Ставка кредита в России ставит рекорд: 732% годовых!

Ульяновское ООО «Активденьги» выдает кредиты по ставке 2% в день.Что у нас всегда любили и умели делать, так это давать деньги в долг. Вспоминается начало реформ, 1989-й год.

Ничего еще не было, кроме редких кооперативных кафе, какого-то самошвейного шмотья с резиновыми надписями латиницей, развешанного на веревках вдоль блошиных рынков, а коммерческие банки — уже тут как тут. Дать денег в долг – что может быть легче, проще и выгоднее? Следом за банками появились ломбарды, где можно было заложить все, включая чуть ли не тещу, но уже под более высокие проценты. А всех переплюнули бандиты, клубившиеся в ту пору в любом углу – у них можно было перехватить денег под 1, редко 2, процента в день.
 
Но времена меняются, и процентные ставки изменились вместе с ними. Казалось, 1–2% в день канули в Лету. Ан нет, живы они по сию пору, но уже в несколько другой форме. А всему виной нобелевский лауреат по экономике Мухаммед Юнус (Индия), внедривший практику микрокредитования мелких предпринимателей. Наши предприниматели взяли из его учения самое ценное, это самое «микро», но кредитовать принялись не юридических, а физических лиц.
 
Ульяновское ООО «Активденьги» выдает кредиты в продуктовых магазинах по ставке 2% в день на срок от 5 до 15 дней, сообщает газета «Ведомости». Размер займов ограничен суммой 1000–5000 рублей. Эффективная ставка составляет 732% годовых, предупреждают плакаты рядом со стойками ООО «Активденьги» в магазинах. От заемщика требуется немного — паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность. Решение о выдаче денег принимается за 10–15 минут, а при повторном обращении — и вовсе за пять. Уровень одобрения, по словам представителя «Активденег» Михаила Теплова, около 70%.
 
Все быстро и просто. Вот, к примеру, вам хочется кушать. А денег, как водится, нет. Вы тогда кладете на стойку «Активденег» в магазине два документа и идете курить на улицу. Возвращаетесь – а решение уже принято. Бери деньги, дорогой господин, и отоваривайся на здоровье. Ну а через 5–15 дней вернешь с процентами. Дороговато, конечно, получится, но ведь кушать вы хотите сейчас? А голод, как известно, не тетка, желудок терзает, что дикий зверь. К тому же, все по-честному – плакаты у стоек «Активденег» предупреждают, что эффективная ставка по таким кредитам составляет 732% годовых.
 
И бизнес этот ширится, сообщает источник. Сейчас компания работает в 70 торговых точках в девяти городах России (крупнейшие — Новосибирск, Нижний Новгород, Волгоград, Ульяновск) и поселках. Из федеральных сетей «Активденьги» размещаются в «Пятерочке» и «Магните», кроме того, компания работает с небольшими региональными сетями.
 
Идея заняться таким бизнесом, рассказывает руководство компании, родилась в разгар кризиса. Людям нужно было «перехватить до зарплаты», ну и Мухаммед Юнус вдохновил. «Мы выдаем займы в местах, где большая проходимость. Если человек приходит в магазин и ему не хватает 1000-2000 руб., то он при минимальном пакете документов может взять деньги у нас», — объясняет совладелец «Активденег» Алексей Меркулов.

 
Клиентами компании стали почти 0,5 млн человек. Средний заем — 3000-4000 руб. Сейчас портфель «Активденег» превышает $6 млн, просрочка по нему — 1-15% (зависит от региона), в среднем 3%. Занимают у «Активденег» в основном женщины (60%) в возрасте 23–29 лет с уровнем доходов на треть ниже среднего для данного региона, говорит Теплов (в Ульяновске это 6000-7000 руб. в месяц).
 
«Мы стремимся построить федеральную сеть», — говорит совладелец и и.о. гендиректора «Активденег» Максим Исаев.
 
Все это понятно – перехватить денег до зарплаты на короткий срок и все такое. Но почему так дорого? Ведь эффективная ставка «Активденег» в разы выше, чем по другим кредитным продуктам. Экспресс-кредиты на бытовую технику, например, сейчас выдаются под 40-60% годовых, максимальная ставка по кредитам наличными — 125% годовых. А тут – 732%! Не многовато ли будет? И не отдает ли это, скажем так, неким выкручиванием рук у человека, который банально хочет кушать? Потом, насколько это морально?
 
Однако Роспотребнадзор и ФАС, которые недавно предлагали ввести налог на ростовщический процент, размер ставки «Активденег» нарушением не сочли. «Если правовой статус этой небанковской организации позволяет выдавать займы гражданам, и если она надлежащим образом информирует клиентов об эффективной ставке, то претензий к размеру этой ставки быть не может. Граждане сами заключают такой договор», — говорит начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков.
 
Это да, гражданин заключает договор сам, и предупреждение о проценте он видит. Другой вопрос, в состоянии ли он его понять, когда кишки играют марш?
 
Компания информирует потребителей о размере эффективной ставки, поэтому проблем с регуляторами не было, уверяет Теплов: «Мы выдержали проверки Роспотребнадзора в нескольких регионах».
 
С другой стороны, логично было бы ретейлерам, видя такие заоблачные ставки, подхватить этот бизнес хотя бы ради снижения ставок до более-менее обоснованных. Но они этого почему-то не хотят. Представитель X5 Retail Group сказал источнику, что с «Активденьгами» работает не сама группа, а ее региональные франчайзи (покупатели вывески), в бизнес которых X5 не вмешивается. Представитель сети «Магнит», которая вообще не работает с франчайзи, заявил: «Мы в данном случае выступаем как структура, которая сдает свои помещения в аренду, и какая разница, кто их арендует?».
 
Хотя, предпринимать ретейлерам какие-то шаги в этом направлении, очевидно, придется. Раз в регионах есть спрос на такую услугу, то будет и предложение. Другое дело, что размер эффективной ставки не может не вызывать удивления. Не мешало бы законодателям как-то ограничить ростовщический процент, да и ввести налог на него. А то, как бы не появился новый Родион Раскольников с топором под мышкой, которому покажется, что идея Юнуса несколько извращена – ведь тот предложил выдавать кредиты без залога и под НИЗКИЙ процент.