Кризис: учимся считать свои деньги

Семейные доходы и расходы: формируем бюджет

Поняв, что деньги непонятно когда, куда и как исчезают, только появившись в доме, вы решили что надо что-то менять. Что же делать?

Все очень просто. Учимся считать свои деньги. Можно каждый вечер собираться на домашнее собрание всей семьей и опрашивать каждого, кто, сколько и на что потратил и сколько получил. И распределять кому, сколько и на что можно потратить в будущем. Пробовал и сам так. Не понравилось. А можно взять на вооружение понятие домашней бухгалтерии, личных финансов, семейного бюджета и тогда вы тоже будете считать, и распределять свои деньги, но уже с удовольствием. Мне понравилось. И, главное, вы точно будете знать абсолютно все о ваших деньгах. И управлять ними.

С чего начать? Ведение домашней бухгалтерии – учет и анализ доходов и расходов семьи, предусматривает формирование и исполнение семейного бюджета, в эффективности которого очень важную роль играет правильный выбор статей расходов и доходов. Если вы только начинаете управление своими финансами, часто первоначальный выбор статей семейного бюджета может стать сложной задачей: как выбирать, как не забыть что-то важное, как распределить расходы, на какие статьи обратить особое внимание? Давайте подумаем вместе.

Итак,
Статьи доходов
И начнем мы все-таки с доходов. Во-первых, их, как правило, меньше. Имеется в виду статей, а не самих доходов. Во-вторых, доходы считать приятнее. С доходами все достаточно просто, поэтому составим список основных статей доходов среднестатистической семьи, а Вам достаточно будет выбрать те из них, которые относятся к вам или вашей семье. Конечно, могут появиться и другие, не перечисленные здесь статьи. Впишите их в свой личный бюджет. Кроме того, при составлении бюджета нужно будет также записать, сколько поступлений и в какой период ожидается по каждой статье дохода, чтобы оценить совокупный доход семьи. Если у Вас есть свой бизнес, возможно, стоит выделить отдельную статью доходов по бизнесу в некоторую группу «Доходы от бизнеса», и там уже расписать более подробно.

Примерный перечень статей «доходы» семейного бюджета:

После того как вы выбрали и сформировали статьи доходов вашей семьи, сведите их в таблицу. Будет лучше и нагляднее, если вы сведете это в таблицу доходов по времени их поступления. Тогда и расходы легче планировать и нагляднее результаты.Статьи расходовДля начала давайте примем классификацию семейных расходов, чтобы потом было проще выбрать удобный для вас способ сортировки расходов. Кроме того, планирование бюджета станет более «прозрачным» и понятным, так как вы выбираете статьи расходов не ради самих расходов, а ради контроля над своими финансами.

1. По степени важности.

При планировании семейного бюджета обязательно необходимо различать эти группы, так как статьи из первой группы являются обязательными в любом случае, расходы по ним неизбежны и должны всегда покрываться доходами, тогда как на расходах из второй и третьей группы можно экономить.

2. По периодам расходов

2.1. Регулярные расходы

2.2. Нерегулярные расходы

Если говорить о формировании бюджета используя приведенную классификацию расходов, то удобнее начинать с самых редких расходов, ежегодных и сезонных, то есть, cначала определить размеры ежегодных расходов (если планируется бюджет на месяц, разделите сумму на 12, чтобы она накапливалась постепенно), затем добавить регулярные ежемесячные расходы. Среднемесячный размер расходов легко можно оценить, если регулярно вести домашнюю бухгалтерию с использованием специальных программ, сервисов, которые можно найти в Интернете по запросу «Домашняя бухгалтерия, семейный бюджет, личные финансы». Затем, если есть необходимость, добавляются сезонные расходы и закладывается некоторая сумма на прочие и непредвиденные расходы, например, 10% от расходов.

3. По величине расходов

Для составления ежемесячного бюджета такая классификация самостоятельной ценности не представляет, но полезно помнить, что если вы решите экономить и сокращать расходы, то наибольший эффект даст экономия на самых крупных и/или регулярных статьях.Примерный перечень статей расходов семьи.Теперь перейдем непосредственно к перечню статей расходов семейного бюджета. Приведем несколько различных вариантов, так что вы сможете выбрать для себя наиболее подходящие, убрав ненужные расходы и добавив характерные для себя и семьи. В примерах будут приведены основные категории расходов семьи. Внутри категорий, особенно если вы пользуетесь сервисами по ведению личных финансов, можно будет их дополнительно группировать и создавать внутри более мелкие статьи с необходимым для вас уровнем детализации (например, в группе «Бытовая химия» – конкретные средства, в группе «Продукты» – конкретные продукты и т.д.). Можно формировать статьи по алфавиту, по величине расходов, по периодам расходов.

Для удобства использования приведем некий общий вариант списка расходов семьи. Естественно, некоторые пункты можно будет убрать (например, «Автомобиль», если его нет), а некоторые, возможно, придется добавить, к примеру, если ваша семья любит походы на природу и под эти расходы стоит выделить отдельную группу. После названия группы расходов в скобках приведем наиболее часто используемые подгруппы или статьи, чтобы было проще создать свою структуру. Для удобства приведем список в алфавитном порядке.

Пример статей расходов семьи:

Стоит ли детализировать эти группы расходов дальше? Судите сами, так как это сильно зависит от вашего финансового положения и желания тщательного отслеживания за движением ваших финансов. Рекомендуем начать учет по самым крупным группам из этого списка, в случае, если вы используете блокнот или Excel, и более детально, если используется один из сервисов по ведению личных финансов (например Econera), который сильно упрощает учет расходов и позволяет вести учет с любой степенью детализации. Самые затратные группы расходов стоит детализировать. Помните, что 80% ваших расходов приходятся на 20% статей. Например, вы провели в течение месяца учет по группам расходов и увидели, что на обязательные платежи уходит до 80%, из них на продукты питания уходит до 80%, а на развлечения – до 10% всех расходов. Значит, стоит присмотреться внимательнее и вести более детальный учет по продуктам и развлечениям, чтобы понять, куда именно уходит такая сравнительно большая часть денег.

Для желающих вести более простую структуру домашних расходов, можно предложить, например, следующую:

Кроме того, считаем необходимым привести пример отдельной классификации расходов на продукты питания, так как это самые распространенные расходы, а для многих семей еще и одни из наиболее затратных в бюджете:

Теперь вы готовы разработать семейный бюджет и с удовольствием, и, что самое главное, с высокой эффективностью будете вести учет своих финансов. Берите в руки тетрадь и ручку или открывайте Excel, или, еще лучше, запускайте программу ведения учета домашних финансов - и вперед.

Больших вам денег!