ЦБ придумал, как отбить у банков желание кредитовать

Риск российских банков на собственников и связанные с ними группы лиц – 40% капитала, подсчитали в Moody\'s на основе отчетности сотни банков, которым агентство присваивает рейтинги. ЦБ хочет сократить этот уровень вдвое – и очень спешит.

Кого и в чем надо будет ограничить, ЦБ определит еще до принятия изменений в законодательстве, которые позволят ему это делать. По итогам оценки надзорные органы «предложат банкам и собственникам определить перспективы снижения концентрации рисков на собственников». Что будет с теми, кто не прислушается к предложениям ЦБ? Для них, как водится, заготовлен кнут.

В ЦБ жестких формулировок избегают: «банки сами захотят ограничить кредитование аффилированных лиц, – заверил первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян

Еще недавно мало кто верил, что ЦБ сможет в короткие сроки заставить банкиров отказаться от кредитования себя любимых. Уж слишком привыкли они пристраивать средства банка и привлеченные депозиты в «закрома», контролируемые бенефициарами. Искусством этих финансовых операций они владеют в совершенстве: тут и транзитные компании, и вексельные схемы, и кредиты «на покупку ценных бумаг».

Чтобы отбить желание у банкиров кредитовать связанный с ними бизнес, ЦБ придумал серию эффективных ограничений. Как следует из выступления главы ЦБ Сергея Игнатьева , пережить их сможет капитал не всякого банка. Во-первых, банк могут заставить пересчитать достаточность капитала с учетом повышенных коэффициентов риска на некоторые активы. К таким рискованным активам отнесут кредиты, выданные на покупку ценных бумаг и на предоставление займов третьим лицам.

Также под подозрением регулятора могут оказаться кредиты офшорам и компаниям, контролируемым ими, а также вложения в эмитированные ими ценные бумаги. И это – не единственный способ больно ударить собственников по карману.

Кроме перерасчета капитала от банков, нарушающих лимит на группу связанных заемщиков или собственников банка, ЦБ потребует досоздавать резервы по таким кредитам, даже если они полностью покрываются обеспечением в виде ценных бумаг. Дополнительных резервов может также потребовать отказ от раскрытия квартальной отчетности на официальном сайте налоговой службы. Новый ресурс, доступный заинтересованным лицам, в том числе и проверяющим из ЦБ, как ожидается, может заработать уже в конце этого года. Тогда рисовать отчетность аффилированных компаний и занижать резервы по выданным им кредитам будет сложнее.

Банкиры с ностальгией вспоминают о прежних временах, когда кредитовать свой бизнес можно было практически безнаказанно: возврата в прошлое нет. «Резервные требования вырастут, и кредитовать связанный с ним бизнес банку станет невыгодно, при этом Банк России задействует экономические каналы, прежде всего», – сказал мне президент «ВТБ 24» Михаил Задорнов. «Но мы будем применять и административные меры», – добавил Меликьян. Уточнять, что это за меры, он не стал, – сказал только, что у ЦБ много чего такого задумано. Так что не исключено, что охота на кредитующих себя банкиров возымеет эффект, а заодно и проредит ряды кредитных организаций: держать кэптивный банк станет очень дорогим удовольствием.