Нужны ли банкам трудовые мигранты?

Трудовые мигранты как целевая группа для кредитования едва ли всерьез заинтересует Сбер и ВТБ. 

Известно, что россияне в текущем году не так охотно берут кредиты, как в прошлом, а банки по-прежнему заинтересованы в наращивании кредитных портфелей. Поиск новой целевой аудитории в сложившейся ситуации стал одним из важных направлений для обеспечения дальнейшего развития кредитных организаций. В этой связи некоторые банки стали рассматривать трудовых мигрантов как потенциальных заемщиков. Об этом сегодня пишет РБК daily.

Согласно статистике Банка России, в июне активы банковского сектора увеличились на 2,2% до 52,7 трлн руб., главным образом за счет продолжающегося роста кредитного портфеля. При этом общий объем корпоративных и розничных кредитов за июнь повысился на 1,5%, достигнув 37,4 трлн руб. Кредитование нефинансовых организаций увеличилось на 1,4%, до 21 трлн руб., а физических лиц ― на 2,6%, до 8,8 трлн руб. Удельный вес просроченной задолженности в корпоративных кредитах сократился с 4,7 до 4,5%, а в розничных — с 4,4 до 4,3%. В мае совокупный объем корпоративных и розничных кредитов вырос на 1,2%. При этом объем выдачи займов нефинансовым организациям увеличился на 0,7%, физическим лицам ― на 2,7%. Очевидно, что кредитование хоть и растет, но довольно скромными темпами.

Вообще, тема кредитования трудовых мигрантов уже не нова. Еще в прошлом году один из банков, входящих в топ-100, объявил о запуске пилотного проекта по кредитованию данной целевой аудитории. Сейчас этот «пилот» продолжает реализовываться. По завершении программы будет проделан анализ и выявлены определенные закономерности.

Но вернемся к потенциальной целевой аудитории. Напомню, что совсем недавно обсуждалась возможность кредитования пенсионеров. Соответствующие банковские продукты недостаточно широко представлены на рынке, притом что за счет них кредиторы получили бы не только потенциально ответственных заемщиков, но и неплохой доход. Ведь если опираться на данные Росстата, то больше трети населения страны, которую формирует поколение старше 55 лет, могли бы пользоваться кредитами для различных целей.

Напомню, что пенсии у россиян в целом низкие, поэтому многие представители старшего поколения могут быть серьезно заинтересованы в получении банковской ссуды. Более того, эта категория граждан ответственнее относится к выполнению своих обязательств перед кредиторами, поэтому допускает просрочку гораздо реже, чем молодое поколение.

Трудовые мигранты также являются потенциальной целевой аудиторией для получения небольших кредитов. Действительно, с одной стороны, идея задействовать данную целевую аудиторию сулит неплохие перспективы. С другой — риски таких заемщиков довольно высоки, и даже уровень процентной ставки, в которую они закладываются, может не решить данный вопрос. Ведь такой клиент может взять кредит и попросту уехать в родную страну. В таком случае будет сложно найти этого заемщика и взыскать с него долги. Если в России бюро кредитных историй только развиваются, то в странах СНГ, таких как Узбекистан, Таджикистан и др. БКИ либо нет совсем, либо они находятся в начальной стадии становления.

В любом случае иностранные работники как ЦА интересны в первую очередь небольшим банкам, ориентированным на население с доходами ниже среднего, а также для небольших по размерам МФО. А вот госбанки — Сбербанк и ВТБ, которые в прошлом году вышли в данный сегмент рынка через Сетелем и Лето Банк соответственно, едва ли заинтересуются подобной возможностью. В России для них достаточно потенциальных клиентов, которые заинтересованы в получении небольших кредитов. Эта категория и формирует целевую аудиторию «дочек» крупнейших в стране кредитных организаций. Напомню, что Лето Банк развивается активнее, чем Сетелем. При этом лучше положение дел выглядит у Сбербанка, нежели у ВТБ, что находит отражение и в котировках акций кредитных организаций.

Цель по обыкновенным акциям Сбербанка составляет 115,20 руб., по привилегированным ― 83,20 руб. Таргет по бумагам ВТБ находится на уровне 0,07326 руб.