Как не надо обманывать страховые компании

Вы уже догадались, что я коллекционирую способы обмана одних рыночных агентов другими и способами отлавливания этих обманов. На этот раз речь пойдёт о наживе посредством подачи заявления о покрытии страхового случая, который был подстроен с целью наживы. Страховщики – не дураки (авторитетно заявляю как бывший консультант в AIG), и на каждого хитрого клиента они выработали свой талмуд. С резьбой, разумеется.

Общие признаки обмана

  • У клиента высокий уровень долговых обязательств или критичное изменение финансовой ситуации
  • Незадолго до страхового случая клиент приобрёл или увеличил размер покрытия страховки
  • Клиент не обращался в полицию
  • Пострадали вещи, которые либо стары, либо дороги сердцу клиента, но изначальную стоимость которых невозможно определить. Как и, соответственно, размер ущерба
  • Предыдущие заявки клиента на возмещение ущерба по аналогичным поводам
  • Клиент необычно спокоен после серьёзных потерь
  • Клиент представляет подозрительно выглядящие или написанные от руки чеки и ремонте или замене испорченной собственности.


Признаки поджога

Ежегодно в США происходит 300 000 поджогов, в которых гибнет 400-500 человек и наносится ущерб в районе $1 000 000 000. Лишь 5-7% из поджигателей отлавливаются и попадают за решётку. Вот разумные признаки поджога:

  • Пожар начинается во время капитального ремонта жилья или здания, особенно если здание ветхое
  • Ценные личные вещи, имеющие ценность помимо материальной; важные документы или домашние животные не находятся в помещении во время пожара
  • Нет никаких естественных или случайных причин для возникновения очага возгорания именно там, где он возник
  • Пожар начался вскоре после ссоры в семье или вскоре после того, как все члены семьи ушли из дома
  • Огонь распространился по помещению необычно быстро или по странной траектории (признак использоваия вспомогательных горючих веществ), или нанёс необычно высокий ущерб
  • Доступ пожарных к месту пожара был затруднён или заблокирован (машиной на въезде или мебелью на входе)
  • Местонахождение и перемещение владельца жилья в указанный момент времени невозможно отследить
  • Размер ущерба и повреждения отдельных вещей не соотносится с доходом клиента


Признаки травм, нанесённых себе специально

Как правило, речь идёт о сотрудниках компаний, полную ответственность за которых несёт работодатель.

  • Пострадавший поскользнулся и получил травму (как правило – в туалете или кухне заведения общественного питания) без свидетелей
  • Справка от врача выглядит подделанной или исправленной
  • Пострадавший имел высокий шанс быть уволенным или оштрафованным на работе
  • Пострадавший только что был нанят на работу, либо между его предыдущими периодами работы есть промежутки размером в пару-тройку месяцев
  • Травма произошла либо вечером в пятницу, либо утром в понедельник, что свидетельствует об алкоголе как причине травмы (что не покрывается рабочей страховкой)
  • Пострадавший отказывается принимать медицинскую помощь
  • Диагноз и прописанное лечение пострадавшего имеют мало общего с травмой
  • Пострадавший отказывается выходить на работу дольше, чем требуется для функционального заживления травмы
  • Пострадавший уведомляет о происшествии доктора и начальство спустя какое-то время
  • Пострадавшего обнаруживают за занятием, несовместимым с характером травмы (футбол со сломанной ногой)
  • После получения страховой выплаты пострадавшего невозможно найти по телефону.


Мораль тут простая: если наступил страховой случай – не надо бояться идти в страховую компанию, но:

  • страховой случай должен наступить без вашей прямой помощи;
  • если вы знаете кого-то, кто решил нажиться на “бездушной” страховой компании – выполните свой гражданский долг: позвоните в страховую компанию и расскажите всё, что вы знаете. В конце концов, чем меньше поддельных случаев, тем меньше стоит страховка.