Повторение - мать учения!

Андрей Бокарев

Директор Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»

Целью Проектa является повышение финансовой грамотности российских граждан, содействие формированию у населения ответственного отношения к личным финансам и разумного финансового поведения, а также совершенствование защиты прав потребителей финансовых услуг.

Финансовая грамотность — это сочетание осведомленности, знаний, навыков, установок и поведения, связанных с финансами и необходимых для принятия разумных финансовых решений, а также достижения личного финансового благополучия. (Определение Организации экономического сотрудничества и развития).

В таких условиях индивидуальные финансовые решения оказывают влияние не только на личное благосостояние граждан, но и на стабильность финансовой системы страны в целом. Как и во многих странах, в России низкая способность обеспечения личного или семейного финансового благополучия усугубляется недостаточным уровнем знаний о базовых принципах финансовых услуг. Кроме того, стоит учитывать тот факт, что российские граждане недостаточно информированы о способах защиты своих прав в этой области.

Данные социологических исследований* показывают, что население склонно принимать экономически необоснованные, зачастую нерациональные решения относительно своего личного бюджета.

* «Базовое исследование уровня финансовой грамотности и компетентности российского населения», Консорциум компаний ЗАО «Демоскоп» и ЗАО «Прогностические решения», 2012 г.; «Изучение финансового поведения населения и привычки к накоплению сбережений», ЗАО «Демоскоп», 2013 г.

Вот такие мы безалаберные. )))

Мониторинг состояния защиты прав потребителей страховых услуг по методу «тайного покупателя» выявил следующее:

1. Отсутствие необходимой и достоверной информации на веб-сайтах
Ни один из изученных онлайн-ресурсов не содержит типовой формы договора и не приводит возможных вариантов исключений при наступлении страхового случая.
Только половина организаций имеют на сайте калькулятор расчета стоимости полиса, а детальная информация о страховых рисках приводится в неявном виде.

2. Неадекватное изложение условий страхования
Правила страхования часто представляют собой многостраничный документ, в котором значимые параметры находятся в разных частях документа или изложены в некорректной форме.

3. Навязывание страховых услуг через «коробочные решения», суть которых не полностью разъясняется потребителю
В случае оформления ипотечного кредита банки навязывают клиентам «свою» страховую компанию, что ограничивает право выбора потребителем финансовой организации. Распространенным явлением при оформлении полиса автострахования КАСКО является навязывание франшизы, в четверти случаев — без предоставления уточнений, нередко и вовсе без ведома потребителя.

4. Острые противоречия в разъяснении потребителям процесса выплаты страхового возмещения
65% страховых компаний, проанализированных в ходе мониторинга, предоставляют потребителям описание процедуры страховых выплат, но даже в этом случае в описании нет всех необходимых подробностей. При оформлении полиса автострахования 37% компаний включают дополнительные условия по пробегу и по количеству водителей, что влияет на сумму страховки, но эти статьи расходов не разъясняются при калькуляции.

Рейтинг страховых компаний по уровню доступности получения первичной информации

КРУПНЫЕ ПРОБЛЕМЫ МЕЛКОГО ШРИФТА

   Некоторые банки часто пользуются отсутствием базовых навыков финансовой грамотности, навязывая потребителям незапрошенные услуги.

Нередки случаи, когда к потенциальному клиенту курьер из банка привозит карту, потребитель не глядя подписывает бумаги и, в результате, становится получателем кредита.
   При этом он становится обладателем кредитной карты и рекламного буклета с руководством пользователя. Курьер сообщает, что карта действует полгода, но… ничего не рассказывает о кредите.
   Хотя картой гражданин не пользовался и не активировал ее, вскоре из банка стали и приходить отчеты о расходах по карте. На вопрос озадаченного клиента банк ответил, что договор по кредитной карте был заключен, и карта была активирована.
В подтверждение банк выслал гражданину подписанную им ранее заявление-анкету с мельчайшим текстом о том, что он уполномочивает Банк сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту о заключении универсального договора на условиях, указанных в этом заявлении.
   В результате клиент был вынужден обратиться в банк с жалобой, т.к. сотрудники банка ввели его в заблуждение, не предоставив ему достоверную информацию о заключенном договоре, воспользовавшись тем, что он не понимает сути происходящего и последствий такого вручения карты.
   В рассматриваемом случае после многочисленных разбирательств и судебных решений заключение договора было признано недействительным, но далеко не всегда интересы потребителя могут быть защищены.
Исследования показывают, что лишь каждый пятый россиянин уверен в справедливом разрешении споров с финансовыми организациями, и менее 40% граждан готовы обращаться в суд при обнаружении обмана.

Это нужно всем нам, в этом заинтересовано государство!