Валютных заемщиков готовят к улице

Сотни валютных заемщиков собрались на съезд в «Измайлово-Бета». Самым молодым, на первый взгляд, немного за тридцать, хотя, костяк явно старше. Знакомством эту встречу назвать сложно: многие общались в Сети, встречались на пикетах, митингах, вместе катались в автозаках.

 Правда, в этот раз пришло немало новичков, отмечают организаторы. «Постепенно подтягиваются те, у кого подходят к концу кредитные каникулы», — объяснили «Росбалту».

Многие из собравшихся взяли ипотеку еще до кризиса 2008—2009 годов, рассказывают активисты движения. Тогда у большинства из них и альтернативы-то не было. «Вашей зарплаты недостаточно для рублевой ипотеки, но вы можете взять валютную», — ответы кредитных организаций вариантов не оставляли.

«После 2008 года заключить с банком новый кредитный договор и перевести ипотеку в рубли мы уже не могли. Вследствие девальвации стоимость залога перестала покрывать 70% от суммы кредита, а это обязательное условие для выдачи нового.

В иных случаях кредитные договоры предусматривали мораторий на внесение каких-либо изменений или досрочное погашение.

Нередко банки попросту отказывались принимать от заемщиков заявки на рефинансирование, без объяснения причин», — отметила питерская активистка движения Галина Григорьева.

«Мы по 8-10 лет исправно платили банкам, но сейчас, когда сумма долга выросла на 200-300%, даже продажа жилья проблему не решит — мы все равно останемся должны», — подчеркнула она.

Напомним, в январе прошлого года ЦБ все же признал проблему и выпустил письмо «О реструктуризации ипотечных жилищных ссуд в иностранной валюте». Правда письмо, хоть и выпущенное банковским регулятором, на деле оказалось лишь рекомендацией, и кроме «Сбербанка» никто из кредиторов его не воспринял всерьез. «Насколько мне известно, „Сбербанк“ со своими заемщиками вопрос решил. По крайней мере, проблема стоит уже не столь остро», — заметила активистка из Москвы Ирина Ости.

В апреле 2015 года правительство выпустило постановление о запуске программы помощи ипотечным заемщикам от АИЖК. Согласно документу, предельная сумма возмещения по кредиту ограничена и составляет 10% остатка суммы займа, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 тыс. рублей. Причем эти деньги идут не в карман заемщиков, а выделяются банкам — в качестве компенсации их выпадающих доходов. Проблема только в том, что предложение скорее рассчитано на рублевых заемщиков. Долги валютных перед банками сейчас подскочили на 200-300%. Когда  сумма задолженности составляет 10-15 млн рублей, предложение АИЖК выглядит каплей в море.

Как рассказал эксперт Московского бюро по правам человека Владимир Песиков, из 150 тыс. валютных заемщиков (по оценкам экспертов, их больше, чем 25 тыс., как это было заявлено официально), провести реструктуризацию по программе АИЖК удалось лишь 10-15.

Словом, перспективы заемщиков сегодня не слишком радужные. Помимо принятых рекомендаций и программы АИЖК, на рассмотрении в Госдуме находятся 7 законопроектов, однако с их принятием законодатели не спешат.

Программы, которые предлагают банки, для многих тоже не выход. «ВТБ 24 предлагает нам отдать квартиру в качестве отступного, то есть, забыть 7-8 лет платежей. В этом случае он простит нам оставшийся долг. При желании мы можем пожить в ней два года, а потом снова взять кредит — на ту же квартиру», —  поделилась своей историей Любовь Юхтенко.

Правда, и эта милость доступна далеко не каждому. Так, по словам еще одного заемщика ВТБ 24, воспользоваться предложением можно лишь в том случае, если во время платишь по кредиту. Если просрочил — этот путь тебе заказан.

Между тем заемщики других банков считают такую возможность весьма привлекательной. Банк «Дельта Кредит», например, твердо стоит на том, чтобы рефинансировать валютную ипотеку по действующему курсу, правда, по сниженной процентной ставке — по сути, зафиксировать нынешнее положение дел.

Однако редким счастливчикам все же удается индивидуально договориться с кредитором. «По кредиту я не плачу с декабря 2014 года. Последний платеж в 50 тыс. рублей я внесла в ноябре, а потом каждый месяц платила по тысяче до тех пор, пока в июле 2015 года банк не подал на меня в суд», — рассказала свою историю одна из участниц движения Вера Шамаргина.

По словам активистки, к помощи сторонних адвокатов она прибегать не стала — занималась этим вопросом сама.

«Все это время, пока длилось рассмотрение дела, я вела диалог с банком.

В понедельник мы заключили сделку о рефинансировании», — продолжала Шамаргина под недовольное улюлюканье зала.

О том, что банки практикуют индивидуальные соглашения, неоднократно заявляли их представители. Однако условия, на которых заключались такие сделки, пока остаются секретом — стороны подписывают договор о неразглашении.

Правда, такие истории все же исключение. Остальные заемщики, отказавшись от очередных кабальных, на их взгляд, сделок с банками, оказались на пороге судов: 800 дел, по трети из них уже вынесено решение о выселении из единственного жилья. Участники движения готовятся защищаться.

По мнению юриста Антона Гущина, надежды на суды первой инстанции невелики. «Однако питерский суд недавно поддержал нашу апелляцию и признал решение суда первой инстанции незаконным. Возможно, тот же судья, зная о своей ошибке, в отношении других заемщиков вынесет иное решение», — надеется адвокат.

По словам Гущина, юристы движения готовы делиться практикой с адвокатами по найму, создавать для этого специальные чаты.

Если и с апелляцией не выйдет, никто просто так свой дом банку не отдаст — такая позиция заемщиков шла лейтмотивом встречи. В рядах активистов все чаще звучат слова о самообороне.

«Нам нужен мораторий на выселение: срочно, к весне», — отмечает еще один питерский активист Дмитрий Юрин — автор лозунга «Мы отказываемся оплачивать безумие».

По сути, все, о чем просят валютные заемщики — запретить выселять их из жилья, за которое они платили на протяжении многих лет и намерены платить и дальше, и оздоровить кредит, вернуть ему смысл.

Россиян защитят от быстрых денег

«Мы самостоятельно приняли решение взять валютную ипотеку — воспользовались легальным банковским продуктом, с лицензией от Банка России. Мы пришли к профессионалам, показали им структуру и уровень доходов, просили совета, как с их помощью купить жилье. Теперь банк должен разделить с нами реализовавшиеся риски. Нужно учесть стоимость квартиры, уровень платежеспособности, длительность отношений», — считает активистка движения Ирина Ости.
По ее мнению, наиболее справедливое требование — конвертировать остаток долга по курсу на дату договора с возможным увеличением на 20-30%, установить ставку в 12,2% годовых, по аналогии с рублевыми кредитами.

«Кредитный договор в валюте является неисполнимой сделкой: каждый виток роста курсов валют увеличивает сумму долга, по сути это — „черная дыра“, поглощающая выплаты без шансов на погашение кредита. Опасность валютной ипотеки состоит в том, что долг не ограничен стоимостью недвижимости. Нельзя отдать квартиру банку и получить свободу от кредита. По решению суда остаток долга, который чаще всего составляет стоимость еще одной квартиры, должен  выплачиваться пожизненно. Люди утрачивают мотивацию продолжать работать, платить налоги», — отмечают активисты движения.

В Венгрии на решение проблемы валютных заемщиков потратили почти треть валютных резервов. В Хорватии также на государственном уровне было принято решение о принудительной конвертации валютных займов по старому курсу.

Пока одни участники съезда вещали с трибун о заграничном опыте, из зала все чаще звучали выкрики про наш — российский. Действительно, 30 декабря 2015 года был принят 422-ФЗ, в котором говориться о решении проблемы валютных заемщиков Крыма и Севастополя. И дело здесь даже не в том, что крымчанам пересчитали все кредиты, включая потребительские,  по курсу на дату присоединения (18 марта 2014 года), признаются активисты уже в кулуарах. «Чиновники обратили внимание на эту проблему, федеральный закон приняли», — с досадой замечают они. По мнению заемщиков, вполне справедливо было бы принять обязательное к исполнению банками решение и в отношении остальных заемщиков.

Под занавес съезда участники записали обращение к президенту РФ Владимиру Путину. Однако в то, что данный документ хоть что-то изменит, заемщики почти не верят. «За полтора года мы прошли огромный путь: были организованы десятки пикетов и массовых акций, написаны сотни писем в ЦБ, банки, Госдуму, в администрацию президента. Были созданы рабочие группы при Совете по правам человека, при ЦБ. Пока безрезультатно», — сетует одна из активных участниц движения Оксана Семенова.

Тем не менее, сдаваться валютные заемщики не намерены, да и вариантов в нынешнем положении у них не много.

Анна Семенец