам займов. К этой травле подключился и сам негодующий Президент (в те времена Ющенко), собственноручно подписав указ (!) о запрете выезда «должников» за границу. Мера, прямо таки популистская, так как «должники» за границу ехать и не собирались, по простой  причине – отсутствия средств. Как ни возмущались правозащитники, как ни заявляли о превышении Президентом Ющенко своих конституционных полномочий, дело было сделано: уже на таком информационном уровне, высочайшая инстанция в государстве практически всех заёмщиков, кто попал в долговую ловушку не по своей вине, этим указом, без суда и следствия,  всех приравняла к мошенникам.  «Шановни, взяли гроши – треба повертати» – туда же, возмущенно блестел очками А.Яценюк на одной из «Телесвобод» Шустера.

Следует сразу оговориться, что тезис о том, что банки выдавали в кредит валюту полученную от граждан по депозитным валютным вкладам, является фальшивим и рассчитанным на уж очень простого слушателя. Начиная с 2005 года банковский сектор Украины, состоящий в основном из дочерних западных банковских структур получил со стороны своих центральных банков беспрецедентную долларовую накачку – около 50 миллиардов долларов. Часть этих денег и была брошена на потребительское кредитование граждан. Если учесть знаменитый банковский мультипликатор (кредитование одними и теми же  фондами по нескольку раз)  а также бухгалтерскую вакханалию любого крупного бизнеса на Украине, а тем более банков, можно себе представить масштаб сделки, в которой наши граждане участвовали как самый второстепенный элемент. В банках радовались огромным «откатам», недвижимость росла как на дрожжах, на автомобили была очередь, бытовая техника сметалась с прилавков – всем, ну просто всем было хорошо.

ПИАР  НА  КРЕДИТАХ

Таким образом, первую волну протеста граждан, как со стороны тех, кто взял деньги в долг у банков и тех, которые сами дали в долг банкам, удалось благополучно погасить путем классического стравливания людей друг с другом и дезинформации. Впереди были выборы президента, и все прекрасно понимали, что обещание «нормализации» ситуации с кредитами станет хорошей «темой» для раскрутки всех кандидатов в президенты. Что и произошло.  Кандидаты  Тимошенко и Янукович, Тигипко и Яценюк в своих публичных выступлениях во всеуслышанье заявляли, что в массовых кредитных проблемах «ответственность должны разделить все три стороны: заёмщик, банк и государство». То есть, на словах они открыто фиксировали недопустимость ситуации, которая сложилась, то есть когда «вся тяжесть роста курса доллара легла исключительно на заёмщике и только на нём одном». О преступлении в НБУ уже вообще никто не вспоминал. Эта инстанция продемонстрировала свою полную недосягаемость и не подсудность.

Как выполнил свои обещания победивший кандидат, да и все остальные, говорить не стоит. Что изменилось до сегодняшнего дня? Абсолютно ничего. Надо ли наивно предполагать, что с победой другого кандидата было бы иначе?

В это же самое время заемщик, приходящий в банк, слышал одну и ту же реплику: «Вас никто не заставлял подписывать эти договора! Так что платите. А иначе…»

С точки зрения банка, его позиция, кажется,  более чем весомой, но с точки зрения заёмщика, не виновного в повышении курса доллара, позиция банка просто убийственна. Впрочем, даже это только вершина айсберга той абсурдной картины, складывающейся в Украине с валютными кредитами, которое, как мы знаем, оказывается, строит правовое государство. Дальше – больше. Но по порядку.

После выборов, тема кредитов ожидаемо подугасла. Более того, во всех СМИ было наложено негласное табу на раскручивание темы «банковские проблемы граждан». А то, что подавалось, выглядело как бы «по слухам» или «как сообщили в министерстве», то есть никакой конкретики. И это о вопросе ценою в миллиарды долларов и в сотни тысяч объектов жилья! Речь идёт о кредитах выданных украинским гражданам и теперь повисших у них на шее тяжелейшим грузом, тянущим их на самое дно социальной нищеты! «Мы работаем на банки, а не на семьи!» скандировали редкие демонстранты-заемщики у дверей украинских банков. Но ни украинские СМИ ни украинские Банки, чаще всего их не замечали, как и не замечают по сей день.

НАЦИОНАЛЬНАЯ  ЧЕРТА  -  ЗЛОРАДНОЕ  РАВНОДУШИЕ

Если в первые три месяца после валютного скачка, более половины заёмщиков оказались перед выбором: либо платить из последних сил, практически полностью лишая свои семьи средств к существованию, либо платить кто частично, кто формально, то есть фактически не платить, то после выборов заемщики стали терпеливо ждать и надеяться на выполнение предвыборных обещаний. Газеты пестрели статьями о нахлынувшем  мировом  кризисе, о политических потасовках Тимошенко и Ющенко, о глобальном потеплении, о метеоритных угрозах, о чем угодно, только не о плачевном положении людей, которых «вот так просто» украинская «новая» политэкономия поставили на грань выживания. Еще через месяц, когда проблема стала отчетливо вырисовываться, и начали происходить стихийные митинги граждан у дверей банков о ней, наконец-то, заговорили в СМИ как о «явлении в отдельных регионах». Заговорили по всем правилам демократии, то есть, кто во что горазд. Одни злорадно говорили, что, так им и надо, заемщикам, мол, нечего «халявные» деньги одалживать, другие твердили, что вот чуть-чуть и примут закон, и всё рассосётся, третьи советовали заранее обращаться к юристам и т.д. Злорадство, как типично украинское национальное чувство, медленно, но все же ушло, ведь кризис стал касаться уже всех, кого снижением зарплаты, кого безработицей, кого банкротством его «драгоценного» бизнеса. И так немногочисленный  пресловутый «средний класс» столкнувшись с банковской проблемой, вдруг отчетливо стал чувствовать себя лохом, неудачником. Начались судорожные поиски знакомых, «концов», но украинская банковская система остается непреклонна.

ГЕРОЙ – КОЛЛЕКТОР

Закон, тот который бы «рассасывал» кредитную ситуацию и который, как было обещано, распределял бы ответственность «на троих»  так и не появился, как его не ждали. Зато появился новый герой – коллектор, мифический «бывший милиционер», бывший «эсбушник», бывшый бандит и прочее, безжалостный гений банковской системы, эдакий финансовый рыцарь, который услужливо и главное вовремя предложил свои «специфические» услуги банку по выколачиванию массовых долгов. Так или иначе, проблема физических банкротств, оказалась слишком массовой, слишком глобальной, поэтому коллектор не стал играть роль спасителя банковских прибылей. Действительно, эффективно «обработать» такое количество разношерстной публики не под силу новоявленным коллекторским структурам, тем более действующим вне правового поля Украины: нет ни одного закона регламентирующего работу коллекторской конторы.  Потому, очень быстро, большая часть граждан смекнула, что коллектор это по сути никто и зовут его «Никак» и что эффективность его работы напрямую зависит от страха и ужаса, который он способен «творчески» нагнать на должника, и без того, затравленного своим страхом и «звонками из банка». К тому же, несколько громких  дел, прокатилось по Украине: где коллекторы явно «перестарались», а также других дел, где под видом «коллекторов» стали заниматься творческим «взысканием задолженностей» уже откровенно криминальные элементы купившие у банка список должников… Пусть и с большим опозданием, но к росту волны всенародной нелюбви к коллекторам приобщился и Президент, дав указание министерству юстиции, на то время Н. Онищенко, разобраться «ху из ху». И это вполне понятно: у Президента впереди была тоже избирательная кампания, он тоже хотел поднабрать предвыборные очки. После Ющенко, только  ленивые не ругали этих невоспитанных коллекторов, причем теперь уже и (даже!) по ТВ! Но глубже, в истинные истоки этого чудовищного положения украинских заемщиков – граждан своего родного государства, так никто из позирующих «а-ля Парфенов» телеаналитиков-журналистов так  и не вникал. Или им не позволяли вникать.

Так или иначе, волна всенародного осуждения коллекторов, и «указания» свыше не помешали фирмам по оказанию коллекторских услуг расти как грибы после дождя, причем вместе и с такими фирмами, которые обещали за «процент» юридически уладить все проблемы с банком. За процентный откат. Понятно, что ни те, ни другие, ни за что не отвечали тогда и не отвечают сейчас. В итоге, заемщик оказался оставленным государством на произвол судьбы: его третируют коллектора и обманывают  «разруливатели», его «достаёт» банк и  шантажирует милиция за липовые справки о доходах, которые сам же банк и «организовывал». Заёмщик оказался на нейтральной полосе, на которой он стал легкой жертвой, как для «тех», так и для «этих»:  для всех, кто как шакал питается с кредитного сектора, притесняя и «кошмаря» своих же сограждан.

МЫЧАНИЕ  ЯГНЯТ  (ТЕЛЕАНАЛИТИКОВ)

Уже спустя несколько месяцев такой «обстановочки» открылся счет самым настоящим кровавым жертвам среди гражданского населения: молодой парень вешается из за… мобильного телефона, таксист сжигает себя вместе с кредитной машиной возле банка-кредитора, женщина бросается из окна своей залоговой квартиры, супружеская пара не выдерживает телефонных угроз банка-кредитора и стреляеться из охотничьего ружья, оставляя после себя двоих девочек-сирот…  Целый ряд душераздирающих историй, который пополняется даже сейчас, когда вы читаете эти строки!

Но обещанного закона все нет и нет. Но СМИ и ТВ упорно молчат о судьбах своих граждан, транслируя идиотские сериалы и глуша телеконцертами сознание заёмщика,  понимая, что если они будут освещать такие «реалистические» картинки в эфире, на них может запросто «откликнуться» уже самым настоящим, в смысле неискусственным бунтом  целая армия украинских заемщиков, которой станет уже ясно, что проблема перестала быть только их частной проблемой. Что оказывается это не  они одни такие «неудачники», «лохи», что это страдает весь народ, вся страна! Ведь при детальном изучении и проведении элементарного журналистского расследования, которое, так или иначе, должно было бы быть организовано всеми нашими уважаемыми и с претензией на объективность «Интерами», «1+1», «2000» и т.д., после стольких жертв среди  населения, вскроется очень неприглядная правда, отражающая как лакмусовая бумажка, все состояние социально-правовой и политико-экономической системы государства нынешней Украины.

Что речь пойдет ни много, ни мало о трагедии, национального масштаба! А точнее  о преступлении национального масштаба.

Что же всё-таки произошло? Что реально  толкнуло на грань выживания стольких людей, а некоторых уже реально загнало в могилу? Как так получилось, что граждане Украины, теперь оплачивая двойной курс доллара, оказались один на один с проблемой, к созданию которой они не имеют ни малейшего отношения? И как произошло, что почти за два года кризиса, даже в отличии от той же России, наш парламент, занимался чем угодно, перевыборами, коалициями, своими дрязгами дорвавшихся до власти буржуйчиков, перераспределением сфер влияния на бюджет, газовую трубу и западную кредитную кормушку, а не тем, что ему предписано законом: законодательным регулированием социально-экономических проблем собственного государства?

КАК  ВКУСНО БЫЛО!

Немного истории вопроса. Начиная с 1991 года Украина постепенно, медленно но уверенно долларизовывалась. Причем незаметно, под голливудское кино, рекламу ширпотреба, цветные революции, и пропаганду буржуазно-самостийных ценностей запада. Как само собой разумеющееся в Украине, на руках граждан, стало скапливаться огромное количество долларов. Мечта постперестроечных людей стала осуществляться: все свои сбережения украинцы дружно конвертировали в ставшими доступными,  доллары, не доверяя уже никому и ничему. Цены в у.е. Зарплата в у.е. Любовь в у.е. Совесть в у.е. Короче – вся жизнь в у.е.

Демонстрируя стабильный рост по отношению к гривне, доллар стал основной валютой капитализации личных средств украинцев. Откуда брались доллары?

Часть из  них была пропущена через украинскую экономику, через экспортные операции, торговлю, часть была ввезена как контрабанда, часть пришла уже легальным  путем – через банковский сектор. Долларизация денежных средств населения прошла повсеместно, прежде чем «баксы» стали «успокаиваться» и оседать в «кубышках» граждан. Долларов стало уже слишком много и достаточно, чтоб не вызывать своим присутствием на рынке «ажиотаж».  Поэтому когда валютные сбережения стали залеживаться мертвым грузом, экономика с обесцененной гривной стала закономерно растворяться в экспорте-импорте. Гривна стала играть сопутствующую роль, а не главную. То есть реальная экономика, так или иначе связанная с национальной денежной валютой, стала зависимой от коньюктуры валютного рынка внутри страны, который в свою очередь становился, зависим от мировой коньюктуры.  Масла подлило в огонь и то, что на украинский рынок банковских услуг ринулись европейские банки, которые шли не с гривной, а с долларом. Их цель была запустить руку в долларовую «кубышку»  лежащую «без дела».  Что и было успешно проделано. Только кредиты, пошли не в реальную экономику, как мы говорили связанную с  украинской гривной, а в потребительское кредитование и «вкусные» экспортно-импортные отрасли энергетики, металл, химическую промышленность и т.д.. То есть западные коммерческие банки, посредством своих дочерних украинских банков, ринулись кредитовать потребительский рынок и  наиболее прибыльные украинские предприятия. Причем  по таким запредельным процентам, что европейским экономистам стоит  и удивиться. К примеру, если в странах Западной Европы самым высоким ипотечным процентом был 4-5% (в курортных морских зонах), то наш украинский процент равнялся 12-25%. Даже в США, так сказать на «родине» нынешнего мирового финансового кризиса (за который они, кстати, не понесли никакой ни материальной, ни моральной ни тем более политической ответственности) процент  по ипотечному кредиту составлял 1,5-2 %! Объяснялась такая разница просто – высоким  кредитным риском рынка Украины. Не объяснялась – жадностью и монопольным сговором бесконтрольных западных банков на территории Украины с НБУ, якобы контролирующим их деятельность ради суверенной пользы украинского народа и государства…

ДЫРКА   В   ЗАКОНЕ… И НЕ ТОЛЬКО

«Кубышка» у населения, как мы говорили – валютная, стало быть, чтоб к ней подобраться, надо и кредиты выдавать в валюте. А на это есть,  ряд ограничений и прежде всего законодательных, в виде Декрета Кабинета Министров Украины «О системе валютного регулирования и валютного контроля» №15-93 от 19.02.1993 года с изменениями и дополнениями, имеющий силу закона прямого действия и устанавливающего режим осуществления валютных операций на территории Украины, а также Закон Украины «О Национальном банке Украины».

Да и Гражданский Кодекс Украины недвусмысленно говорит, что денежное обязательство должно быть выражено на территории Украины в гривне и выполнятся должно в гривне, а всё остальное – согласно действующего законодательства, то есть согласно вышеприведенных законов. Но вот начиная с 2005-го года, коммерческие банки робко начали выдавать кредиты в валюте. В основном в долларах США. Со стороны НБУ никакой реакции. Юридической экспертизы валютных договоров, со стороны самих банков, как того требует действующее и поныне законодательство, то же  – никакой.

НБУ тоже понимает, что золотовалютные резервы, это важнее и надёжнее. Украинская гривна инфлирует быстрее, поэтому доллар постепенно стал главным и в кредитной сфере украинской банковской системы. Долларовой массы стало слишком много у банков и у граждан, а предприятий реальной экономики способных  брать долларовые кредиты (и соответственно возвращать их) очень и очень немного. Такое негласное одобрение НБУ, а в его лице одобрение государства, выдачи валютных кредитов состоялось и уже в 2005 году, с приходом банкира «всех времен и народов» на пост президента валютное кредитование стало массовым.

Политические  «цветные» баталии, стартовавшие  с «революционного»  2004 года, погрузили украинский парламент в междуусобную борьбу корпораций-группировок,  чем в законодательную работу, поэтому вполне естественно, что вакханалия долларизации украинской экономики незаметно для экспертов и финансовых институтов и привела к началу этого самого губительного процесса, значение которого нам всем ещё предстоит долго выяснять – к валютному потребительскому кредитованию населения.

Это произошло даже без должного изменения законодательной базы, настолько все были увлечены борьбой за открывшиеся финансовые потоки: дело в том, что законы как требовали лицензирования валютных операций тогда, так, оказывается, требуют этого и сейчас!  Выводы киевской правозащитной группы, детально проработавшей вопрос законности  выдачи большинства валютных кредитов до 2010 года однозначны: наличие банковской лицензии на проведение валютных операций и «размещение валютных средства на валютном рынке Украины» не достаточно для заключения кредитного договора на выдачу валюты предприятию, а тем более частному лицу, так как гражданин Украины, будучи резидентом не является  субъектом валютного рынка. То есть он был бы им, если бы имел свою лицензию от НБУ на проведение валютных операций!

То есть, с точки зрения действующего законодательства ничего не изменилось, изменился только порог допустимой плуторкратии, украинского политического бомонда, тщательно маскирующей эту свою законодательную оплошность! А украинские коммерческие банки идиотически повторяют одно и то же: их банковская лицензия  достаточна для кредитования граждан в валюте иностранного государства!

Но тут стоит рассмотреть ещё один немаловажный правовой аспект. Стоит, напомнить статью 3 Конституции Украины, которая  гласит: «Права и свободы человека и их гарантии определяют содержание и направленность деятельности государства.   Государство отвечает перед человеком за свою деятельность.», а также статью 99: «Обеспечение стабильности денежной единицы является основной функцией центрального банка государства – Национального банка Украины».

Если государство  в лице НБУ не смогло обеспечить стабильность денежной единицы государства (а падение курса гривны по отношению к доллару – факт достоверный) то стало быть отвечая перед народом за свои действия согласно статьи № 3 Конституции Украины, государство просто обязано возместить все убытки нанесенные своей бездарной финансово-экономичской  политикой. Вот допустим, вкладчики «Элиты-Центра» получили хотя бы обещания о разрешении своей ситуации. Украинские заёмщики до сих пор ходят без вины виноватые!

Нынче, задавать вопрос насколько украинские депутаты и чиновники радеют за финансовую безопасность собственного государства, и насколько НБУ выполняет свою задачу, прописанную ему Конституцией: следит за «стабильностью курса национальной денежной единицы» – уже выглядит риторически.

ВАЛЮТНЫЙ  ДЖИНН

Так или иначе «валютный джинн» был выпущен из бутылки: просто космически начали расти  цены на недвижимость. Причем даже на такую, которая раньше считалась бесперспективной и «недвижимой». Бесчисленные риэлтерские агентства ринулись в сферу жилищного кредитования, как посредники. В итоге трёхкомнатная квартира без ремонта, в каком нибудь пригороде, стала стоить практически столько же, сколько стоит апартаменты в курортном Дубаи! Вряд ли это соответствовало рыночной стоимости жилья тогда. Во всяком случае, к отечественной жилищной ипотеке иностранный покупатель не проявлял никакого интереса в отличии от положения наоборот.

Кредиты в виде множащихся денежных обязательств, в виде откровенной халявы хлынули в народ. Обязательства выдержат всё.  Массы людей ринулись скупать в кредит автомобили, бытовую технику и прочее, абсолютно не ведая под какие «антиевропейские» проценты они подписываются.

Единственным способом стабилизации национальной денежной единицы для Национального Банка Украины стала интервенция иностранных валют на Украинской Валютной бирже. Либерализация валютного рынка, чрезвычайно сузила регуляторные функции НБУ, что собственно привело к тому, что годы со стабильной гривной можно посчитать на пальцах одной руки. НБУ стал классическим банком классической капиталистической страны  с инфраструктурой и экономикой страны третьего, так сказать «развивающегося» сорта, потому многие копирования финансовых институтов и структур развитых стран, как биржи и банки, только усугубляли разрыв между желанием коммерсантов и возможностями экономики.

В одной из телепередач-дискуссий, проходившей в самый разгар курсового скачка в начале 2009 года, прозвучал любопытнейший вопрос от телезрителя в адрес выступающего банковского эксперта. Звучал он примерно так: «Как так получилось, что наши украинские банки одалживают  у западных банков деньги, которые раздают нам в долг уже в Украине, но на которые мы покупаем в основном ИХ западные товары?»

Надо было видеть выражение лица этого эксперта…

А вопрос, что называется, не в бровь, а в глаз. Украина с её полуразрушенной  вследствие развала СССР экономикой, с зачаточным товарным производством, то есть с несоизмеримым «рыночным» отставанием от стран запада, для которого многие этапы технологического, политического и производственного характера были пройдены в течении более сотни лет, стала «по детски», а скорее «по клоунски» примерять на себя красивые рыночные институты – вериги современной капиталистической экономики.

Нетрудно предположить, что в ситуации, которую нарисовал телезритель для банковского эксперта, вопрос «перекоса» или финансового обрушения – вопрос времени. Если учесть, что и проценты по кредитам, как мы уже говорили, устанавливались на уровне сверхприбыльности, то становится не совсем понятно, на что вообще рассчитывали руководители страны, либерализуя экономику и банковский сектор услуг до такой степени? Вполне можно предположить, что Украина просто окончательно проиграла Западу в войне за рынки и товарное производство, полностью подчинив свою макроэкономику экспортно-импортному обороту, приобрела самый примитивный сырьевой характер.

ЦИФРЫ И ВЫВОДЫ

Около 80 % всех кредитов на Украине выданных гражданам – валютные. По статистике Минюста только в «благополучном» 2007 году было зарегистрировано около 500 тысяч  договоров  залогов движимого и недвижимого имущества, из  них 65 % ипотека и 35 % транспорт. Уже к середине 2009 года один только  «Приватбанк» открыл более 150 тысяч судебных взысканий и около 80 тысяч исполнительных производств! Если к этому количеству прибавить число подобной статистики из других коммерческих банков (а их больше 40) то мы увидим ни много, ни мало – национальную катастрофу! От беспросветности своего положения на кредитной почве, увеличилось количество суицидов.

Кредитной революции, той которой так опасалась украинская власть, не произошло. Массовое явление, стало обыденным. Полумертвые украинские коммерческие банки «доедают» своего заемщика, который, надо это признать, уже никогда не сможет оплатить снежный ком из процентов, пени и штрафов. Таким способом коммерческие банки пытаются продлить свою «коммерческую» жизнь, за счет сознательно обанкроченного заемщика. Но все они обречены – уже никто и никогда не станет играть в эти классические «процентные» игры: причем не по причине разочарования, а из-за простого  отсутствия денег. «Кризисные» повышения стоимости бытового газа, повышение пенсионного возраста, замораживание социальных выплат по требованию МВФ, рост безработицы и цен, делают банковский бизнес более неактуальным.

Если украинский народ, украинская нация позволяет безнаказанно проделывать над собой такие штуки, воистину этот народ заслуживает своего самого худшего нынешнего положения. Он заслуживает самой циничной и беспросветной лжи, льющейся ежечасно на него с экранов самых «объективных» каналов под оглушительные шоу. Он заслуживает своего методичного физического вымирания, так как не в состоянии различить  своими одурманенными буржуазной пропагандой и рекламой глазами своего истинного положения.