Кредиты дадут по новым правилам

Кредиты пошли в рост, интерес к займам восстанавливается. И, если потребитель сам не в состоянии контролировать кредитные аппетиты, государство ему поможет. Минфин подготовил пакет мер для защиты заемщиков от непосильных кредитов и их тяжелых последствий.

Во–первых, банки обяжут учитывать доходы заемщика при определении размера кредита: предлагается установить планку по полной сумме кредита и платежей от дохода заемщика.

Во–вторых, размер штрафов хотят привязать к объему просроченного платежа, а также наказывать банки за бездействие по возврату займа.

Такая защита заемщиков принесет пользу и самим банкам. "Мы поддерживаем эту инициативу Минфина, — говорит президент Ассоциации банков Северо–Запада Владимир Джикович. — Сейчас мы пытаемся сделать почти то же самое на региональном уровне — ввести кодекс банковской деятельности, который бы регламентировал работу с физическими лицами". Государство защитит заемщиков, банки не против

"Существующее законодательство позволяет банкам устаналивать комисии и штрафы без ограничений — это законно и прописано в договорах, — поясняет он. — Когда потребитель оказывается в сложной ситуации, он обращается в Роспотребнадзор. И в итоге потребитель выигрывает, даже несмотря на то, что по закону прав был банк. Суд всегда встает на заведомо слабую сторону". По мнению Джиковича, пришло время для принятия закона о потребительском кредите, где будут прописаны все регламентирующие нормы.

"Они нужны не только потребителю, но и банку", — подчеркивает он.

Государство защитит заемщиков, банки не против

Должны быть ограничены штрафы, комисиия, прописаны критерии подсудности, регламентирована услуга страхования жизни заемщика (сейчас многие считают ее навязанной услугой), считает Джикович. При этом он категорически против отмены штрафов за просрочку платежа и за досрочное гашение, предложения об этом часто "всплывали" с началом кризиса. "Возможно, что разумно не штрафовать заемщика при досрочном гашении кредита за несколько дней, но полностью отмена штрафов приведет к дестабилизации банковской системы", — говорит он.

Между тем прописывать дополнительные требования к оценке кредитоспособности заемщика банкиры считают излишним. Банки сегодня довольно серьезно оценивают каждого пришедшего за деньгами и не дают кредиты "всем подряд".

"Очевидно, что это пока лишь концепция, необходимо увидеть конкретику этих предложений, — говорит Джикович об инициативе Минфина. — И очень бы хотелось, чтобы государство обсудило детали с банковским сообществом".

Отметим, весной этого года вступил в силу Закон "О внесении изменений в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", который запрещает банкам в одностороннем порядке изменять параметры уже выданных кредитов. Однако его действие распространяется на кредиты, выданные после 18 марта 2010 года.